Cómo corregir errores en su informe crediticio

Los errores ocurren, pero es importante corregir los errores en sus informes crediticios lo antes posible. Aquí le mostramos cómo hacerlo comunicándose con las agencias de crédito.

Si ha detectado un error en su informe crediticio, es fundamental que solucione el problema lo antes posible. Incluso si no tiene previsto solicitar un préstamo en un futuro próximo, el proceso puede llevar mucho tiempo. Además, no son solo los prestamistas los que comprueban su crédito; otros (como posibles empleadores o compañías de seguros) también pueden formarse una idea equivocada sobre usted.

Dos enfoques para corregir un informe crediticio erróneo

La forma más eficaz de arreglar su informe crediticio es atacarlo desde dos direcciones:

• Corrija el problema en las agencias de informes crediticios
• Solucione el problema desde su origen: el acreedor que informó el error

Comencemos con la primera opción: corregir la información en las agencias de informes crediticios. Para ello, deberá saber cómo funcionan las agencias de informes crediticios y qué información almacenan.

En primer lugar, debe saber qué es lo que está mal. Si no ha visto una copia reciente de su informe crediticio, obtenga un informe crediticio gratuito del gobierno y descubra exactamente lo que dice. Tiene derecho a recibir al menos un informe crediticio gratuito por año.

A continuación, reúna pruebas que demuestren que la agencia crediticia necesita realizar cambios. Deberá hacer copias de los documentos relacionados. Es posible que tenga que repetir estos pasos varias veces y no querrá entregar los originales.

Envíe una carta con toda la documentación e instrucciones sobre cómo deben corregir su informe crediticio. Incluya lo siguiente:

• Su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social.
• Cualquier nombre o dirección anterior utilizada durante el período en disputa
• El nombre del acreedor y los detalles de la cuenta en cuestión (número de cuenta, cuándo se abrió la cuenta, etc.)
• Instrucciones específicas sobre qué está mal y cómo le gustaría que actualicen su informe crediticio
• Notas y referencias a documentos adjuntos

Envíe la carta por correo certificado de USPS o por un servicio de mensajería (como UPS o FedEx). La agencia de informes crediticios debe investigar las reclamaciones legítimas para corregir su informe crediticio, generalmente dentro de los 30 días, y le informarán los resultados después de eso. La FTC tiene una carta de muestra en su sitio.

Como medida de seguridad, también es una buena práctica corregir los errores en su informe crediticio con el acreedor que los informó. Envíe la misma información que envió a la agencia de informes crediticios. Después de algunas semanas, llame y pregunte qué medidas han tomado. Solucionar el problema desde el origen garantizará que no tenga el mismo problema en el futuro.

Incluso si ha perdido la documentación que prueba su caso, aún podría tener una oportunidad de arreglar su informe crediticio. Independientemente de si tiene los registros o no, una agencia de informes crediticios igualmente tendrá que investigar su reclamo si usted disputa un hallazgo en su informe.

Por qué es posible que deba corregir su informe crediticio

Existen muchas razones por las que podría tener que corregir su informe crediticio. Algunas causas comunes incluyen un error administrativo al registrar los pagos a uno de sus prestamistas o problemas crediticios de un ex cónyuge que aún están vinculados con usted. A veces, el número de Seguro Social de otra persona tenía dígitos transpuestos y la deuda incobrable estaba vinculada con usted.

Es posible que también haya sido víctima de un robo de identidad y que no haya podido limpiar todo lo relacionado con esta infracción. Lamentablemente, a medida que arregle su informe crediticio, es posible que deba generar crédito para aumentar su atractivo para los prestamistas.