Cómo mejorar su crédito para un préstamo hipotecario

A continuación se presentan siete formas de hacer que el proceso de compra de una casa sea más sencillo mejorando su puntuación de crédito hipotecario antes de solicitar un préstamo hipotecario.

Para recibir la mejor tasa de interés hipotecaria, es importante preparar su crédito para la solicitud del préstamo. Limpiar su informe crediticio y aumentar su puntuación crediticia mejorará sus posibilidades de que le aprueben un préstamo hipotecario. Si su crédito ya es bueno, mantenerlo será clave para conseguir una tasa de interés baja.

Aprenda la mejor manera de construir su crédito para una hipoteca.

Revise sus informes de crédito

Cuando solicita un préstamo hipotecario, el prestamista hipotecario buscará tres cosas principales. La primera es que usted y su cónyuge, si presentan la solicitud de forma conjunta, tengan un ingreso estable. El siguiente factor a considerar será el monto que puede pagar como pago inicial. El último factor es si tiene un historial crediticio sólido.

Su historial crediticio permite a los prestamistas saber qué tipo de préstamos ha solicitado y si ha pagado sus deudas a tiempo. También les indica si ha tenido algún problema, como una ejecución hipotecaria o una quiebra.

Revisar su informe crediticio le permitirá ver lo que los prestamistas ven y así podrá averiguar si hay algo que esté perjudicando su crédito.

Para consultar su informe crediticio, solicite informes a las tres agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Dado que no sabe qué agencia de informes crediticios utilizará su banco para evaluar su historial crediticio, debería obtener un informe de las tres.

Nota

Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres agencias de crédito visitando annualcreditreport.com. La ley federal le permite solicitar un informe gratuito cada año de cada agencia.

Verifique su puntaje FICO

Además de su informe de crédito, puede solicitar sus puntajes FICO en myFICO.com para tener una idea de cuál es su situación crediticia.

Su puntaje FICO afectará el interés que paga por su préstamo, por lo que es un factor importante en su hipoteca. Una diferencia de 100 puntos en los puntajes FICO podría afectar la tasa de interés de su hipoteca en un 0,5 % o más, lo que costaría decenas de miles de dólares durante la vida del préstamo.

Nota

También puede consultar su puntuación FICO a través de otra fuente. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones FICO gratuitas como beneficio para los titulares de tarjetas. También puede calcular su puntuación FICO utilizando una herramienta de estimación.

Disputar información inexacta

Revise cuidadosamente su historial crediticio para detectar errores. La información incorrecta puede perjudicar su calificación crediticia y hacer que su solicitud sea rechazada.

Si detecta información incorrecta, impugnela con la agencia de crédito. Trate de encontrar documentación que respalde su reclamación; proporcionar pruebas del error ayudará a garantizar que se elimine de su informe.

Pagar las cuentas morosas

Si tiene alguna deuda pendiente, saldela. Las deudas pendientes aparecerán en su informe crediticio, lo que perjudicará sus posibilidades de obtener una hipoteca. Las cuentas morosas incluyen cuentas atrasadas, cancelaciones, facturas en cobro o sentencias judiciales.

Las deudas que se encuentran en cobro afectarán la parte del historial de pagos de su puntaje FICO, que es el componente más importante de su puntaje crediticio. Intentar solucionar esos problemas es una buena idea, ya que los prestamistas pueden usarlos al evaluar su solicitud de hipoteca.

Enterrar las moras con pagos puntuales

Los pagos atrasados pueden permanecer en su historial crediticio durante siete años, pero son más perjudiciales cuando ocurren por primera vez. Si tiene un pago atrasado reciente o acaba de saldar algunas deudas, intente esperar al menos seis meses antes de solicitar una hipoteca.

Este período de seis meses permitirá que la morosidad anterior desaparezca aún más en su historial y parezca menos perjudicial. Mientras tanto, seis meses de pagos puntuales pueden ayudar a que su puntaje crediticio se recupere nuevamente.

Nota

Para que le aprueben una hipoteca, debe establecer un patrón de pagos puntuales. Cuanto mejor sea su historial, mejor y más competitiva será la tasa de interés que recibirá por su hipoteca.

Reduzca su relación deuda-ingresos

El asegurador hipotecario de su banco cuestionará su capacidad para realizar los pagos de su hipoteca si tiene un nivel alto de deuda en relación con sus ingresos. Esta cifra, también conocida como "coeficiente deuda-ingreso", compara el dinero que debe (su deuda) con el dinero que recibe (sus ingresos).

A los prestamistas les gusta que esta cifra sea lo más baja posible. De hecho, para obtener una hipoteca calificada, su relación deuda-ingreso debe ser inferior al 43 %. En otras palabras, no puede gastar más del 43 % de sus ingresos en deuda.

Para reducir su relación deuda-ingreso, puede aumentar sus ingresos, tal vez consiguiendo un trabajo mejor remunerado. Pero puede resultar más fácil reducir su deuda pagando los préstamos o facturas pendientes y no pidiendo prestado más de lo que puede pagar.

No incurra en nuevas deudas

Endeudarse puede hacer que un prestamista hipotecario sospeche de su estabilidad financiera, incluso si su relación deuda-ingreso se mantiene baja. Es mejor evitar cualquier nueva transacción basada en crédito hasta que haya obtenido su hipoteca. Eso incluye solicitar tarjetas de crédito, especialmente porque las consultas de crédito afectan su calificación crediticia. También incluye préstamos para automóviles y préstamos personales, para estar seguro.

Una vez que haya fijado su hipoteca y cerrado la compra de la casa, es posible que desee explorar otras nuevas deudas.