¿Cuál es una buena puntuación crediticia para comprar un coche

Averiguar cómo las calificaciones crediticias afectan los préstamos para automóviles puede ser complicado, pero es importante conocer esta información. Descubra si su calificación crediticia es lo suficientemente buena como para comprar un automóvil.

Comprar un vehículo nuevo o usado es una experiencia emocionante. Pero antes de empezar a pensar en qué color, marca o modelo quieres comprar, tendrás que asegurarte de que todo esté en orden: y uno de los componentes más importantes de esto es evaluar tu puntuación crediticia.

Si va a comprar un automóvil 100 % en efectivo, es probable que su calificación crediticia nunca se mencione en la conversación. Sin embargo, si usted es como la mayoría de los estadounidenses, probablemente no pueda permitirse hacer una compra tan grande en efectivo y ahí es donde su calificación crediticia entra en juego.

Si le preocupa que su puntuación crediticia sea demasiado baja para poder comprar un automóvil con financiación, tengo buenas y malas noticias. La buena noticia es que puede respirar un poco más tranquilo porque puede estar seguro de que casi con toda seguridad encontrará a alguien dispuesto a financiar la compra de su automóvil. La mala noticia es que si tiene una mala puntuación crediticia, le costará mucho más financiar esa compra que si tuviera un historial crediticio impecable.

Básicamente, su puntuación crediticia es una medida para los prestamistas de cuán seguro es el riesgo de prestarle dinero. Si tiene una puntuación crediticia perfecta, es casi seguro que el prestamista no tendrá que perseguirlo y embargarle el automóvil por no cumplir con sus pagos. Por lo tanto, probablemente aceptarán una tasa de interés baja dado el bajo riesgo. Pero si su puntuación crediticia es más baja, aumenta la probabilidad de que exista riesgo de fuga y, por lo tanto, su tasa de interés aumentará, lo que hará que la compra de su automóvil sea mucho más cara a largo plazo.

Entonces, ¿qué tan malo es lo malo y qué tan bueno es lo bueno?

Empecemos por lo bueno. Si su puntuación crediticia está entre 661 y 780, probablemente pueda esperar recibir una tasa de interés del 4,21 %. A medida que su puntuación crediticia baje, sus tasas subirán y, una vez que llegue a 500 o menos, su tasa de interés probablemente será del 14 % o más. ¡Qué horror!

¿Cómo puedo saber mi puntuación crediticia?

Repita conmigo: ¡nunca jamás pague para ver su puntuación crediticia! La puntuación crediticia que le informan las principales agencias de informes crediticios es muy fácil de obtener: solo tiene que escribir "puntuación crediticia gratuita" en su motor de búsqueda. Muchas compañías de tarjetas de crédito también muestran a los miembros su puntuación crediticia como una ventaja de ser miembros portadores de la tarjeta.

¿Qué debo hacer si mi puntuación crediticia es baja?

Depende de cuáles sean sus opciones. Si es absolutamente necesario que compre un auto nuevo ahora mismo (¿es ese realmente el caso?), entonces tendrá que conformarse con una tasa de interés más alta. Sin embargo, si tiene la opción, es una idea muy inteligente tomar el transporte público, compartir el auto, caminar, andar en bicicleta o incluso pedir prestado el auto a un amigo en lugar de comprar un vehículo nuevo con un crédito inferior al estelar. A menudo, los informes de crédito gratuitos le mostrarán una lista de algunas razones por las que su puntaje es como es. Si su puntaje de crédito es bajo porque tiene saldos altos en sus tarjetas de crédito, dedique unos meses a pagar el saldo antes de pensar siquiera en ir al concesionario de autos a ver los vehículos. Si su puntaje de crédito es bajo por razones que son más difíciles de solucionar a corto plazo, entonces debería considerar hablar con un planificador financiero certificado (uno con el deber fiduciario de poner sus necesidades por delante de las ganancias) y analizar sus opciones.

Si es absolutamente necesario que tenga un automóvil y está buscando ahorrar dinero, probablemente esté considerando comprar un vehículo usado en lugar de uno nuevo. Aparte del hecho obvio de que el precio de venta será más bajo, si su pago mensual por el automóvil es más bajo, esto también le permitirá un margen de maniobra financiero para concentrarse en arreglar su mala calificación crediticia. Pero debe saber que las tasas de interés suelen ser más altas para los automóviles usados que para los nuevos. Cuanto más baja sea su calificación crediticia, mayor será la diferencia entre la tasa usada y la nueva. Si bien es probable que aún sea una mejor opción para usted comprar un automóvil usado, vale la pena hacer los cálculos si tiene una calificación crediticia muy baja.

Cómo hacer que el proceso sea más fácil incluso con una puntuación baja

Existe una diferencia entre tener una puntuación baja porque no tienes un buen historial crediticio y tener una puntuación baja porque anteriormente te declaraste en quiebra o dejaste de pagar una tarjeta de crédito. Si tienes una puntuación inferior a 700, tu trabajo es documentar, documentar y documentar. En particular, tendrás que demostrar que realizas los pagos a tiempo y, si lo haces con éxito, es posible que tus tasas bajen hasta alcanzar las de aquellos con una puntuación crediticia perfecta.

Prepárese para respaldar sus afirmaciones con pruebas: lleve resúmenes de tarjetas de crédito, recibos de pago de alquiler y cualquier otra cosa que demuestre que paga puntualmente y en su totalidad. Si tiene un trabajo estable y puede pagar al menos el 25 % del valor del automóvil como anticipo, esto también podría ayudarlo a conseguir una tasa más baja.

Si su puntuación de crédito es inferior a 500, estas técnicas probablemente no funcionarán tan bien para usted, aunque eso no significa que no deba intentarlo y debe estar preparado para una tasa de interés más alta.

Si todo lo demás falla, puede que valga la pena pedirle a un familiar o a un amigo muy cercano con un historial crediticio excelente que sea codeudor del préstamo. Si lo hace, es posible que pueda conseguir una tasa de interés mucho mejor. Sin embargo, tenga en cuenta que si usted no realiza los pagos, su familiar o amigo cercano tendría que hacerse cargo del monto total del préstamo.

¿Qué puedo hacer después de haber firmado mi préstamo y la tasa es altísima?

Lo más importante que puede hacer es realizar los pagos a tiempo durante los próximos 6 a 12 meses. También debe concentrarse en reparar su calificación crediticia. No abra nuevas tarjetas de crédito ni solicite otros préstamos: estas cosas serán señales de alerta en su informe crediticio. Después de que hayan transcurrido entre 6 y 12 meses, debe buscar opciones para refinanciar su préstamo para el automóvil.