Tarjetas de crédito para viajes frente a tarjetas de aerolíneas y hoteles

Cuando se trata de recompensas de viaje, ¿qué es lo más importante para usted? Ya sea flexibilidad, estatus de élite o embarque prioritario, aquí le mostramos cómo elegir la tarjeta adecuada.

Las recompensas de viaje pueden brindar muchas oportunidades tanto para los viajeros ocasionales como para los experimentados. Pero dependiendo de sus objetivos de viaje y del tipo de experiencia que desee, algunas tarjetas de crédito pueden ser mejores que otras.

Hay tres tipos principales de tarjetas de recompensas de viaje:

• Tarjetas de crédito para viajes generales
• Tarjetas de crédito de aerolíneas
• Tarjetas de crédito de hoteles

Cada tipo tiene sus propios beneficios y desventajas, y comprender lo que desea puede ayudarlo a determinar cuál es el que mejor se adapta a sus necesidades.

Tarjetas de crédito para viajes generales versus tarjetas de crédito para aerolíneas y hoteles

Si está buscando una nueva tarjeta de viaje, es importante evitar aceptar la primera oferta que vea, incluso si es lucrativa. Tómese un tiempo para comparar varias opciones y elija la que pueda ofrecerle el máximo rendimiento por su inversión. Esto es lo que debe saber sobre las tarjetas de crédito para viajes frente a las tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles.

Tarjetas de crédito para viajes generales

En lugar de ofrecerle puntos o millas con un programa específico de hotel o aerolínea, las tarjetas de crédito para viajes generales obtienen recompensas con el programa de recompensas exclusivo del emisor de la tarjeta. Ejemplos de programas generales de recompensas de viaje incluyen Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards y Citi ThankYou Rewards.

Con las recompensas de viaje generales, puede tener una de tres opciones para canjear sus puntos o millas para viajar:

• Reserve directamente a través del portal de viajes del programa de recompensas.
• Utilice su tarjeta para reservar viajes con comerciantes externos y luego utilice sus puntos o millas para obtener un crédito en el estado de cuenta contra la compra.
• Transfiera sus recompensas a un programa de recompensas de hotel o aerolínea asociado.

Esta flexibilidad es una de las mayores ventajas de utilizar una tarjeta de crédito para viajes general. Además, dependiendo de la tarjeta que tenga, puede haber ventajas al utilizar una opción de canje sobre otra.

Con Chase Sapphire Preferred, por ejemplo, obtendrá un 25 % más de valor si canjea sus puntos para viajar a través de Chase. Pero dependiendo de lo inteligente que sea, es posible que pueda obtener aún más valor transfiriendo sus puntos a un programa de recompensas asociado y canjeándolos allí.

Donde las tarjetas de crédito para viajes generales pueden quedarse cortas es en el departamento de beneficios. Algunas tarjetas de crédito premium, como Chase Sapphire Reserve, ofrecen créditos de viaje anuales, acceso a salas VIP del aeropuerto y más, pero tendrá que pagar una tarifa anual elevada para obtenerlas.

Nota

La mayoría de las tarjetas de crédito para viajes generales no le ofrecerán estatus de hotel de élite, equipaje facturado gratis u otros beneficios específicos de una marca de hotel o aerolínea.

Tarjetas de crédito de aerolíneas

Las tarjetas de crédito de las aerolíneas tienen la marca compartida de una sola aerolínea y generalmente ofrecen recompensas y ventajas con el programa de viajero frecuente de esa aerolínea.

Con la tarjeta de crédito Gold Delta SkyMiles de American Express, por ejemplo, tendrá la oportunidad de acumular Delta SkyMiles con cada compra que realice, además de un equipaje facturado gratis, embarque prioritario y un descuento en compras durante el vuelo en forma de un crédito de estado de cuenta.

Algunas tarjetas de aerolíneas van incluso más allá. Por ejemplo, la United Explorer Card ofrece a los titulares de tarjetas beneficios similares más dos pases para United Club (la red de salas VIP del aeropuerto de la aerolínea) cada año y un crédito en la tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry.

Las tarjetas de crédito de aerolíneas pueden ser una excelente opción si es leal a una específica y viaja lo suficiente como para aprovechar los beneficios y el programa de recompensas de la tarjeta. Por ejemplo, las tarjetas de aerolíneas de nivel medio con una tarifa anual a menudo no aplican cargos por equipaje facturado. Los ahorros de este beneficio por sí solos pueden compensar la tarifa anual después de un único vuelo de ida y vuelta para el titular de la tarjeta y un acompañante.

Nota

Si no vuela mucho, puede resultar difícil ganar millas de recompensa con una tarjeta de aerolínea. Algunas tarjetas de crédito de aerolíneas lo facilitan al ofrecer millas de bonificación para compras en comestibles, restaurantes u otras compras comunes.

La desventaja es que, si bien los programas de viajero frecuente le permiten canjear sus millas o puntos por algo más que vuelos gratis con Delta, puede ofertar por experiencias exclusivas, comprar tarjetas de regalo o productos, y más, por lo general no obtendrá tanto valor de estas alternativas.

Como resultado, obtenga una tarjeta de crédito de una aerolínea si su principal prioridad es acumular recompensas con un único programa de viajero frecuente y desea obtener beneficios adicionales cada vez que vuela.

Tarjetas de crédito hoteleras

Al igual que con las tarjetas de crédito de las aerolíneas, las tarjetas de crédito de los hoteles tienen marca compartida con una única marca de hotel. Cada tarjeta le permite ganar puntos con el programa de recompensas de socios de marca compartida y también puede ofrecer otros beneficios.

Por ejemplo, una tarjeta modesta con una tarifa anual modesta como la tarjeta de crédito World of Hyatt le permitirá ingresar al programa de estado del hotel, una estadía de noches de cortesía en el aniversario de su titular de la tarjeta y más beneficios a medida que gaste con la tarjeta (y acumule puntos). ).

Si es ambicioso, una tarjeta de hotel de primer nivel (con una tarifa anual de primer nivel) como la tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant American Express acumulará créditos anuales para compras en hoteles Marriott, noches de aniversario de cortesía en propiedades de lujo, acceso de cortesía a las salas VIP del aeropuerto, y más.

Las tarjetas de crédito de los hoteles pueden ofrecer mucho valor y muchas de ellas se amortizan al ofrecer una noche de aniversario gratis que puede valer más que la tarifa anual. Si se hospeda regularmente en una marca de hotel, podría valer la pena obtener su tarjeta de crédito.

Pero si está buscando hacer todo lo posible con una tarjeta de crédito y se considera un agente libre, por así decirlo, le resultará difícil obtener un buen valor al canjear sus puntos por cualquier otra cosa que no sean estadías gratuitas en hoteles. Al igual que con las tarjetas de aerolíneas, el mejor valor de canje generalmente se reserva para compras con la marca.

Cómo elegir la tarjeta Travel Rewards adecuada para usted

Cuando se trata de recompensas de viaje, no existe una tarjeta de crédito que sea mejor para todos. Para encontrar el adecuado para usted, es importante pensar en sus objetivos y preferencias de viaje.

Nota

Por ejemplo, si no está seguro de querer estar en deuda con un solo programa de recompensas de una aerolínea o un hotel, considere obtener una tarjeta de crédito para viajes generales.

Con algunas, como la tarjeta American Express Gold, puede canjear sus puntos para viajar directamente con Amex, o puede transferirlos a uno de los muchos programas de recompensas de aerolíneas y hoteles. No obtendrá ese nivel de flexibilidad con una tarjeta de crédito de marca compartida.

Pero si le gusta la idea de obtener recompensas y beneficios con un programa de viajero frecuente o de hotel específico, puede valer la pena obtener una tarjeta de crédito que lo haga posible.

En todo esto, también es importante comparar el valor de los beneficios que obtiene con la tarifa anual de la tarjeta. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito para viajes general ofrece grandes recompensas pero no beneficios significativos, deberá gastar una cierta cantidad cada año solo para compensar el costo de la tarjeta.

Pero si tiene una tarjeta de aerolínea o de hotel que ofrece ventajas que efectivamente reducen o eliminan el costo neto de la tarjeta, no tiene que preocuparse tanto por cuánto gasta.

En algunos casos, obtener más de una tarjeta de recompensas de viaje puede ser la solución, permitiendo aprovechar los beneficios de los diferentes tipos de tarjetas y mitigando las desventajas. Por ejemplo, si es leal a American Airlines, puede vincular una tarjeta de la marca AAdvantage con Chase Sapphire Preferred, ya que los puntos Preferreds Ultimate Rewards no se transfieren a American, pero sí a otras aerolíneas y hoteles, y también se pueden usar para reservar todas las reservas. tipos de viajes a través del portal Chase.

O quizás quieras tener más de un tipo de tarjeta de recompensas. Supongamos que coloca todas sus compras de viaje en una tarjeta de viaje general que gana 3 puntos por cada $1 gastado en viajes y 1 punto por cada $1 gastado en todo lo demás. Para todas sus compras que no sean de viajes, puede utilizar una tarjeta de devolución de efectivo que gana un 1,5% en todas las compras.

Hagas lo que hagas, es fundamental que te tomes el tiempo para pensar en lo que es más importante para ti y elegir la tarjeta o tarjetas que proporcionen las funciones que deseas.