¿Qué es una tarjeta de crédito de marca compartida

Una tarjeta de crédito de marca compartida es una combinación de una tarjeta de crédito de tienda y una tarjeta de crédito de recompensas, resultante de la asociación entre una marca y un emisor de tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito de marca compartida son tarjetas de crédito respaldadas por una red de tarjetas de crédito, un emisor y marcas de consumo como Delta, Target o Marriott.

Definición y ejemplos de tarjeta de crédito de marca compartida

Las tarjetas de crédito de marca compartida son tarjetas de crédito en las que una marca, un emisor y un socio de red ofrecen una tarjeta de crédito para consumidores y empresas. Las tarjetas de marca compartida tienden a ser populares porque ofrecen recompensas que puedes canjear con la marca.

Por ejemplo, las tiendas minoristas, las aerolíneas y los minoristas de gasolina suelen ofrecer tarjetas de crédito de marca compartida con bancos y emisores como Chase, Barclays y American Express.

Con una tarjeta de crédito de marca compartida, el logotipo del comerciante o de la marca aparece en la tarjeta de crédito mientras el emisor de la tarjeta y la red realizan el trabajo detrás de escena de procesar las transacciones y calcular las recompensas. Los comerciantes pueden ofrecer tarjetas de crédito de marca compartida para aumentar las ventas o atraer nuevos clientes.

Nota

Las tarjetas de afinidad a menudo se confunden con las tarjetas de crédito de marca compartida. Se trata de tarjetas asociadas a una organización benéfica, asociación o institución educativa y, por lo general, no ofrecen recompensas a los consumidores. Ejemplos de tarjetas de crédito de marca compartida incluyen:

• Tarjeta Costco Anywhere Visa de Citi
• Visa de recompensas de Walmart de Capital One
• Tarjeta de crédito Visa Gap
• Tarjeta de crédito Delta SkyMiles Gold American Express

Cómo funcionan las tarjetas de crédito de marca compartida

Las tarjetas de crédito de marca compartida a menudo ofrecen beneficios y recompensas específicos disponibles sólo para los titulares de tarjetas. A diferencia de las tarjetas de crédito de tiendas de marca privada que solo se pueden usar en la tienda específica, las tarjetas de crédito de marca compartida se pueden usar en cualquier lugar y obtener recompensas en todas las compras, al igual que las tarjetas de recompensas sin marca. Por ejemplo, la tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards se puede usar en Amazon y otros minoristas, mientras que la tarjeta Amazon Store solo se puede usar en marcas propiedad de Amazon.

Algunas tarjetas de crédito de marca compartida permiten a los titulares ganar puntos dentro del programa de fidelización del minorista y luego canjearlos por un descuento en compras futuras. O, con tarjetas de crédito de aerolíneas y hoteles, puede usar millas y puntos para vuelos gratis, estadías en hoteles o una mejora.

Las tarjetas de viaje de marca compartida a menudo otorgan a los titulares de tarjetas un estado de membresía mejorado en el programa de fidelización de la marca, que viene con ventajas adicionales. Un buen ejemplo de esto es la tarjeta World of Hyatt de Chase. Los titulares de tarjetas obtienen el estatus Discoverist de cortesía en el programa World of Hyatt. La mejora de estado incluye salida tardía gratuita y mejoras de habitación cuando estén disponibles, agua embotellada e Internet premium.

Nota

Las tarjetas de crédito de marca compartida pueden cobrar una tarifa anual. Para obtener el beneficio completo de la tarjeta, el valor de las recompensas que gane deberá igualar o exceder su tarifa anual.

Los minoristas se asocian con un banco para aprobar nuevos titulares de tarjetas y financiar las compras que realice. Mientras tanto, el minorista ofrece marcas y marketing y facilita las solicitudes de tarjetas de crédito, ya sea en la tienda, en línea o ambas. El minorista, a su vez, recibe una parte de las ganancias generadas por la tarjeta de crédito.

¿Necesito una tarjeta de crédito de marca compartida?

A los consumidores les gustan las tarjetas de crédito de marca compartida porque ofrecen recompensas y beneficios adicionales por la fidelidad del cliente.

Las ventajas abundan entre las tarjetas de marca compartida para viajes. Las tarjetas de aerolíneas, por ejemplo, pueden eximir de cargos por equipaje u ofrecer embarque prioritario a sus titulares. Las tarjetas de hotel pueden ofrecer estadías o mejoras de cortesía. Además, muchas tarjetas de viaje de marca compartida ofrecen seguro de exención de daños por colisión (CDW) para automóviles de alquiler y asistencia de emergencia en viaje.

Si utiliza una marca específica de forma frecuente y exclusiva, una tarjeta de crédito de marca compartida puede ofrecerle una mayor comodidad y la posibilidad de maximizar las recompensas por sus compras.

Sin embargo, la desventaja de algunas tarjetas de crédito de marca compartida es que el uso de recompensas se limita a la marca minorista. Dependiendo del programa, es posible que puedas transferir puntos de fidelidad a otros programas, pero es importante tener cuidado con las tasas de conversión y las limitaciones. Y si desea formas flexibles de utilizar sus recompensas, es posible que una tarjeta de crédito de marca compartida no sea la mejor opción para usted.

Las tarjetas de crédito de marca compartida con tiendas minoristas también pueden tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito normales, lo que significa que debe hacer todo lo posible para liquidar todo el saldo cada mes para evitar pagos de intereses.

Conclusiones clave

• Las tarjetas de crédito de marca compartida son un tipo de tarjeta de crédito creada por una asociación entre una marca minorista y un emisor de tarjetas de crédito.
• Estas tarjetas ofrecen incentivos de recompensa adicionales más altos para compras de marca y permiten a los titulares de tarjetas canjear recompensas dentro de la marca.
• Algunas recompensas se pueden transferir a otros programas, pero puede haber restricciones o pérdidas con la conversión.