Pros y contras de las tarjetas de crédito aseguradas

Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito para garantizar el límite de crédito de una tarjeta y es una buena alternativa si no puede obtener una tarjeta de crédito tradicional.

Uno de los momentos más difíciles para obtener una tarjeta de crédito es cuando tiene mal crédito o no tiene crédito. El problema es que a menudo necesita una tarjeta de crédito para comenzar a construir un buen historial crediticio, pero también necesita un buen historial crediticio para que le aprueben muchas tarjetas de crédito. Si no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional, una tarjeta de crédito asegurada es una alternativa que vale la pena considerar.

Descubra cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas y si alguna es adecuada para usted.

Conclusiones clave

• Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito.
• Es más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito asegurada que de una no asegurada.
• Las tarjetas de crédito aseguradas pueden tener tasas de interés más altas y más cargos que las tarjetas no aseguradas.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito que sirve como garantía para las compras que realice con la tarjeta. Si no cumple con sus pagos, el emisor de la tarjeta se queda con su depósito. De lo contrario, siempre que mantenga su cuenta al día, el emisor de su tarjeta de crédito le devolverá su depósito después de una cierta cantidad de meses o cuando cierre su cuenta.

Nota

El límite de crédito de su tarjeta de crédito asegurada normalmente será igual a su depósito de seguridad. En algunos casos, su límite de crédito puede ser mayor que su depósito de seguridad, según la tarjeta que elija y su calificación crediticia.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?

Puede utilizar la tarjeta de crédito asegurada como utilizaría cualquier otra tarjeta de crédito. Deslícelo para compras hasta su límite de crédito y realice pagos puntuales a su saldo cada mes. El proceso de solicitud también es el mismo que el de una tarjeta de crédito tradicional. Los emisores de tarjetas revisan su historial crediticio. Si es aprobado, paga su depósito de seguridad.

Pros y contras de las tarjetas de crédito aseguradas

• Normalmente se informa a las agencias de crédito.

Normalmente se informa a las agencias de crédito.

• Puede ayudarle a establecer o restablecer su crédito.

Puede ayudarle a establecer o restablecer su crédito.

• Su depósito de seguridad sólo se utiliza si no cumple con sus obligaciones.

Su depósito de seguridad sólo se utiliza si no cumple con sus obligaciones.

• Es posible que pueda ganar recompensas.

Es posible que pueda ganar recompensas.

• Más fácil de obtener la aprobación

Más fácil de obtener la aprobación

• Puede resultar difícil conseguir el depósito de seguridad.

Puede resultar difícil conseguir el depósito de seguridad.

• Puede haber otras tarifas, como una tarifa de mantenimiento y una tarifa anual.

Puede haber otras tarifas, como una tarifa de mantenimiento y una tarifa anual.

• Es posible que pague una tasa de interés más alta.

Es posible que pague una tasa de interés más alta.

Pros explicadas

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una buena opción para construir o reconstruir su crédito. Se destacan cinco beneficios para los consumidores con crédito defectuoso o sin crédito alguno.

• A menudo puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito asegurada cuando no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional. Pagar el depósito de seguridad aleja el riesgo crediticio del emisor de la tarjeta de crédito.
• Por lo general, informan a las agencias de crédito. A diferencia de una tarjeta de crédito prepaga que funciona más como una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito asegurada enviará el historial de su cuenta a las agencias de crédito para que se incluya en su informe crediticio.
• Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarle a establecer o restablecer su crédito. Dado que los pagos están incluidos en su informe crediticio, pagar a tiempo y administrar su saldo ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Después de aumentar su puntaje crediticio, es posible que pueda calificar para una tarjeta de crédito normal.
• Su depósito de seguridad se utiliza sólo si no cumple con su pago. A menos que su saldo impago sea mayor que su depósito, no lo enviarán a cobranza por no cumplir con sus pagos. Aunque el emisor de la tarjeta se quedará con su depósito, usted no tiene que preocuparse de que los cobradores de deudas lo persigan por pagos atrasados en la tarjeta. Sin embargo, los pagos atrasados aún afectarán su puntaje crediticio.
• Puede ganar recompensas por compras con algunas tarjetas, como las tarjetas aseguradas de Discover y Navy Federal.

Contras explicadas

Si bien las tarjetas de crédito aseguradas pueden resultar atractivas para quienes intentan mejorar su puntaje crediticio, todavía existen algunas desventajas.

• Puede resultar difícil conseguir siquiera un par de cientos de dólares para hacer un depósito de seguridad. Si tiene ese dinero, sería mejor gastarlo en pagar alguna deuda pendiente. Intente reservar entre $25 y $50 cada mes hasta que haya ahorrado lo suficiente para el depósito de seguridad.
• Es posible que haya tarifas además del depósito. Dependiendo de la tarjeta que elija, es posible que deba pagar una tarifa de solicitud, una tarifa de procesamiento o una tarifa anual para tener su tarjeta de crédito asegurada. Esto aumenta el costo de tener la tarjeta. Compare precios y seleccione la tarjeta con las tarifas más bajas.
• Es posible que tengas que pagar una tasa de interés más alta. Las tarjetas de crédito aseguradas no suelen ofrecer tasas de interés competitivas debido al riesgo de incumplimiento. Para evitar altos cargos financieros, pague el saldo completo cada mes.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas?

Muchos bancos y emisores de tarjetas ofrecen tarjetas de crédito aseguradas. Si tiene un banco preferido, considere preguntar si ofrecen una tarjeta de crédito asegurada. Sin embargo, no solicite una tarjeta sin profundizar en los términos y condiciones. Mire la APR, las tarifas y si es posible realizar la transición a una tarjeta no segura en el futuro.

¿Cuáles son las tarjetas de crédito aseguradas mejor calificadas?

La tarjeta Discover it Secured, la Secured Mastercard de Capital One y la Secured Visa de Merrick Bank son tarjetas de crédito aseguradas altamente calificadas. Discover it Secured ofrece recompensas de devolución de efectivo. La Mastercard asegurada de Capital One tiene un requisito de depósito bajo. La Visa asegurada de Merrick Bank tiene una APR relativamente baja.

¿Cómo le ayudan las tarjetas de crédito aseguradas a generar crédito?

Los emisores de tarjetas informan su historial de pagos y utilización de crédito a las agencias de crédito. Pagar a tiempo y mantener un saldo bajo en su tarjeta puede mejorar su puntaje crediticio. La clave para utilizar una tarjeta de crédito asegurada para generar crédito es utilizarla de manera responsable.