Cómo el préstamo de un préstamo afecta su puntaje crediticio

Obtener un préstamo puede afectar su puntaje crediticio. Incluso solicitar uno puede reducirlo. Descubra cómo pedir dinero prestado afecta su salud financiera.

Un préstamo es dinero que una persona (el prestamista) le da a otra (el prestatario) con la promesa de que se realizará el reembolso dentro de un período de tiempo determinado. Cuando solicita un préstamo, normalmente firma un contrato en el que se compromete a realizar una determinada cantidad de pagos por una determinada cantidad de dinero que se pagará en una fecha específica cada mes.

En un sentido amplio, el crédito representa la confianza o la creencia de que pagará el dinero que pide prestado. Se dice que usted tiene buen crédito cuando los prestamistas creen que pagará sus deudas (y otras obligaciones financieras) a tiempo. El mal crédito, por otro lado, implica que no es probable que usted pague sus cuentas al acreedor a tiempo. Su crédito se basa en cómo ha manejado sus obligaciones de deuda anteriores. Si históricamente ha pagado a tiempo, los prestamistas tendrán más confianza en que continuará haciéndolo.

Los pagos de un préstamo (e incluso la realización del préstamo en sí) tienen un impacto en su crédito, más específicamente, en su puntaje crediticio, que es una instantánea numérica de su historial crediticio en un momento determinado.

Las solicitudes de préstamos afectan su crédito

¿Sabía que simplemente solicitar un préstamo puede reducir su puntaje crediticio, aunque sea solo por unos pocos puntos? Esto se debe a que aproximadamente el 10% de su puntaje crediticio proviene de la cantidad de solicitudes de crédito que realiza.

Cada vez que solicita crédito, se realiza una consulta en su informe crediticio que muestra que una empresa ha revisado su historial crediticio. Varias consultas, especialmente en un período corto de tiempo, pueden indicar que necesita desesperadamente un préstamo o que está asumiendo más deudas de las que puede manejar, lo cual no es bueno para su puntaje crediticio.

Si está buscando un préstamo hipotecario o un préstamo para automóvil, tiene un período de gracia durante el cual varias consultas de préstamos no afectarán su puntaje crediticio. Incluso después de haber terminado de comparar tasas, las consultas de préstamos se tratan como una sola solicitud en lugar de varias. Ese período de tiempo es de entre 14 y 45 días, dependiendo del puntaje crediticio que esté utilizando el prestamista que verifica su puntaje. Por lo tanto, debe intentar mantener su préstamo en un corto período de tiempo para disminuir el impacto en su puntaje crediticio.

Los pagos oportunos de los préstamos aumentan la puntuación crediticia

Una vez que se le apruebe un préstamo, es importante que realice sus pagos mensuales a tiempo. Los pagos de su préstamo tendrán un impacto significativo en su crédito. Debido a que el historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio, realizar los pagos a tiempo es esencial para generar un buen puntaje crediticio. Incluso un solo pago atrasado puede afectar su puntaje. Los pagos oportunos del préstamo le brindarán un buen puntaje crediticio y lo convertirán en un prestatario más atractivo, mientras que los pagos atrasados del préstamo lo marcarán como un prestatario de alto riesgo.

Debido a las multas y los intereses, no realizar el pago de un préstamo puede convertirse rápidamente en más pagos atrasados. En última instancia, este camino puede conducir a un problema grave, como la recuperación de su automóvil o la ejecución hipotecaria de su casa. Estas no sólo son dificultades graves, sino que también dañan aún más su crédito.

Los saldos elevados de los préstamos pueden dañar el crédito

El saldo de su préstamo a plazos también influye en su crédito. Obtendrá puntos de puntaje crediticio a medida que pague su saldo, porque los acreedores verán esto como una señal de que pagará su deuda de manera confiable. Cuanto mayor sea la brecha entre el monto de su préstamo original y el saldo actual de su préstamo, mejor será su puntaje crediticio.

Su préstamo y su relación deuda-ingresos

El pago de su préstamo forma parte de su relación deuda-ingresos, que es una medida de la cantidad de sus ingresos que gasta en pagos de deuda. Por ejemplo, una persona que gana $5,000 por mes con pagos de préstamos por un total de $1,500 por mes tendría una relación deuda-ingresos de $30%.

¿Cuál es la relación deuda-ingresos ideal? Depende del prestamista y de varios otros factores, pero la mayoría de los prestamistas buscan un índice DTI total (para préstamos a plazos) de menos del 43%, a veces incluso del 36%. Muchos también querrán que el pago de su hipoteca no represente más del 28% de sus ingresos.

Si bien su relación deuda-ingresos no está incluida en su puntaje crediticio, muchos prestamistas consideran los ingresos un factor en su capacidad para pagar un préstamo. Algunos prestamistas han desarrollado su propio sistema de calificación, por lo que sus calificaciones crediticias patentadas pueden utilizar su relación deuda-ingresos como consideración crediticia. Es posible que tener un monto de préstamo alto no perjudique su crédito, pero podría aumentar su relación deuda-ingresos y provocar que se le nieguen solicitudes de préstamo.