Cómo los diferentes tipos de crédito pueden mejorar su puntaje crediticio

Un archivo de crédito con una variedad de tipos de crédito (hipoteca, automóvil y rotativo) muestra a los prestamistas que usted tiene experiencia en el manejo de una variedad de responsabilidades crediticias.

El puntaje crediticio es un número importante para cualquiera que planee solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. También es útil validar que ha tomado las decisiones correctas con el uso del crédito. Dado que los bancos basan la aprobación y los precios en los puntajes crediticios, lo mejor para usted es tener el mejor puntaje crediticio posible. Eso significa aprovechar todos los factores que le ayudarán a mejorar su puntaje, como usar diferentes tipos de crédito.

Uno de los cinco factores clave en su puntaje crediticio es su combinación de crédito. Este factor cuenta para el 10% de su puntaje crediticio FICO. Esta parte considera cuánta experiencia tiene con diferentes tipos de cuentas de crédito. Su puntaje crediticio refleja qué tan bien administra los diferentes tipos de crédito.

Los diferentes tipos de crédito que puedes tener

Los cálculos de calificación crediticia no revelan la cantidad específica de puntos que puede obtener al agregar diferentes tipos de crédito. Una nueva cuenta afectará el puntaje crediticio de cada persona de manera diferente, dependiendo de la otra información de su informe crediticio.

Tipos de crédito

Existen varios tipos diferentes de crédito:

• Crédito rotativo que incluye líneas de crédito y tarjetas de crédito bancarias y minoristas.
• Préstamos a plazos, como préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos para estudiantes
• Préstamos inmobiliarios, como una hipoteca o un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda

Las cuentas de cobranza son otro tipo de cuenta que puede aparecer en su informe crediticio, pero es mejor si no tiene experiencia con cobranzas, ya que perjudican su puntaje crediticio.

Tener experiencia con diferentes tipos de crédito demuestra que puede manejar varios tipos de obligaciones crediticias. Ser capaz de administrar una hipoteca es un tipo de responsabilidad muy diferente a administrar una tarjeta de crédito o incluso un préstamo para automóvil. El puntaje FICO incluso considera a las personas que no tienen experiencia con tarjetas de crédito como prestatarios más riesgosos. Si solo tiene préstamos a plazos en su informe crediticio, agregar una tarjeta de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Advertencia sobre la apertura de nuevas cuentas

No debe abrir cuentas nuevas simplemente por intentar mejorar su puntaje crediticio al tener una combinación de crédito. En su lugar, agregue cuentas con el tiempo según sea necesario y su puntaje crediticio aumentará naturalmente.

Por ejemplo, no es una buena idea obtener una hipoteca con el único fin de agregar una cuenta de bienes raíces a su puntaje crediticio. En cambio, debería comprar una casa cuando esté preparado financieramente. Además, tener un historial hipotecario positivo puede mejorar su puntaje crediticio a largo plazo, pero muchos prestatarios experimentan una caída en su puntaje crediticio en los primeros meses después de obtener una hipoteca.

Agregar deuda demasiado rápido puede generar problemas de deuda mayores. Asumir demasiadas cuentas a la vez puede dificultar el mantenimiento de todos sus pagos. Puede terminar extendiéndose demasiado y dañar su crédito si no realiza pagos.

Cada vez que solicita un nuevo crédito, se realiza una consulta en su informe crediticio para determinar si califica. Estas consultas cuentan el 10% de su puntaje crediticio y pueden hacer que pierda algunos puntos de puntaje crediticio.

¿Puede una mala combinación de crédito dañar su puntaje crediticio?

Su experiencia con diferentes tipos de crédito es sólo una pequeña parte de su puntaje crediticio. La combinación de crédito representa solo el 10% de su puntaje FICO total. Sin embargo, este 10% puede causar un impacto y desempeñar un papel más importante cuando no tiene mucha otra información en su informe crediticio.

Algunos otros factores tienen un papel más importante en su puntaje crediticio FICO. El historial de pagos es el 35% de su puntaje crediticio. El monto de la deuda que tiene es del 30% y la duración de su historial crediticio es del 15%.

El VantageScore, que es otro puntaje crediticio que utilizan algunos prestamistas, combina una combinación de crédito con la duración del crédito y el porcentaje del crédito utilizado.

No tener una combinación de crédito no necesariamente causará que usted tenga mal crédito. Siempre que pague sus cuentas existentes a tiempo, su puntaje crediticio mejorará a medida que obtenga un historial de pagos sólido y positivo. Sin embargo, es posible que no pueda alcanzar un puntaje crediticio de 800 o más hasta que tenga varios tipos de crédito en su informe crediticio.

Aun así, normalmente puede calificar para tasas de interés competitivas con un puntaje crediticio superior a 670 y las mejores tasas superiores a 740. No importa los tipos de crédito que tenga, la mejor manera de mejorar su puntaje crediticio es realizar sus pagos mensuales a tiempo y No se exceda con las deudas.