Cómo negociar con sus acreedores y saldar sus deudas

Es posible que pueda evitar la quiebra negociando con sus acreedores y liquidando sus deudas por menos de lo que debe.

¿Está buscando formas de evitar la quiebra?

Si tiene algo de efectivo, pero no lo suficiente para pagar sus deudas directamente, puede intentar negociar nuevas condiciones de pago o incluso un pago por menos de lo que debe. Estas negociaciones pueden conducir a saldos de cuentas reducidos, pagos mensuales asequibles o incluso la resolución completa de la deuda.

Aunque esta estrategia generalmente está orientada a llegar a acuerdos con acreedores privados e institucionales (como compañías de tarjetas de crédito y bancos), también puede ser aplicable a acreedores gubernamentales, como el IRS.

Aprenda a liquidar sus deudas negociando con los acreedores.

Nota

Si la perspectiva de tratar con varios acreedores a la vez parece desalentadora, podría considerar solicitar la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, que puede elaborar un plan de gestión de deuda y negociar por usted. Otra opción es la liquidación de deudas proporcionada por una agencia de alivio de deudas, pero ese proceso probablemente tendrá efectos significativos en su puntaje crediticio.

Hacer contacto inicial

Antes de hablar con un coleccionista, es mejor conocer sus derechos.

Los cobradores están sujetos a la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y muchos estatutos estatales similares. Si conoce sus derechos y comprende el proceso antes de comenzar, podrá negociar mejor.

Si está muy atrasado en sus pagos mensuales, entonces probablemente ya le esté llamando un acreedor o una empresa de cobranza. Si es así, la forma más sencilla de iniciar las negociaciones es informar a la persona que llama que desea saldar la deuda.

Programe una cita con un acreedor o cobrador para llamar y discutir un acuerdo. Si el acreedor no lo ha estado llamando, puede iniciar el contacto.

Cuando hablas con la acreedor:

• Actúe con confianza y decisión.
• Pida aclaraciones si no entiende algo.
• No acepte ningún término a menos que comprenda completamente lo que se espera de usted.
• No acepte nada hasta que lo vea por escrito.

Tener una estrategia

La estrategia general de negociar con sus acreedores es bastante sencilla: pague lo que pueda razonablemente pagar sobre la deuda pendiente que debe. Esto, por supuesto, debe equilibrarse con cuánto está dispuesto a aceptar un acreedor. Generalmente, los acreedores preferirán un pago global a los pagos regulares.

Si ese es el caso, una buena estrategia es ofrecer un pago único por un importe reducido. Por ejemplo, si debe $10,000 a una compañía de tarjetas de crédito, es posible que desee ofrecer un pago único de $5,000. Esto permite a la empresa cobrar una parte importante de la deuda, lo que puede estar dispuesto a hacer si es poco probable que obtenga más.

Nota

Ofrezca únicamente lo que sabe que puede pagar, dentro de un período de tiempo razonable (por ejemplo, dentro de 30 días).

Comience sus ofertas bajas

No tienes nada que perder (y tal vez mucho que ganar) si empiezas desde abajo. Esto significa que no debería hacer la oferta más alta que pueda pagar desde el principio.

Es probable que un acreedor contrarreste su oferta con una cantidad mayor. Si comienza con un precio bajo, será más probable que la contraoferta del acreedor se acerque más al rango que puede pagar.

Mantenga un tono profesional

Es esencial mantener una atmósfera y un tono positivos al tratar con los acreedores. Aunque un cobrador de facturas puede resultar desagradable, si es profesional y positivo, será más probable que llegue a un acuerdo.

La gente está más dispuesta a trabajar con quienes tienen una buena actitud y tratan bien a los demás. Esto puede resultar difícil, pero es importante para lograr el objetivo de liquidación de la deuda.

No todos los acreedores responderán positivamente, pero incluso si solo algunos de sus acreedores aceptan un acuerdo, esto le dará mucho más margen de maniobra para pagar a los demás.

Obtenga un acuerdo de conciliación por escrito

Un acuerdo de conciliación lo protege si le paga al acreedor y el acreedor cambia de opinión y exige el pago del monto restante. Un acuerdo de conciliación será absolutamente necesario si un acreedor ya lo ha demandado.

El acuerdo de conciliación siempre debe constar por escrito. Aunque no es necesariamente rentable involucrar a un abogado, a veces es mejor para usted hacerlo.

Efectos de la liquidación de deudas

La liquidación de deudas puede tener el tremendo efecto positivo de permitirle evitar declararse en quiebra. Sin embargo, las desventajas incluyen tener que trabajar con múltiples acreedores y no tener garantías de éxito.

Tenga en cuenta que una liquidación de deuda se informará en su informe crediticio y puede reducir su puntaje crediticio. Sin embargo, la deuda ya está en su informe crediticio, lo que reduce su puntaje. Una liquidación de deuda le brinda la oportunidad de comenzar a reconstruirla.

Nota

Es posible que deba consultar a un contador para determinar si la liquidación de la deuda se considerará una ganancia imponible que deberá declarar en sus impuestos. Algunos tipos de deudas condonadas se consideran ingresos sujetos a impuestos, mientras que a otros se les conceden excepciones.

Aunque la liquidación de deudas mediante la negociación con los acreedores no es una solución perfecta ni la más adecuada para todos, puede ser una opción eficaz y viable para muchos. Saldar sus deudas puede salvarlo de la bancarrota y darle la libertad de comenzar a reconstruir sus finanzas.

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