Cómo el cierre de una cuenta bancaria afecta su puntaje crediticio

Si se pregunta si el cierre de una cuenta bancaria afecta su puntaje crediticio, su puntaje crediticio está seguro si sigue los pasos correctos para cerrar su cuenta.

Las cuentas bancarias no tienen por qué ser para siempre. Es posible que desee cerrar una cuenta porque encontró una cuenta mejor, se está mudando a un nuevo estado donde su banco no tiene sucursales o no está satisfecho con el servicio al cliente de su antiguo banco. Antes de dejar su banco, desea saber si el cierre de una cuenta bancaria afecta su puntaje crediticio, para poder tomar precauciones si es necesario.

Su puntaje crediticio afecta muchas de sus decisiones financieras. Afecta su capacidad para obtener una tarjeta de crédito, alquilar un apartamento, comprar una casa o un automóvil, tener servicios públicos activados a su nombre y más. Por supuesto, usted quiere evitar hacer cualquier cosa que pueda afectar negativamente su puntaje crediticio, incluso si eso significa mantener una mala relación con un banco.

Cómo el cierre de una cuenta bancaria afecta su puntaje crediticio

La buena noticia es que cerrar una cuenta bancaria no afecta su puntaje crediticio. Siempre que no haya problemas con su cuenta, puede cambiarse a un nuevo banco sin preocuparse por dañar su puntaje crediticio.

Si bien los bancos pueden verificar su crédito cuando solicita abrir una cuenta, en circunstancias normales su actividad bancaria no se tiene en cuenta en su puntaje crediticio. Eso significa que sus depósitos bancarios, retiros y transacciones diarias no ayudan ni perjudican su puntaje crediticio. Incluso los sobregiros no afectan su puntaje crediticio, suponiendo que pague el cargo por sobregiro y liquide cualquier saldo negativo pendiente antes de que el banco tome medidas.

Nota

Mucha gente cree erróneamente que toda la información financiera, incluida la actividad de la cuenta bancaria, se tiene en cuenta en sus puntajes crediticios. Ese no es el caso. Su puntaje crediticio se calcula basándose únicamente en la información incluida en su informe crediticio y sus datos bancarios no se informan a las agencias de crédito.

Los puntajes crediticios se basan en actividades de endeudamiento, como tarjetas de crédito y préstamos, morosidad grave y registros públicos. Puede verificar de forma gratuita los tipos de cuentas en su informe de crédito visitando AnnualCreditReport.com. (Sin embargo, este servicio no informa puntajes crediticios). También puede utilizar un servicio gratuito como Credit Karma, Credit Sesame o WalletHub para controlar los cambios en su información crediticia.

Nota

Si bien cerrar una cuenta corriente o de ahorros no afectará su puntaje crediticio, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito sí puede hacerlo. Las cuentas de tarjetas de crédito se informan periódicamente a las agencias de crédito y se tienen en cuenta en su puntaje crediticio.

Cuando cerrar una cuenta bancaria puede dañar su crédito

Existe una situación en la que cerrar una cuenta bancaria podría afectar negativamente su puntaje crediticio. Si su cuenta está sobregirada y tiene un saldo negativo cuando la cierra (o cuando el banco la cierra porque no se ha puesto al día), el saldo negativo puede enviarse a una agencia de cobranza para que se tomen medidas adicionales. Las agencias de cobranza de terceros cobran deudas en nombre de otras empresas.

Una vez que una agencia de cobranza se haga cargo de su cuenta, es probable que informen la cuenta a las agencias de crédito. En ese momento, aparecerá en su informe crediticio y se tendrá en cuenta en su puntaje crediticio. Desafortunadamente, los cobros permanecen en su informe crediticio durante siete años a partir de la primera fecha de actividad negativa, incluso después de realizar el pago.

Nota

El mal manejo de su cuenta corriente también puede llevarlo a ChexSystems, que es una agencia de informes del consumidor para instituciones financieras. Los bancos suelen utilizar ChexSystems para determinar si le permiten abrir una cuenta corriente. Cualquier informe negativo realizado a ChexSystems, incluidos los sobregiros que nunca saldó, permanecerá en el sistema hasta por cinco años. Es posible que le resulte difícil abrir una cuenta corriente o de ahorros si tiene un historial negativo con ChexSystems, pero estos registros no están incluidos en su puntaje de crédito al consumidor.

Cómo cerrar su cuenta bancaria de la manera correcta

Si planea cerrar su cuenta bancaria y desea evitar afectar su puntaje crediticio, asegúrese de aclarar primero cualquier saldo negativo. Hable con el banco para hacer arreglos de pago si no puede pagar el saldo de inmediato.

No asuma que su antigua cuenta está "fuera de la vista, fuera de la mente" sólo porque ya se mudó a un nuevo banco. Tendrá que encargarse de los cheques pendientes, transacciones pendientes o giros automáticos que se registren en su cuenta después de que se haya cerrado. Es probable que su antiguo banco le notifique cualquier saldo pendiente por correo, así que asegúrese de abrir todo lo que reciba de él.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es malo cerrar una cuenta bancaria?

Cerrar todas sus cuentas bancarias a la vez podría ser una mala idea, porque tener al menos una cuenta bancaria facilita mucho su vida financiera. Siempre que mantenga al menos una cuenta abierta y la cuenta que está cerrando esté al día, no habrá ningún efecto negativo al cerrar una cuenta bancaria. Cerrar cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, puede afectar su puntaje crediticio, pero eso no se aplica a las cuentas de depósito estándar.

¿Qué pasa cuando tu banco cierra?

Si su institución bancaria cierra sus puertas por completo, estará protegido por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Es probable que un banco maneje su cierre de manera responsable, brindándole aviso con suficiente antelación y oportunidades para transferir sus fondos a otra institución. Sin embargo, incluso si cierra repentinamente sin previo aviso, la FDIC asegurará sus fondos hasta $250,000.