¿Qué es el puntaje crediticio máximo y cómo se llega allí

Los puntajes crediticios se encuentran dentro de un rango según la empresa que proporciona el puntaje crediticio. El máximo varía según el proveedor de puntaje crediticio.

Los jugadores de bolos apuntan a un juego de 300 puntos. Los estudiantes que toman pruebas de aptitud para ingresar a la universidad apuntan a 2,100 en el SAT o 36 en el ACT. Los triunfadores de todo el mundo buscan puntuaciones máximas y puntuaciones perfectas. Los puntajes de crédito no son una excepción.

¿Qué es un puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio es un número que mide su solvencia. Se basa en la información de su informe crediticio, que incluye un registro de su tarjeta de crédito y su historial de préstamos. Los puntajes crediticios brindan a los acreedores y prestamistas una manera fácil de comprender qué tan bien ha manejado sus obligaciones crediticias en el pasado. Sin un puntaje crediticio, los acreedores tendrían que examinar toda su información crediticia y tomar una decisión más subjetiva sobre su riesgo crediticio. Y estas decisiones probablemente variarían de un acreedor a otro.

Varios máximos de puntaje crediticio

La puntuación crediticia máxima que puede alcanzar depende del modelo de puntuación crediticia que se utilice. Quizás el puntaje crediticio más reconocible es el puntaje FICO, que tiene un puntaje máximo posible de 850 (mínimo 300). Los puntajes de crédito generados utilizando el modelo VantageScore 3.0 tienen un puntaje máximo de 850, mientras que las versiones anteriores de VantageScore podrían llegar hasta 990.

Nota

Existen otros puntajes crediticios, del buró de crédito y de otros terceros. Si compra una de estas partituras, el proveedor de partituras le dará la escala para esa partitura. Estos puntajes a menudo imitan el puntaje FICO, con un máximo de 850.

Tener el puntaje crediticio máximo es extremadamente raro. Según FICO, sólo el 1,6% de las personas calificables en los Estados Unidos tienen una puntuación FICO perfecta de 850.

¿Qué importancia tiene un puntaje crediticio máximo?

Tener un excelente puntaje crediticio hace que sea más fácil calificar para nuevas tarjetas de crédito, préstamos y otros productos y servicios basados en crédito. Aquellos con puntajes crediticios más altos también tienen el beneficio de recibir tasas de interés más bajas, lo que se traduce en un menor costo de endeudamiento. La buena noticia es que no es necesario tener el puntaje crediticio máximo para acceder a estos beneficios. Un puntaje de crédito superior a 800 le brindará un acceso similar al de un puntaje de crédito de 850.

Nota

Los acreedores y prestamistas consideran algo más que su puntaje crediticio cuando evalúan sus solicitudes. Se le podrían negar ciertos productos crediticios, a pesar de tener un excelente puntaje crediticio, si tiene muchas deudas o no gana suficiente dinero para el límite de crédito o el monto del préstamo que está solicitando.

Incluso si logra el puntaje crediticio máximo en un momento específico, eso no significa que siempre tendrá un puntaje crediticio perfecto. Su puntaje crediticio fluctúa a medida que cambia la información en su informe crediticio. Es común que los puntajes crediticios suban o pierdan puntos de un día para otro. Los cambios en su saldo, límites de crédito, historial de pagos y cuentas, incluso cambios en el algoritmo de puntaje crediticio, pueden afectar su puntaje crediticio.

Qué se necesita para obtener el puntaje crediticio máximo

Si está decidido a superar su puntaje crediticio, hay algunas cosas que puede hacer para obtener el mejor puntaje crediticio posible. Pague sus facturas a tiempo todos los meses, incluso aquellas que no figuran en su informe crediticio. Evite tener demasiadas deudas y demasiadas cuentas abiertas. Mantenga sus saldos de crédito al mínimo, idealmente al 4% del límite de crédito o menos. Cuanta más experiencia tengas, mejor. Aquellos con puntajes crediticios perfectos tienen 30 años de historial crediticio.

Es fantástico aspirar a un puntaje crediticio máximo perfecto, pero está bien "conformarse" con un puntaje crediticio excelente y alto. Si su puntaje crediticio necesita ayuda, dedique algún tiempo a revisar su informe crediticio y elaborar un plan para mejorar su puntaje crediticio.