Las 12 formas en que su tarjeta de crédito puede ahorrarle dinero

Su tarjeta de crédito sirve para algo más que retrasar el pago de las compras. Puede ahorrar y ganar dinero aprovechando recompensas y otros beneficios.

El uso de una tarjeta de crédito requiere gastos y presupuestos inteligentes para evitar los peligros de endeudarse o pagar cientos de dólares en intereses y tarifas.

Sin embargo, cuando compra con cuidado y utiliza su tarjeta de crédito estratégicamente, puede aprovechar recompensas, puntos y otras ventajas para ahorrar o incluso ganar dinero. Y podrás hacerlo sin endeudarte siempre que sigas dos reglas básicas: cobrar sólo lo que puedas permitirte y pagar el saldo completo cada mes.

Descubra cómo el uso cuidadoso de la tarjeta de crédito puede ayudarle a ganar dinero, en lugar de perderlo.

Transferir saldos para reducir los intereses

Si actualmente tiene un saldo en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, es posible que pueda ahorrar cientos de dólares transfiriendo ese saldo a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja.

Aprovechar una oferta de transferencia de saldo con 0% APR le dará tiempo para liquidar su saldo sin acumular intereses. Por ejemplo, puede ahorrar casi $400 transfiriendo un saldo de $3000 al 17% a una tarjeta de crédito con una tasa APR del 0% durante 12 meses.

Solo asegúrese de poder pagar lo suficiente cada mes para que su saldo vuelva a cero durante el período introductorio. De lo contrario, terminará perdiendo dinero al seguir pagando intereses importantes.

Utilice 0% APR de compra

Muchas tasas introductorias del 0% se ofrecen solo con transferencias de saldo. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito también ofrecen una APR introductoria del 0% en compras. Esto significa que durante el período de la oferta, cualquier compra que realice también estará sujeta al 0% de interés.

Si tiene que comprar un artículo caro, muebles nuevos, un procedimiento médico o unas vacaciones, usar una tarjeta de crédito con una APR del 0% le permitirá dividir la compra en pagos múltiples sin tener que pagar intereses.

Pague con una tarjeta de crédito con reembolso

Las tarjetas de crédito con reembolso le permiten acumular recompensas en efectivo en su tarjeta de crédito. Si puede usar su tarjeta de crédito para pagar la mayoría de sus gastos, no solo las compras que obtienen más recompensas, puede maximizar sus ganancias en efectivo.

Por ejemplo, si gasta alrededor de $3000 cada mes en facturas y otros gastos, puede ganar $360 al año con una tarjeta que paga solo el 1% en recompensas.

La advertencia aquí es asegurarse de poder liquidar el saldo de su tarjeta al final de cada mes. De lo contrario, el interés que se le cobrará rápidamente superará cualquier reembolso que obtenga.

Evite el seguro de alquiler de automóviles

Utilizar la cobertura de alquiler de la agencia de alquiler de coches puede incrementar el precio de tu alquiler cada día. Sin embargo, dependiendo de la tarjeta de crédito que utilice, ese seguro adicional puede resultar innecesario.

La mayoría de las principales tarjetas de crédito ofrecen seguro de alquiler de automóviles siempre que rechace la cobertura ofrecida por la empresa de alquiler de automóviles y pague el alquiler con su tarjeta de crédito. Esto puede ahorrarle decenas o cientos de dólares cada vez que alquila un automóvil.

Nota

Siempre verifique los términos y condiciones del seguro que ofrece su compañía de tarjeta de crédito para asegurarse de que no haya lagunas en la cobertura de su automóvil de alquiler.

Canjear reembolso por una tarjeta de regalo

Muchas tarjetas de crédito se asocian con minoristas para ofrecer tarjetas de regalo con bonificaciones. Puede maximizar sus recompensas canjeando su reembolso por una de estas tarjetas de regalo.

Por ejemplo, es posible que pueda canjear $20 en recompensas en efectivo por una tarjeta de regalo de $25. Si elige minoristas con los que ya compra, obtendrá $ 5 gratis.

Utilice el centro comercial de descuentos

Muchas compañías de tarjetas de crédito tienen un "centro comercial de descuentos" o un conjunto de minoristas nacionales con los que se asocian para ofrecer descuentos regulares a los titulares de tarjetas.

Se necesita un poco de planificación con anticipación, pero puede ahorrar dinero en cenas, entradas para el cine, flores y más si realiza la compra a través del centro comercial de descuento del emisor de su tarjeta de crédito. Por lo general, puede encontrar una lista de estas tiendas, junto con cuánto puede ahorrar, en el sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito.

Gane viajes o estadías en hoteles gratis

Las tarjetas de crédito Travel Rewards le permitirán ganar millas o puntos que podrá canjear por un vuelo gratis o una estadía en un hotel gratis. Puede utilizar el vuelo gratuito para unas vacaciones anuales, un viaje de vacaciones o una escapada de fin de semana.

Nota

Regístrese para obtener una membresía de recompensas en las aerolíneas u hoteles asociados con su tarjeta de recompensas para obtener ahorros aún mayores.

Incluso si no tiene una tarjeta de recompensas de viaje, el centro comercial de descuento de su tarjeta de crédito puede ofrecer ofertas con ciertas agencias de alquiler de autos u hoteles. Siempre consulte allí antes de hacer planes de viaje.

Compre en los días de descuento para titulares de tarjetas minoristas

Si las tarjetas de crédito minoristas son las únicas que tiene en su billetera, es posible que esté perdiendo dinero debido a las altas tasas de interés y el uso limitado. Sin embargo, si sólo utiliza tarjetas minoristas ocasionalmente, puede aprovechar sus programas de recompensas.

Estas tarjetas suelen ofrecer ventajas como días de descuento especiales para los titulares de tarjetas. Lea su programa de recompensas o llame al emisor de su tarjeta para averiguar si su tarjeta de crédito minorista ofrece días de descuento especiales para titulares de tarjetas. Y recuerde registrarse para recibir tarjetas minoristas únicamente en tiendas donde ya compra con frecuencia.

Busque un bono de registro

No abra una tarjeta de crédito porque sí, o podría terminar dañando su crédito. Sin embargo, si ya planea abrir una nueva tarjeta, busque una con un bono de registro.

Las bonificaciones van desde reembolsos en efectivo hasta estancias de hotel gratuitas y puntos que puede utilizar para billetes de avión. Para obtener el bono de gastos generalmente es necesario gastar una cierta cantidad en la tarjeta de crédito dentro de los primeros meses después de tenerla. Si puede cumplir con ese requisito y aun así liquidar su saldo, puede obtener el bono sin pagar intereses adicionales.

Beneficios de la garantía extendida

Comprar la garantía extendida para productos electrónicos puede ayudarlo a evitar costosas reparaciones o reemplazos. Sin embargo, estos planes de protección suelen ser costosos.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen automáticamente una garantía extendida en compras de productos electrónicos sin costo adicional. Consulte los documentos de su tarjeta de crédito antes de comprar para saber si ofrecen esta cobertura y qué debe hacer para aprovechar el beneficio.

Nota

Guarde su recibo, con prueba de que utilizó su tarjeta de crédito para realizar la compra, durante la duración de la garantía para que pueda presentar fácilmente un reclamo en caso de falla del producto.

Aproveche los ajustes de precios

Cada vez que compra, corre el riesgo de comprar un artículo y luego descubrir que está rebajado a un precio más bajo unos días después. Sin embargo, las tarjetas de crédito con beneficios de protección de precio pueden reembolsarle la diferencia de precio.

La facilidad para obtener el beneficio depende de su tarjeta de crédito. Consulte su póliza para saber cómo puede solicitar un reembolso y cuánto tiempo tiene para presentar un reclamo.

No pague tarifas de transacción en el extranjero

La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción en el extranjero, generalmente el 3% del monto de la transacción, en compras realizadas en otras monedas. Si viaja internacionalmente, estas tarifas pueden acumularse rápidamente.

Algunas tarjetas, sin embargo, no aplican la tarifa de transacción en el extranjero. Si viaja fuera del país con frecuencia, puede utilizar una tarjeta con esta característica para obtener importantes ahorros.

Nota

Llame siempre a la compañía de su tarjeta de crédito para notificarles antes de viajar fuera del país. De lo contrario, su tarjeta podría bloquearse como forma de protección contra el fraude.

No lleves saldo

Ninguno de los beneficios de la tarjeta valdrá la pena si mantiene un saldo y paga cargos financieros. Pague su saldo en su totalidad, a tiempo cada mes. De lo contrario, los intereses y los cargos por pagos atrasados que termine pagando pueden anular cualquier recompensa o ahorro que pueda obtener.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué tarjeta de crédito tiene las mejores recompensas?

Determinar la mejor tarjeta de recompensas para usted depende de los tipos de gastos que tiende a realizar con mayor frecuencia y del tipo de recompensas de tarjetas de crédito que prefiere. Algunas tarjetas, como Chase Sapphire Preferred, son ideales para gastos generales y obtener más reembolsos en efectivo. Otras, como la tarjeta Travel Rewards de Bank of America, son más adecuadas para quienes viajan con frecuencia.

¿Cómo se maximizan las recompensas de las tarjetas de crédito?

Para aprovechar al máximo las recompensas de su tarjeta de crédito, puede resultar útil tener algunos tipos diferentes de tarjetas de recompensas. Intente combinar una buena tarjeta de recompensas de viaje, una tarjeta de devolución de efectivo completa y una con categorías de recompensas especiales que se ajusten a sus hábitos de gasto.

¿Cómo se canjean las recompensas de las tarjetas de crédito?

Cada tarjeta de recompensas tiene su propio conjunto de opciones para canjear recompensas. Es posible que pueda recibir recompensas de reembolso en efectivo depositadas directamente en su cuenta bancaria o enviadas mediante cheque en papel. Algunas tarjetas le dan la opción de canjear las recompensas por un crédito en su saldo. En algunos casos, es posible que puedas gastar las recompensas directamente con varios proveedores en línea. Revise los términos de servicio de su tarjeta de recompensas para obtener más información sobre las opciones de canje.