¿Cuál es el saldo diario promedio

El método del saldo diario promedio es una de las formas en que su acreedor podría calcular su cargo financiero. Descubra cómo funciona el cálculo.

El método del saldo promedio diario es una de las formas en que un emisor de tarjetas de crédito calcula los cargos financieros o los intereses de su tarjeta. El emisor de su tarjeta de crédito cobra intereses sobre los saldos que mantiene más allá del período de gracia. Pagar un cargo financiero aumenta el costo de la deuda de su tarjeta de crédito más allá del precio de compra original.

Saber cómo el emisor de su tarjeta de crédito calcula su cargo financiero puede ayudarlo a estimar el monto de interés que pagará si no paga el saldo completo en un mes determinado. Puede consultar el extracto de facturación de su tarjeta de crédito o llamar al emisor de su tarjeta de crédito para determinar si utiliza el método de saldo diario promedio para calcular los cargos financieros.

Conclusiones clave

• El método de cálculo del saldo promedio diario comienza con su saldo en cada día del ciclo de facturación dividido por la cantidad de días del ciclo. Luego multiplica esta cifra por su tasa de porcentaje anual.
• Las compañías de tarjetas de crédito expresan su tasa de interés como su tasa de porcentaje anual, pero no le cobran intereses anualmente.
• Debe realizar un paso adicional para calcular su cargo financiero real.

Definición y ejemplo de saldo diario promedio

Su saldo diario promedio es la suma de su saldo en cada día del ciclo de facturación dividida por la cantidad de días del ciclo. El método de saldo diario promedio utiliza su saldo durante el ciclo de facturación multiplicado por la APR para ese saldo.

Nota

El método del saldo diario promedio puede ser menos costoso en comparación con otros métodos de cálculo de cargos financieros.

El cargo financiero se calcula por separado si tiene saldos con diferentes APR en su tarjeta de crédito. Por ejemplo, es posible que tengas un cargo financiero por compras, uno por transferencias de saldo y otro por adelantos en efectivo en la misma tarjeta. Tendría que calcular el saldo diario promedio por separado para cada uno para calcular su cargo financiero.

¿Cómo se calcula el saldo diario promedio?

Multiplique su tasa de porcentaje anual por la cantidad de días del ciclo de facturación. Divide este número por 365, el número de días que tiene un año.

Cómo funciona el saldo diario promedio

Las compañías de tarjetas de crédito indican su tasa de interés en términos de tasa de porcentaje anual o APR. Esto facilita la comparación de varias tarjetas de crédito y préstamos. Pero no se le cobran intereses anualmente. Se le cobra periódicamente según su ciclo de facturación. Incluir el ciclo de facturación en el cálculo del cargo financiero garantiza que se le cobrarán intereses solo por ese período específico.

Calcular el saldo diario promedio es la parte más difícil. A partir de ahí, simplemente multiplique por la APR de su tarjeta de crédito y la cantidad de días del ciclo de facturación para calcular el cargo financiero.

Digamos que su APR es del 12% y su ciclo de facturación es de 25 días. Comenzó el ciclo de facturación con un saldo de $100. Hizo una compra de $100 el día 4. Se acreditó un pago de $25 en su cuenta el día 21. Su saldo diario para cada día durante el ciclo de facturación sería:

• Días 1-3: $100
• Días 4-20: $200 ($100 de compra)
• Días 21-25: $175 ($25 de crédito)

Debe totalizar su saldo de cada día del ciclo de facturación para calcular su saldo diario promedio, incluso los días en que su saldo no cambió. Divida el total por el número de días del ciclo:

• (Saldo del día 1 + Saldo del día 2 + Saldo del día 3) / número de días en el ciclo de facturación
• ($100 x 3 días] + [$200 x 17 días] + [$175 x 5 días]) = $4,575
• $4,575 / 25 días = $183

Limitaciones del Saldo Promedio Diario

Su saldo diario promedio no le indica el cargo financiero, por lo que debe dar un paso más para determinarlo.

Debe conocer el saldo de su tarjeta de crédito para cada día del ciclo de facturación para calcular su cargo financiero. El extracto de su tarjeta de crédito no incluirá el saldo de cada día, pero puede utilizar su extracto (o su registro de transacciones en línea) para calcularlo. Comience con el saldo al comienzo del ciclo de facturación, luego agregue o reste del saldo cada día que tenga una nueva transacción.

Según los detalles utilizados en el escenario anterior, su cargo financiero utilizando el método del saldo diario promedio sería:

• $183 x 0,12 x 25 / 365 = $1,50

Pagará $18 en cargos financieros en el transcurso de un año si continúa realizando pagos mínimos y sin cargos adicionales en esta cuenta.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué método de cálculo de los gastos financieros es más favorable para el consumidor?

El método del saldo ajustado suele funcionar a favor del consumidor. Los cargos financieros se calculan después de deducir los pagos utilizando este método. El método de saldo anterior es el peor porque calcula los intereses antes de deducir los pagos. El método del saldo diario promedio se encuentra entre estos dos.

¿Cómo se pueden evitar los cargos financieros con tarjetas de crédito?

Asegúrese de pagar su saldo en su totalidad y a tiempo todos los meses si no desea pagar cargos financieros en su tarjeta de crédito. Se le cobrarán intereses sobre cualquier saldo del estado de cuenta que no pague antes de la fecha de vencimiento.