Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin número de seguro social

Varios emisores de tarjetas le permiten solicitar tarjetas de crédito sin número de Seguro Social (SSN). Vea las alternativas y consejos para obtener la aprobación.

Si vive en los EE. UU. y no tiene un número de Seguro Social (SSN), probablemente esté familiarizado con los desafíos que surgen cuando intenta abrir cuentas o completar tareas administrativas. No tener un SSN puede limitar su capacidad para obtener una tarjeta de crédito y su capacidad para gastar fácilmente y aprovechar las funciones de protección al consumidor, pero no es un obstáculo total. Es posible abrir una tarjeta de crédito sin SSN.

Algunos prestamistas le permiten solicitar una tarjeta de crédito utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) u otra documentación. Pero obtener un ITIN no significa necesariamente que lo aprobarán. Los prestamistas también evalúan su solvencia. Aquí se explica cómo solicitar una tarjeta de crédito sin número de Seguro Social.

Importante

Su historial de préstamos y sus ingresos también son factores importantes.

Alternativas a un número de seguro social

Los prestamistas necesitan una forma de verificar su identidad y realizar un seguimiento de su historial crediticio. Para hacerlo, a menudo usan su SSN, pero pueden usar otros métodos si usted no tiene uno.

Número de Identificación Personal del Contribuyente

Cuando no sea elegible para un SSN, un ITIN puede ser la solución. Dependiendo de su estado de residencia, aquellos que no son ciudadanos estadounidenses, así como sus familiares, pueden usar un ITIN para identificación y presentación de informes. Para recibir su ITIN, solicítelo ante el IRS. Puede hacerlo por correo, en ubicaciones sin cita previa del IRS o a través de agentes tramitadores autorizados por el IRS. El proceso puede tardar aproximadamente siete semanas, así que presente la solicitud tan pronto como se dé cuenta de que necesita un ITIN.

Documentos

En algunos casos, ni siquiera necesitas un ITIN. También podrá solicitar una tarjeta de crédito con pasaporte y otros documentos que verifiquen su identidad. Ese enfoque puede resultar atractivo para los estudiantes que se encuentran temporalmente en los EE. UU. o para cualquiera que no planee solicitar un ITIN.

Consejo:

No importa dónde decida enviar una solicitud, pregunte sobre el uso de un ITIN antes de presentar la solicitud. Comprender los requisitos puede ayudarlo a determinar si vale la pena dedicar tiempo a completar una solicitud.

Tarjetas de crédito para clientes sin número de seguro social

Varios de los emisores más grandes de EE. UU. le permiten solicitar una tarjeta de crédito sin un SSN. También puede preguntarle a un oficial de préstamos de su banco o cooperativa de crédito local si prefiere trabajar con una institución más pequeña.

• Chase: Solicite en línea con su ITIN.
• Bank of America: las solicitudes en línea requieren un SSN, pero puede usar un ITIN cuando realiza la solicitud por teléfono.
• American Express: Solicite en línea con un ITIN o utilice su historial crediticio de países extranjeros seleccionados.

Otras cosas que necesita para calificar para una tarjeta de crédito

Los SSN y los ITIN ayudan a verificar su identidad, pero los prestamistas también deben evaluar su solvencia crediticia. Para ello suelen revisar:

• Historial de préstamos: los prestamistas suelen utilizar puntuaciones de crédito al revisar las solicitudes de préstamos. Esos puntajes brindan un resumen rápido de la información de sus informes crediticios y los prestamistas pueden aprobar o rechazar su solicitud según la información de sus informes crediticios.
• Ingresos estables: necesita ingresos para pagar lo que pide prestado, por lo que a los prestamistas les gusta ver que tiene ingresos suficientes para pagar cualquier deuda que contraiga. Las solicitudes de tarjetas a menudo preguntan cuánto gana.
• Otros factores: los prestamistas pueden preguntarle sobre otros detalles financieros y utilizar esa información para decidir si aprueban o no su solicitud. Los prestamistas buscan adquirir nuevos clientes y hacer crecer su base de clientes. Como tal, aprueban a los solicitantes que no cumplen con todos los requisitos pero con el precio adecuado al riesgo asumido. Este precio es tasas y tarifas más altas.

¿Tiene sentido un SSN?

Con un SSN, tiene más opciones de préstamo y ese número puede resultar útil en otras situaciones. Incluso si no es ciudadano estadounidense, puede solicitar un número de Seguro Social si está autorizado a trabajar en los EE. UU. Consulte con la Administración del Seguro Social para conocer sus opciones.

Cómo mejorar sus posibilidades de aprobación

Las compañías de tarjetas de crédito obtienen ingresos cada vez que usted usa su tarjeta, por lo que están ansiosas por agregar nuevos clientes. Dicho esto, los prestamistas pueden dudar en ofrecer tarjetas a cualquier persona que consideren riesgosa. Tenga o no un número de Seguro Social, puede tener dificultades para calificar para una tarjeta de crédito si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio. Los siguientes consejos pueden mejorar sus posibilidades de aprobación.

Verifique su crédito

Incluso si nunca antes ha pedido prestado, es fundamental verificar su crédito y corregir cualquier error en sus informes crediticios. Ver sus informes es gratuito y debe comprender qué ven los prestamistas y los modelos de calificación crediticia cuando solicita un préstamo. Puede haber errores en su informe de crédito que le impidan obtener la aprobación.

Considere un aval

Si se mudó recientemente a los EE. UU. desde otro país, probablemente no tenga un historial crediticio en los EE. UU. Desafortunadamente, los puntajes crediticios de otros países generalmente no se reconocen, por lo que deberá comenzar a construir su historial crediticio lo antes posible.

Un aval solicita una tarjeta de crédito con usted. Si bien usted es el titular principal de la cuenta, su aval se compromete a pagar su deuda si no lo hace. La firma conjunta es riesgosa, así que pregúntele solo a alguien que pueda afrontar ese riesgo y asegúrese de que tenga un crédito e ingresos sólidos para ayudarlo a obtener la aprobación.

Pruebe las tarjetas seguras

Puede ayudar a los prestamistas a reducir el riesgo y mejorar sus posibilidades de ser aprobado solicitando una tarjeta de crédito asegurada. Con ese enfoque, usted deposita dinero en un prestamista, quien luego emite una tarjeta con un límite que coincide con su depósito. Debido a que el prestamista ya tiene suficiente dinero para liquidar el saldo, existe poco riesgo de incumplimiento.

Hacer un depósito con una tarjeta de crédito puede resultar inconveniente, pero las tarjetas aseguradas pueden ser una forma sencilla y eficiente de generar crédito positivo.