¿Con qué frecuencia debe utilizar su tarjeta de crédito para mantenerla activa

El emisor de su tarjeta de crédito puede cancelar su cuenta si no la está utilizando. A continuación se ofrecen consejos sobre la frecuencia con la que debe utilizar su tarjeta para mantenerla al día.

Según datos publicados por la Asociación Estadounidense de Banqueros, había 357 millones de cuentas de tarjetas de crédito abiertas en los EE. UU. en 2021. El total de cuentas abiertas disminuyó un 5,3% año tras año, y las cuentas de alto riesgo representan menos del 18% de todas las cuentas. .

A medida que más consumidores estadounidenses abren tarjetas de crédito cada año, es importante recordar que para mantener su puntaje crediticio saludable (en el rango de 670739) debe mantener sus tarjetas de crédito abiertas y activas. Esto garantiza que el emisor de su tarjeta de crédito continúe informando su actividad a las agencias de crédito. Mantener un saldo bajo en la tarjeta de crédito y pagar su factura a tiempo cada mes también contribuirá a tener un puntaje crediticio saludable.

¿Qué sucede cuando no usa una tarjeta de crédito?

No existe una regla definitiva sobre la frecuencia con la que debe utilizar su tarjeta de crédito para generar crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito cerrarán su cuenta de tarjeta de crédito si no se utiliza durante un determinado período de meses. Los detalles dependen del emisor de la tarjeta de crédito, pero el rango generalmente es entre 12 y 24 meses.

Nota

Las tarjetas de crédito de marca minorista pueden permitir un período de inactividad más largo que las tarjetas de marca bancaria, ya que los minoristas reconocen que un cierto porcentaje de su clientela titular de tarjetas solo comprará durante ventas semestrales o eventos promocionales.

Mantener activa su tarjeta de crédito

Debe intentar utilizar su tarjeta de crédito al menos una vez cada tres meses para mantener la cuenta abierta y activa. Esta frecuencia también garantiza que el emisor de su tarjeta continuará enviando actualizaciones a las agencias de crédito.

Debt.org comparte las principales formas en que las agencias de crédito obtienen actualizaciones de su información financiera:

Información reportada: los acreedores (conocidos como proveedores de datos), como bancos, emisores de tarjetas de crédito o compañías de préstamos para automóviles, reportan información sobre sus cuentas y clientes a las agencias de crédito.

Información comprada: una agencia de crédito puede comprar datos y utilizar la información al generar su informe de crédito. Por ejemplo, podría comprar gravámenes fiscales del gobierno o registros de quiebra.

Información compartida: a veces, las agencias de crédito deben compartir información. Un buen ejemplo es cuando se envía una alerta de fraude inicial a una de las oficinas. En ese caso, es necesario enviar la alerta a las demás oficinas.

Si tiene varias tarjetas de crédito, alterne compras pequeñas entre sus distintas cuentas para mantener cada una de ellas activa y recuerde pagar sus saldos a tiempo y en su totalidad. Toda esta información se informa y puede sumar o restar de su puntaje crediticio general.

Nota

Configurar recordatorios mensuales o pagos automáticos es útil si administras múltiples fechas límite de facturación, emisores de tarjetas y credenciales de cuenta cada mes. Simplificar el proceso de pago reducirá las posibilidades de no cumplir con una fecha límite o de no pagar sus saldos en su totalidad.

Haciendo malabarismos con varias tarjetas de crédito

En 2021, el estadounidense promedio tenía tres tarjetas de crédito activas con un saldo estimado de $5,525. Si desea aumentar de manera proactiva su puntaje crediticio al tener varias tarjetas de crédito sin saldo, considere una estrategia en la que divida las tarjetas de crédito en tres grupos y las rote trimestralmente. El primer grupo se utilizaría en enero, abril, julio y octubre, por ejemplo. El siguiente grupo se utilizaría en febrero, mayo, agosto y noviembre.

El hecho de que necesite utilizar su tarjeta de crédito con regularidad para mantenerla activa no significa que tenga que gastar mucho. Es importante mantener el gasto de su tarjeta de crédito dentro de un monto que pueda pagar en su totalidad cada mes y evitar intereses. Pequeños cargos mantendrán su tarjeta activa.

Puede programar una suscripción como Netflix o Hulu para que se cargue a su tarjeta de crédito cada mes como una forma de garantizar que se use con regularidad y se mantenga activa. Sólo tenga cuidado de no configurarlo y olvidarse de él. También puede pagar sus facturas mensuales con su tarjeta de crédito y luego liquidar la factura de la tarjeta de crédito con el dinero que habría utilizado para las otras facturas. Si utiliza su tarjeta para pagar facturas, tenga cuidado con las empresas que cobran una tarifa de procesamiento.

Es posible que los emisores no envíen advertencias de inactividad

En el caso del cierre de la cuenta, es posible que reciba una carta del emisor de su tarjeta de crédito después de que se cierre la cuenta, pero no espere una advertencia. Del mismo modo, no recibirá ninguna notificación de que una tarjeta de crédito inactiva ya no se informa a las agencias de crédito.

Si desea saber si una tarjeta de crédito ha sido cancelada, puede intentar realizar una compra con ella o llamar a la línea de atención al cliente del emisor de su tarjeta de crédito para preguntar sobre su estado. Si tiene demasiadas tarjetas de crédito para mantenerlas en rotación, considere cerrar algunas de ellas. Priorice conservar las tarjetas que tienen un saldo alto, un límite de crédito alto (lo necesita para utilizar su crédito) o grandes recompensas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Si cancela una tarjeta de crédito inactiva, ¿qué sucede con su puntaje crediticio?

Cuando cancela una tarjeta de crédito inactiva, reduce la antigüedad promedio de sus cuentas y aumenta el índice de utilización de su tarjeta de crédito. Ambos cambios pueden reducir su puntaje crediticio. El índice de utilización de tarjetas de crédito, en particular, tiene un impacto importante en su puntaje.

¿Cuánto tiempo puede permanecer inactiva una tarjeta de crédito antes de que afecte su crédito?

Una tarjeta de crédito inactiva, en sí misma, no afecta negativamente su crédito, incluso puede mejorarlo, porque significa que su utilización de crédito es menor. Sin embargo, si la tarjeta permanece inactiva el tiempo suficiente para que el emisor la cancele, su puntaje crediticio puede bajar. Ese período de tiempo podría oscilar entre unos pocos meses y algunos años, según el emisor.