Cómo evitar la trampa de la tarjeta de crédito

Conozca los pasos básicos que puede seguir hoy para evitar caer en la trampa de la tarjeta de crédito. Estos pasos son fáciles de implementar.

Cree un presupuesto para evitar la trampa de la deuda

Sin imponerse límites de gasto, puede comprar indiscriminadamente y nunca saber que hay una trampa de deuda preparada para usted. Por el contrario, es menos probable que caiga en la trampa del gasto excesivo con tarjeta de crédito si establece un presupuesto: un plan sobre cómo piensa gastar su dinero cada mes.

Para empezar, evalúa tus ingresos y gastos durante un mes. Si no tiene una idea clara de lo que gasta en un mes, realice un seguimiento de todos sus gastos durante un mes. Luego, resta tus gastos de tus ingresos. Si el número es menor que cero, está gastando más de lo que gana y necesita recortar el gasto de la tarjeta de crédito o ganar más para que su flujo de caja sea positivo.

Si el número ya es positivo, como debería ser, estás ganando más de lo que gastas. Implemente un plan sobre cómo gastar el dinero sobrante ese mes de manera que tenga en cuenta los gastos fijos que permanecen iguales cada mes, como el alquiler, los gastos variables que cambian cada mes, como los servicios públicos, y los gastos varios o únicos. como cenas o entretenimiento. Al final del mes, evalúa si gastaste más o menos de lo planeado y actualiza tu presupuesto para el nuevo mes en consecuencia.

Evite las tarjetas de crédito por completo

Si depende demasiado de las tarjetas de crédito, identifique las razones por las que las necesita. Si su presupuesto revela que solo está gastando un poco de más, intente cambiar una parte de sus gastos de tarjetas de crédito a efectivo o tarjetas de débito para cubrir sus gastos. El dinero que gasta en una tarjeta de débito se retira de una cuenta corriente, lo que le permite evitar la trampa de la deuda.

Sin embargo, si no gana lo suficiente para cubrir sus facturas cada mes por un amplio margen, es posible que deba tomar la medida más drástica de conseguir un segundo trabajo o encontrar un nuevo trabajo principal que pague más.

De cualquier manera, hasta que obtenga los ingresos necesarios para pagar cómodamente la deuda en la que incurre al gastar a crédito, la única forma segura de evitar la trampa de las tarjetas de crédito es simplemente no usar tarjetas de crédito. Si no tienes plástico en el bolsillo no puedes caer en la trampa de gastar de más con las tarjetas de crédito.

Limite la cantidad de tarjetas que tiene

La idea de reducir unos cuantos puntos porcentuales adicionales en cada compra con una tarjeta de crédito de una tienda puede resultar atractiva, pero es mucho más fácil caer en la trampa de la deuda de tarjetas de crédito si hace malabarismos con varias tarjetas de crédito. También es más fácil no realizar un pago y tener dificultades para realizar los pagos a tiempo cada mes si hay varias tarjetas en la lista que controlar. Si desea el descuento, considere una opción de tarjeta de débito de tienda que ofrece beneficios similares pero evita incurrir en un saldo y, por lo tanto, evita la trampa de la deuda.

Para hacerlo más fácil, evite por completo las tarjetas de crédito de las tiendas y use solo una o dos tarjetas de crédito importantes. Esto ayudará a limitar cualquier daño que pueda causar con las tarjetas de la tienda y puede facilitar el control de su situación de gastos.

Si bien puede verse tentado a cerrar otras tarjetas de crédito a medida que las liquida, hacerlo reduce su crédito disponible y reduce la antigüedad promedio de sus cuentas de tarjetas de crédito. Ambos cambios pueden tener el efecto de reducir el puntaje de su tarjeta de crédito. Entonces, si la tarjeta no tiene tarifa y tiene una tasa de interés baja, es útil mantenerla abierta y ejercer disciplina en el gasto para mantener su puntaje crediticio.

No lleve consigo sus tarjetas de crédito

Puede decidir que sólo desea utilizar una tarjeta de crédito para emergencias o cuando viaja. Si este es el caso, no lleve consigo la tarjeta de crédito. Llévalo contigo en viajes o cuando creas que puedes tener una situación que lo requiera. De lo contrario, déjela en casa en una caja de seguridad o congelada en un bloque de hielo, o comuníquese con el emisor y pausa temporalmente la tarjeta para que no pueda realizar nuevos gastos.

También es posible que desees eliminar la información de la tarjeta de crédito de los sitios donde compras más; tener la información de su tarjeta de crédito almacenada es una trampa porque evita la necesidad de ingresar la información de su tarjeta, lo que le permite endeudarse con un solo clic. Cualquiera de estos enfoques puede ayudarle a dejar de utilizar una tarjeta de crédito para compras impulsivas y garantizar que sólo gaste a crédito cuando surja la necesidad.

Pague el saldo en su totalidad cada mes

Si usa la tarjeta de crédito para ganar puntos de recompensa y desea usarla para obtener recompensas, cancele el saldo en su totalidad cada mes dentro del período de gracia que figura en el extracto de su tarjeta de crédito. Esta es la cantidad de días que tiene antes de que entren en vigor los cargos financieros. Independientemente de la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta, que es el costo de usar la tarjeta, el emisor de su tarjeta de crédito no le cobrará intereses si paga en completo cada mes, así evitarás la trampa de la tarjeta de crédito.

Resta tus compras de las categorías de tu presupuesto para que puedas controlar la cantidad que gastas cada mes y puedas ceñirte a tu presupuesto. Si descubre que no puede liquidar el saldo por completo durante un mes, deje de usar la tarjeta hasta que esté completamente liquidado. Esto le permite aprovechar las recompensas sin pagar ningún interés al banco.

Recuerde: la razón por la que las compañías de tarjetas de crédito ofrecen recompensas es que lo motivan a gastar. Sin embargo, el banco obtiene más dinero ya que casi la mitad de los clientes no liquidan el saldo cada mes. Si realmente quieres ser recompensado, evita pagar intereses cada mes.

Mantenga los saldos bajos para evitar la trampa de las tarjetas de crédito

Si no puede pagar el saldo en su totalidad, pague tanto como sea posible y mantenga el saldo restante bajo para evitar acumular deuda. Lo ideal es mantener la deuda total de su tarjeta de crédito como porcentaje de su crédito total disponible, conocido como índice de utilización de crédito, por debajo del 30%. Esto significa que debe mantener saldos de no más de $3,000 si tiene un saldo acumulado de $10,000 en crédito. Aplique esta misma regla a los saldos de tarjetas individuales evitando un saldo que exceda el 30% del crédito disponible en una tarjeta.

Por supuesto, el 30% es sólo una regla general; cuanto más cerca esté de un saldo cero, menos probabilidades tendrá de caer en la trampa de la tarjeta de crédito. Las personas con los puntajes crediticios más altos tienden a tener índices de utilización más cercanos al 10%.

Establecer un fondo de emergencia

Comience ahorrando hasta un mes de gastos; Una vez que esté libre de deudas, cree un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos de manutención. Una vez que tenga un fondo de emergencia, será menos probable que caiga en la trampa de usar una tarjeta de crédito porque puede utilizar el fondo para emergencias como reparaciones de automóviles o facturas médicas en lugar de sacar esa tarjeta de crédito.

Comience ahorrando entre $1,000 y gastos de un mes; Una vez que esté libre de deudas, cree un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos de manutención. Es mucho más fácil tomar decisiones financieras acertadas y esforzarse en pagar sus deudas cuando sabe que tiene dinero reservado para cubrir gastos repentinos.