Cómo los puntos de la tarjeta de crédito pueden aumentar el saldo de su cuenta bancaria

Si está buscando dinero extra, las recompensas, puntos y millas de tarjetas de crédito no utilizadas pueden ayudarlo a iniciar un fondo de emergencia o estirar su presupuesto. Descubra cómo.

Las familias que han tenido que ajustar sus gastos debido a una pérdida de ingresos pueden beneficiarse de ideas creativas que les ayuden a pagar sus necesidades y mantener un fondo de emergencia. Por ejemplo, las recompensas de tarjetas de crédito no utilizadas pueden ser una fuente inesperada de dinero encontrado que le ayudará en los meses de escasez. Continúe leyendo para descubrir cómo maximizar y canjear esos puntos y millas ya acumulados.

Conclusiones clave

• No debe depender de un fondo de emergencia de tarjeta de crédito (usar su tarjeta de crédito para cubrir gastos de emergencia), pero si tiene recompensas acumuladas, ese dinero encontrado puede alimentar una cuenta de ahorros para tiempos difíciles.
• Los puntos y las millas de las tarjetas de crédito pueden ayudarle a estirar su presupuesto si los canjea por tarjetas de regalo que pueden cubrir alimentos, gasolina y otros artículos de primera necesidad. Solo asegúrese de considerar el valor de sus diversas opciones de canje para elegir la mejor para usted.
• Revise detenidamente sus cuentas de tarjetas de crédito para optar por créditos en el estado de cuenta por tiempo limitado y otras ofertas especiales que pueden ayudarle a ahorrar dinero.

Revise sus recompensas no utilizadas

Antes de que pueda comenzar a canjear puntos, querrá comprender cómo funcionan realmente las recompensas de las tarjetas de crédito que tiene. Para hacer un inventario de lo que ha acumulado, diríjase a las aplicaciones de su tarjeta de crédito, dijo Justin Zeidman, gerente de productos de tarjetas de crédito de Navy Federal Credit Union.

Las aplicaciones móviles para todas las diferentes tarjetas de crédito que tienes pueden ayudarte a controlar tanto tus gastos como las recompensas obtenidas, dijo Zeidman a The Balance durante una entrevista telefónica.

Nota

Un informe de 2020 de PayPal encontró que el 39% de los titulares de recompensas de tarjetas de crédito desconocen sus saldos de recompensas.

Una vez que inicie sesión, profundice para descubrir las diferentes formas en que puede usar sus puntos o millas. En algunas tarjetas, sus opciones de canje pueden limitarse a reservas de aerolíneas u hoteles. Otras tarjetas pueden ser más flexibles porque ofrecen múltiples opciones de canje, incluidas tarjetas de regalo, mientras que algunas son tarjetas estrictamente de devolución de efectivo que ofrecen un crédito en el estado de cuenta o un depósito en efectivo.

Debido a que estos no son horarios habituales, es posible que el emisor de su tarjeta de crédito haya mejorado o agregado categorías de recompensas. Por ejemplo, Chase aumentó las tasas de recompensa por alimentos. Vale la pena revisar las reglas del programa para ver si sus emisores han realizado algún cambio.

A veces puede haber recompensas acechando en lugares en los que quizás no estés pensando, dijo Neal Stern, miembro de la Comisión Nacional de Educación Financiera de CPA del Instituto Americano de Contadores Públicos.

Esto es lo que debe buscar en los términos del programa de su cuenta de recompensas:

• Las opciones de canje: desde reembolsos en efectivo hasta tarjetas de regalo y créditos en reservas de viajes, consulte las formas en que puede canjear sus puntos.
• Ofertas por tiempo limitado: especialmente en tarjetas centradas en viajes durante la pandemia, verifique si hay opciones de canje más flexibles disponibles.
• Si los puntos caducan: Conservar los puntos durante mucho tiempo puede ser riesgoso si tiene una tarjeta que pone un límite de tiempo para el canje. Si bien la mayoría de los puntos generales de las tarjetas de recompensas no caducan siempre que mantenga la cuenta al día, los programas de tarjetas de aerolíneas u hoteles pueden tener reglas más estrictas.

Canjee puntos y luego transfiera dinero a ahorros

Verifique si su banco emisor le otorga bonificaciones de canje por depositar sus recompensas en una de las cuentas del banco, dijo Stern a The Balance durante una entrevista telefónica.

Por ejemplo, con la tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards, los titulares de tarjetas pueden obtener una bonificación de hasta el 10%, 25% o 50% cuando canjean reembolsos en efectivo directamente en una cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario de SunTrust.

Con recompensas de tarjetas de crédito que ofrecen reembolsos en efectivo, considere canjear sus recompensas por un depósito en efectivo que pueda usar para iniciar un fondo de emergencia. Sembrar un fondo de emergencia es prudente si la primera ola del virus acabó con sus ahorros y una posible segunda ola amenaza con dejarlo sin trabajo nuevamente o endeudarlo, dijo Stern.

Transferir las ganancias de las tarjetas de crédito a una cuenta de ahorro o de inversión de alto rendimiento que genere intereses también puede extraer un poco más de valor de las recompensas.

Si la tasa de canje de reembolsos en efectivo de su tarjeta es inferior a 1 centavo por punto, busque formas más valiosas de canjear sus puntos.

Canjee puntos por tarjetas de regalo para comestibles o gasolina

Algunas tarjetas que le permiten canjear puntos por reembolsos en efectivo también le permiten canjear sus recompensas por tarjetas de regalo en las tiendas en las que ya compra.

Tome nota del valor de sus puntos, ya que algunas tarjetas tendrán diferentes valores de canje si las canjea por una tarjeta de regalo o un crédito en el estado de cuenta, dijo Zeidman.

Con las tarjetas de devolución de efectivo, a veces los valores de canje de las tarjetas de regalo serán los mismos que los de recibir efectivo, pero no siempre es así. En casos excepcionales, incluso puede obtener un valor de bonificación en tarjetas de regalo, como con Discover it Cash Back, que ofrece más de 1 centavo por punto en ciertas tarjetas de regalo.

Sin embargo, las tarjetas de viaje probablemente ofrecerán menos de 1 centavo por punto o milla en tarjetas de regalo. Por ejemplo, los puntos que canjea con una tarjeta Capital One Venture valen 0,8 centavos cuando los canjea por tarjetas de regalo, según la investigación de The Balances.

En tiempos difíciles (cuando probablemente no esté pensando en reservar un viaje de todos modos), podría valer la pena renunciar a un poco de valor si eso le ayudará a superar una crisis presupuestaria inmediata.

Cuando aprovechas el valor de los puntos [para tarjetas de regalo], puedes liberar algo de efectivo que de otro modo habrías usado para esas compras, dijo Stern.

Asegúrese de obtener todos los créditos de estado de cuenta posibles

Además de ganar recompensas, debe consultar algunas de las últimas ofertas que pueden ofrecer determinadas tarjetas.

Verificar los beneficios que vienen con su tarjeta puede ser una manera fantástica de sacarle aún más valor, dijo Zeidman. En otras palabras, puede ahorrar dinero simplemente siendo selectivo sobre qué tarjetas de crédito utiliza para cubrir ciertos gastos.

Otros emisores de crédito han estado ofreciendo créditos en el estado de cuenta para compras rutinarias, como servicios de streaming o tarifas de entrega de alimentos. Por ejemplo, los titulares de tarjetas American Express Platinum, Gold y Green pueden obtener una membresía Uber Eats Pass gratuita (normalmente $ 9,99 por mes) por hasta 12 meses. El pase también ofrece un 5% de descuento en pedidos de restaurantes de más de $15 y sin cargos por entrega en entregas de comestibles de más de $30 en las áreas participantes.

Ofertas especiales que pueden ayudar con los gastos diarios

Muchas tarjetas de viaje ofrecen programas por tiempo limitado para seguir siendo relevantes para los titulares de tarjetas que no están pensando en viajar en este momento.

Lo que algunos de ellos han estado haciendo es ofrecer alternativas al uso de millas para viajar, dijo Stern. Sólo necesita investigar qué tarjeta en particular tiene y si ofrecen cosas que realmente puedan beneficiarlo.

Las promociones y ofertas van y vienen todo el tiempo, así que esté atento.