Cómo elegir la tarjeta de crédito asegurada adecuada

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una buena opción para generar o reparar crédito. Conozca cómo funcionan estos productos crediticios y qué considerar antes de elegir uno.

Intentar triunfar en la sociedad actual sin una tarjeta de crédito es difícil. Comprar billetes de avión, reservar una habitación de hotel o alquilar un coche son sólo algunos ejemplos de compras que resultan difíciles sin una tarjeta de crédito. Incluso si tiene suficiente efectivo para cubrir su compra, muchos lugares todavía le piden que pague con tarjeta de crédito o al menos use una tarjeta de crédito para garantizar su reserva. Usar una tarjeta de débito puede ser suficiente, pero en algunos casos, la compañía puede retener los fondos o exigirle que pague un depósito de seguridad considerable. Las tarjetas prepagas a menudo no se aceptan, lo que significa que no son una opción.

Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito sin crédito o con un historial crediticio deficiente es difícil. Una tarjeta de crédito asegurada podría ser la única forma de iniciar su crédito o mejorar su historial crediticio.

Las tarjetas de crédito aseguradas son similares a las tarjetas prepagas porque rara vez otorgan crédito real. Debe realizar un depósito de seguridad que normalmente equivale a su límite de "crédito". Pero son una mejor opción que una tarjeta prepaga si está intentando generar crédito porque el uso de su tarjeta se informa a las principales agencias de crédito. Utilice la tarjeta de manera responsable y podrá comenzar a construir o reparar su crédito. Por lo general, su depósito de seguridad se devuelve cuando cierra su cuenta o el emisor de la tarjeta la convierte en una tarjeta no segura, lo que a veces es una opción si realiza pagos puntuales y mantiene su cuenta al día.

¿Cuáles son las tarifas?

Una tarjeta de crédito asegurada puede tener tarifas de solicitud, tarifas de procesamiento y tarifas anuales. Al igual que con otras tarjetas de crédito, las tarifas se detallan en la oferta y sus términos y condiciones. Asegúrese de evaluar y comprender las tarifas de la tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud. Compare las tarifas de la tarjeta que está considerando con las tarifas de otras tarjetas de crédito aseguradas para tener una idea de si está pagando demasiado.

No solicite una costosa tarjeta de crédito asegurada. El objetivo es acumular su crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía. No tiene sentido pagar más de lo necesario.

¿Cuál es el depósito de seguridad mínimo?

Las tarjetas de crédito aseguradas están aseguradas con un depósito que se guarda en una cuenta de ahorros (a veces una cuenta que devenga intereses) y se utiliza sólo cuando no cumple con sus pagos. Habrá límites de depósito mínimo y máximo.

Las tarjetas con depósitos mínimos bajos son más fáciles de conseguir, pero también tendrán un límite más bajo. Mientras compara precios, tenga una idea del depósito que puede pagar y descarte las tarjetas con requisitos mínimos de depósito de seguridad que estén fuera de su presupuesto.

¿Cuál será su límite de crédito?

Es probable que su límite de crédito sea igual a su depósito de seguridad. Algunas tarjetas ofrecen un límite de crédito diferente al depósito de seguridad.

¿Qué es la APR?

La APR, o tasa de porcentaje anual, es la tasa de interés que se aplica a los saldos que mantiene más allá del período de gracia. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será su cargo financiero cuando tenga un saldo.

La APR es uno de los factores decisivos más importantes con cualquier tarjeta de crédito porque influye en el costo de mantener un saldo. Las tarjetas de crédito aseguradas tienden a tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito no aseguradas, así que no espere obtener la tasa más competitiva. Puede evitar pagar intereses sobre su saldo pagándolo en su totalidad todos los meses.

¿Reporta a los Burós de Crédito?

Si desea que la tarjeta de crédito le ayude a establecer o restablecer su crédito, asegúrese de que el emisor de la tarjeta de crédito informe a las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Las tarjetas de crédito aseguradas que no informan a las agencias son en realidad solo tarjetas prepagas y no ayudarán a su calificación crediticia. Informar a una agencia de informes crediticios alternativa tampoco lo beneficiará porque solo unos pocos prestamistas utilizan estos informes crediticios.

¿Se puede convertir a una tarjeta de crédito sin garantía?

Las tarjetas de crédito mejor aseguradas le permiten convertirlas en una tarjeta sin garantía después de un período de pagos puntuales, como de 12 a 18 meses. Las tarjetas sin garantía suelen tener tarifas más bajas (o ninguna tarifa), una tasa de interés más baja y menos restricciones. Lo mejor de todo es que las tarjetas no seguras no requieren depósito de seguridad.

Si la mejor tarjeta para usted es aquella que no se convierte en una tarjeta de crédito sin garantía, no es una gran preocupación. Siempre puede solicitar una tarjeta de crédito sin garantía una vez que haya establecido un historial de endeudamiento y pago responsable.

¿La tarjeta la ofrece un banco acreditado?

Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada, es probable que tenga mal crédito o no tenga crédito y que pueda ser blanco de quienes venden productos predatorios. Algunas tarjetas de crédito aseguradas en el mercado tienen tasas de interés y tarifas absurdamente altas. Evite solicitar una tarjeta de cualquier banco que parezca incompleta, incluso si la oferta parece una gran oferta.

Haga una búsqueda en Internet de la tarjeta de crédito que está considerando para leer reseñas y conocer lo que otros han experimentado con esa tarjeta y su emisor de tarjeta de crédito.