Cómo las tarjetas de crédito utilizan la tasa preferencial del Wall Street Journal

La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos dan a sus clientes más solventes. La tasa preferencial también puede afectar la tasa de su tarjeta de crédito.

Cuando lees noticias financieras, es probable que veas informes que hablan sobre la "tasa preferencial".

La tasa preferencial estadounidense, publicada diariamente por el Wall Street Journal, se basa en las tasas de interés que 10 de los bancos más grandes del país cobran a sus clientes más solventes por el dinero prestado. La tasa preferencial es un indicador importante de las tasas de interés nacionales y es una estimación de la tasa más baja que una persona o empresa puede obtener en un préstamo o línea de crédito. Para recibir la tasa preferencial, debe tener un puntaje crediticio excelente.

La tasa preferencial cambia cuando los bancos más grandes del país deciden que necesita subir o bajar. Es posible que la tasa preferencial no cambie en un año determinado (como en 2002, se mantuvo estable en 4,25%), pero también cambia varias veces en un solo año (como en 2008, cuando la tasa preferencial cambió 7 veces, comenzando en 6,50% y cayó gradualmente hasta el 3,25%).

Tasas preferenciales y su crédito

Los emisores de tarjetas de crédito y los bancos basan sus tasas de interés variables en la tasa preferencial.

Por ejemplo, supongamos que la tasa para pedir dinero prestado a través de una tarjeta de crédito es igual a la tasa preferencial más 13%. El interés que cobra el emisor de su tarjeta de crédito además de la tasa preferencial actual se conoce como "el diferencial". Si la tasa preferencial actual es del 5,50% y el diferencial es del 13%, el interés total de su tarjeta de tasa variable sería del 18,50%.

La tasa preferencial también tiene un impacto directo en los cargos financieros que paga por mantener el saldo de una tarjeta de crédito. Cuanto mayor sea la tasa preferencial, más pagará para resolver la deuda de la tarjeta de crédito. Si su tarjeta de crédito tiene una tasa de interés variable (lo que significa que fluctúa con el tiempo), lo que pague por usarla seguirá el movimiento de la tasa preferencial.

Nota

Puede evitar pagar intereses sobre las tarjetas de crédito pagando su saldo en su totalidad cada mes, y debe monitorear diligentemente su estado de cuenta para estar atento a cambios en su tasa de interés.

Tenga esto en cuenta si necesita realizar una compra importante y compare su propia tasa con el movimiento de la tasa preferencial.

El siguiente cuadro ilustra la diferencia entre la tasa preferencial y las tasas de interés de los bancos comerciales entre 2000 y 2019.

Preparándose para un aumento de la tasa preferencial

En la década de 1980, la población estadounidense vio cómo la tasa preferencial cambiaba nada menos que 38 veces, comenzando el año en 15,75% y alcanzando un máximo histórico de 21,50%.

Como era de esperar, cuando la tasa preferencial aumente, también lo harán las tasas de interés sobre los saldos existentes. A continuación se ofrecen tres consejos para reducir el impacto personal del aumento de las tasas de interés y los cargos financieros:

• Liquida tus saldos de crédito lo más rápido posible, ya sea en la fecha de vencimiento de cada mes o cada vez que realices una compra.
• Transfiera múltiples saldos a una sola tarjeta de crédito con una tasa introductoria del 0%.
• Si ha mantenido su tarjeta y su puntaje de crédito al día, el emisor de su tarjeta de crédito puede estar dispuesto a reducir temporalmente su tasa de interés si se lo solicita directamente.

La sección de su contrato de tarjeta de crédito titulada: "Cómo calculamos y determinamos las tasas" le indicará cómo el emisor de su tarjeta de crédito establece su tasa y cómo se ajustará su tasa personal en relación con la tasa preferencial.

El conocimiento es poder

Conocer la tasa preferencial actual en un momento dado lo ayudará a decidir si asumir deudas es una opción manejable para su futuro, su familia o su negocio. Si está considerando una tasa de interés variable para una deuda grande, estudie la historia reciente de las fluctuaciones de las tasas de interés y vigile de cerca la tasa preferencial una vez que esté administrando sus pagos. Prácticamente todo el dinero prestado tiene una conexión con la tasa preferencial, incluida la totalidad de las tarjetas de crédito, hipotecas, líneas de crédito sobre el valor de la vivienda y préstamos para automóviles o estudiantes estadounidenses.