¿Qué es una línea de reconsideración de tarjeta de crédito

¿Le negaron su tarjeta de crédito? Es posible que tenga opciones para sus próximos pasos. Descubra cómo llamar a una línea de reconsideración puede ayudarle a obtener una tarjeta de crédito, incluso después de la denegación.

Las solicitudes de tarjetas de crédito pueden rechazarse por diversas razones, desde tener demasiadas cuentas abiertas hasta no tener suficiente historial crediticio. Si su solicitud de tarjeta de crédito es rechazada, no se asuste: puede que no sea la decisión final.

Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito tienen una línea de reconsideración a la que puede llamar para aclarar su elegibilidad y hacer preguntas sobre su solicitud. Comprender por qué se rechazó su solicitud lo coloca en una posición sólida para competir por la revocación de la decisión. Con la preparación adecuada, una llamada telefónica rápida a una línea de reconsideración podría cambiar la decisión final y permitirle ser aprobado después de todo.

¿Qué es una línea de reconsideración de tarjeta de crédito?

Para ser aprobado para una tarjeta de crédito, debe cumplir con los requisitos de ingresos y solvencia del emisor de crédito. La mayoría de las decisiones sobre la solicitud de una tarjeta de crédito se toman automáticamente a través de un sistema informático que utiliza los datos financieros y personales que usted proporciona. Si cree que el rechazo se pudo haber cometido por error y realmente califica para la tarjeta de crédito, puede llamar a la línea de reconsideración de la tarjeta de crédito y hablar con alguien sobre su solicitud. Esto le brinda la oportunidad de presentar una apelación personal a un ser humano real que luego revisará manualmente su solicitud.

Razones comunes por las que se rechazan las solicitudes de tarjetas de crédito

Hay muchas razones por las que se puede rechazar una solicitud de tarjeta de crédito, incluso cuando tiene un crédito excelente. Éstos son algunos de los más comunes que debe considerar antes de solicitar una apelación en su solicitud:

• No tienes suficiente historial crediticio. Es posible que algunos emisores de tarjetas de crédito no estén dispuestos a negociar sobre este tema, incluso cuando se trata de tarjetas de crédito aseguradas.
• Los saldos de sus préstamos son demasiado altos. Esta es una causa común para que se rechace una solicitud. Sin embargo, su solicitud puede ser reconsiderada si su informe de crédito no se ha actualizado para reflejar un pago de préstamo reciente.
• Ha solicitado demasiadas tarjetas de crédito recientemente. Es posible que no tenga mucha suerte al reconsiderar esto, especialmente si el emisor de la tarjeta tiene una regla estricta sobre la cantidad de tarjetas de crédito abiertas recientemente que acepta.
• Su última morosidad fue demasiado reciente. Es posible que pueda reconsiderar esto si su informe de crédito no se ha actualizado para reflejar un pago de préstamo reciente.
• No completaste la solicitud. Es posible que pueda calificar después de proporcionar la información que falta.

Nota

De conformidad con la Ley de Informe Justo de Crédito, los emisores de tarjetas de crédito deben informarle los motivos por los que se le negó. También deben informarle que puede recibir una copia gratuita de cualquier informe crediticio utilizado en la decisión.

¿Cuándo debo llamar a la línea de reconsideración?

Si desea que el emisor de la tarjeta de crédito reconsidere su decisión, es posible que pueda hablar con un representante de servicio al cliente sobre su solicitud. Hablar con alguien por teléfono no garantiza que lo aprueben, pero vale la pena intentarlo.

Vale la pena solicitar una reconsideración si existe la posibilidad de que los usuarios autorizados (personas que generalmente están vinculadas a su cuenta con una tarjeta de crédito separada a su nombre) impidan que usted obtenga la aprobación. Por ejemplo, los emisores de tarjetas pueden rechazar su solicitud si una cuenta de usuario autorizada hace parecer que ha abierto demasiadas cuentas recientemente o si parece que ya tiene esa tarjeta de crédito específica. Señalar que usted no es personalmente responsable de esas tarjetas puede ayudar al emisor de la tarjeta de crédito a decidir a su favor.

Nota

Puede llamar a la línea de reconsideración en cualquier momento después de haber recibido una decisión firme, pero puede ser mejor esperar hasta recibir la carta de acción adversa. La carta enumerará las razones principales por las que se rechazó su solicitud, lo cual es útil para redactar su apelación. Por lo general, llega por correo entre siete y diez días hábiles después del rechazo.

No sería el mejor uso del tiempo pedir una reconsideración si a usted individualmente se le negó por tener demasiadas tarjetas de crédito, abrir demasiadas cuentas recientemente o haber tenido un incumplimiento previo con ese emisor de la tarjeta.

¿Cómo funciona una reconsideración de tarjeta de crédito?

Algunos emisores de tarjetas de crédito tienen un número de teléfono exclusivo para comunicarse con el número de reconsideración de la tarjeta de crédito. Esto le permite estar conectado directamente con alguien que puede hablar con usted sobre su solicitud de tarjeta de crédito. Para aquellos que no lo hacen, pueden llamar al servicio de atención al cliente y solicitar que los transfieran al departamento de reconsideración. Encuentre algunas de las líneas de servicio al cliente de emisores de tarjetas de crédito más comunes a continuación:

Qué decir cuando llama a una línea de reconsideración de tarjeta de crédito

Solicitar una reconsideración de la tarjeta de crédito puede resultar un poco estresante, especialmente si nunca lo ha hecho antes. Inicie la llamada indicando el motivo de su llamada: que recientemente solicitó una tarjeta de crédito y fue rechazada inesperadamente. Indique que espera poder hablar con alguien sobre su solicitud y que se reconsidere la decisión.

Una vez que tenga a la persona adecuada en la línea, aborde los motivos por los que se le negó, por qué no se aplican y por qué sería un buen titular de la tarjeta. Usar la carta de acción adversa es clave aquí, ya que le brindará razones tangibles para discutir. Asegúrese de ser lo más paciente y afable posible mientras está en la línea, ya que la persona con la que está hablando suele ser la persona que toma la decisión final.

Nota

Revise su informe de crédito antes de llamar a la línea de reconsideración para asegurarse de que toda la información sea precisa y esté actualizada.

Alternativas a las líneas de reconsideración de tarjetas de crédito

Llamar a la reconsideración de la tarjeta de crédito no garantiza que obtendrá una respuesta diferente. Si la decisión sobre la tarjeta de crédito no cambia o si desea evitar llamar a la línea de reconsideración, existen otras opciones para obtener una tarjeta de crédito.

Espere y presente su solicitud nuevamente más tarde

Comprender el motivo específico por el que se le negó puede ayudarle a estar en una mejor posición para presentar la solicitud la próxima vez. Por ejemplo, es posible que deba esperar a que algunas consultas de crédito caduquen en su informe de crédito o pagar algunos saldos antes de que pueda ser aprobado en el futuro.

Solicite una tarjeta de crédito diferente

Con docenas de tarjetas de crédito en el mercado, seguramente habrá otra tarjeta de crédito que tenga recompensas y ventajas similares que se adapten a sus necesidades. O, si necesita establecer o reconstruir su crédito antes de volver a presentar la solicitud, considere obtener una tarjeta de crédito asegurada, que puede ser más adecuada para su perfil crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo debo esperar después de la denegación antes de llamar a la línea de reconsideración?

Puede llamar a la línea de reconsideración inmediatamente después de recibir una carta de denegación. No ser aprobado de inmediato no significa que su solicitud será rechazada.

¿Cuántas veces puedo llamar a una línea de reconsideración?

Una vez por solicitud de tarjeta de crédito debería ser suficiente. Si recibió un rechazo firme después de su primera llamada, puede ser mejor solicitar una tarjeta de crédito diferente o esperar para solicitarla nuevamente.

¿A qué horas del día puedo llamar a una línea de reconsideración?

Si bien algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen líneas de ayuda las 24 horas, los 7 días de la semana, el horario comercial generalmente es el mejor momento para llamar a la línea de reconsideración. Trate de llamar de lunes a viernes entre las 9 a. m. y las 5 p. m. EST. También puede consultar el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito para conocer su horario comercial.