Cómo estar atento a las tarifas ocultas de las tarjetas de crédito

Las promociones de tarjetas de crédito pueden ser bastante tentadoras, pero a menos que lea la letra pequeña, podría verse afectado por tarifas ocultas o aumentos inesperados de tasas.

Usar una tarjeta de crédito para compras es una excelente manera de construir un historial crediticio positivo y, al mismo tiempo, ganar recompensas por lo que gasta.

Las promociones de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés bajas pueden ser bastante tentadoras, pero a menos que lea la letra pequeña, podrían verse afectados por tarifas ocultas o aumentos inesperados de las tasas. Hay algunas cosas a las que debe prestar atención al examinar su tarjeta de crédito o al solicitar una tarjeta nueva.

Estas son las cuatro consideraciones principales a la hora de evitar los cargos ocultos de las tarjetas de crédito.

El 1. Tarifas teaser

Uno de los mayores obstáculos a tener en cuenta con los costos ocultos de las tarjetas de crédito son las tasas de interés.

Estas tasas generalmente se ofrecen como tasas de interés introductorias en una nueva tarjeta de crédito. Por ejemplo, es posible que reciba una oferta por correo para una tarjeta de transferencia de saldo con una tasa APR del 0%.

Si bien parecen ser buenas ofertas, lo que hay que tener en cuenta es que estas tarifas no duran para siempre. Las tarifas teaser generalmente solo se mantienen durante seis a 18 meses, dependiendo de la tarjeta.

Antes de suscribirse a cualquier tarjeta con una tarifa baja, lea la letra pequeña para saber cuál será la tarifa estándar una vez que finalice el período de la tarifa teaser. Estas ofertas casi nunca promocionan claramente la tarifa estándar y lo hacen a propósito, por lo que probablemente tendrás que leer los términos completos para averiguarlo.

Si la APR estándar para compras o transferencias de saldo es mucho más alta y cree que tendrá un saldo en algún momento, deberá sopesar si vale la pena a largo plazo obtener una tasa introductoria baja.

Las 2. Tarifas de transferencia de saldo

Aprovechar las transferencias de saldo del 0 % puede ayudarle a pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido y, al mismo tiempo, ahorrar en intereses. El problema es que, si bien es posible que la compañía de la tarjeta de crédito no cobre intereses sobre la transferencia, es posible que usted deba pagar una tarifa por barajar los saldos de una tarjeta a otra.

Las tarifas de transferencia de saldo pueden ser superiores al 3% del monto que transfiere, lo que puede agregar bastante a lo que debe si está transfiriendo un saldo grande. Si puede liquidar el saldo antes de que se ajusten las tarifas y no realizar ninguna compra nueva, una transferencia de saldo aún puede ser una buena idea, pero debe tener en cuenta el costo adicional de la tarifa.

El 3. Cargos por pagos atrasados y aumentos de tarifas

Es importante realizar los pagos mensuales a tiempo para preservar su puntaje crediticio. Al mismo tiempo, pagar a tiempo puede ayudarle a evitar elevados cargos por pagos atrasados.

Un pago atrasado puede costar hasta $39 por pago atrasado y su tasa de interés puede dispararse a más del 30%. Eso no solo perjudica financieramente, sino que también puede dañar su puntaje crediticio y hacer que los préstamos futuros sean más difíciles de obtener y más costosos.

Configurar alertas es una manera fácil de realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento de las tarjetas de crédito. Puede ir un paso más allá y programar pagos automáticos desde su cuenta corriente cada mes para nunca tener que preocuparse por pagar tarde.

Un costo oculto que está en gran medida fuera de su control es el aumento de las tasas de interés que ocurre en todos los ámbitos. Dependiendo de la tasa de interés y los mercados crediticios, los bancos pueden ocasionalmente aumentar sus tasas de interés estándar sin previo aviso o con poca o ninguna advertencia.

Una cosa que puede hacer es llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y solicitar una tasa de interés más baja. Es posible que se sorprenda al descubrir que si tiene un buen historial de pagos, es muy posible que le ofrezcan una tarifa más baja.

Las 4. Cuotas anuales de membresía

Por último, pero no menos importante, hay que tener en cuenta las cuotas de membresía.

Si bien a veces sus únicas opciones de tarjeta de crédito incluirán tarifas anuales, como cuando tiene poco o ningún historial crediticio para que la empresa lo evalúe, las tarifas anuales pueden ser costosas. Asegúrese de verificar si existe una tarifa anual en la tarjeta que está considerando.

Las tarjetas que ofrecen beneficios especiales de membresía, como recompensas de viaje o reembolsos en efectivo, pueden cubrir parte del costo de esas funciones con una tarifa anual. Puede realizar algunos cálculos rápidos y decidir que los beneficios aún superan el costo de la tarifa anual, pero existen suficientes tarjetas de crédito sin tarifas que vale la pena considerar primero.