¿Cuál es la APR de su tarjeta de crédito minorista

Una tarjeta de crédito minorista puede ofrecerle todo tipo de excelentes beneficios y cupones. ¿Pero sabe cuál es realmente la tasa de interés de sus tarjetas de crédito minoristas?

Claro, esa tarjeta de crédito de su tienda minorista favorita puede ofrecerle todo tipo de excelentes beneficios y cupones. Pero, ¿sabe cuál es realmente la tasa de interés de sus tarjetas de crédito minoristas?

¿Cuál es la APR promedio de las tarjetas de crédito minoristas?

Una encuesta de CreditCards.com de 2020 encontró que la APR promedio para tarjetas de crédito minoristas era del 24,43%. Esta tasa es más del 4% más que la APR promedio general de tarjetas de crédito de agosto de 2021 del 20,25%. Después de todo, es posible que las tarjetas de crédito de las tiendas no sean tan buenas ofertas.

Más de la mitad de los estadounidenses encuestados en esta encuesta también informaron que se habían registrado para obtener una tarjeta minorista al momento de pagar sin planearlo. ¿Otra cosa a tener en cuenta? Este informe también encontró que muchas tarjetas de crédito minoristas ofrecen lo que se llama financiamiento especial o interés diferido, los cuales se facturan como financiamiento sin intereses durante un período de tiempo determinado. Pero si el saldo no se paga dentro de ese período específico, se le cobrarán intereses retroactivos sobre el precio de compra. Sí, de verdad.

Entonces, ¿son las tarjetas de crédito minoristas una buena idea?

Probablemente sea aconsejable evitar por completo las tarjetas de crédito minoristas. Algunas excepciones: son de tiendas donde compras con frecuencia, solo cobras pequeñas cantidades y pagas el saldo completo cada mes para evitar las altas tasas de interés.

Nota

Las tarjetas de crédito minoristas pueden ayudarlo a generar crédito, pero generalmente tienen un límite de crédito más bajo que otras tarjetas.

Si bien las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta si se usan correctamente, es posible que las tarjetas minoristas no sean el camino a seguir. Las tarjetas de crédito tradicionales, con tasa de interés anual baja y sin cargo son su mejor opción. Si desea tener recompensas junto con sus tarjetas de crédito, considere las tarjetas de crédito con recompensas, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo o las tarjetas de crédito con recompensas de viajes. Todas ellas ofrecen ventajas similares a las tarjetas de crédito de tiendas minoristas, pero con menor riesgo.

Independientemente del tipo de tarjeta de crédito que esté utilizando, lo más importante es que la utilice de forma responsable cada mes. Esto significa que solo acumula un pequeño saldo y lo paga en su totalidad cada mes, no usa su tarjeta de crédito para cerrar brechas en su presupuesto y no carga nada en su tarjeta para lo cual no tiene efectivo en ese momento.

Cuando se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a generar (o reconstruir) crédito, adquirir un historial crediticio e incluso ayudarlo a pagar artículos que tradicionalmente requieren una tarjeta de crédito, como alquileres de automóviles o estadías en hoteles. Las tarjetas de crédito también pueden ayudarle a protegerse de cargos fraudulentos. Es probable que la compañía de su tarjeta de crédito también lo ayude a resolver disputas sobre cualquier artículo que haya comprado que esté dañado o defectuoso.

Pero cuando se usan de manera irresponsable, las tarjetas de crédito pueden ser una manera fácil de endeudarse. De hecho, según el reciente informe de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, el número de familias con saldos en sus tarjetas de crédito aumentó entre 2016 y 2019, del 43,9% al 45,4% respectivamente. La encuesta también encontró que la deuda de tarjetas de crédito es la deuda más común que tienen las familias estadounidenses y afecta al 45% de los hogares.

¿Otro hecho sorprendente? La deuda entre las familias estadounidenses ha superado el récord establecido en abril de 2008, justo antes de la crisis inmobiliaria.

Consejos clave a considerar antes de obtener una tarjeta de crédito minorista

• Si decide optar por una tarjeta de crédito minorista, asegúrese de leer la letra pequeña. Descubra los detalles sobre cualquier financiación especial, tasas de interés promocionales o tarifas.
• Verifique los parámetros de cualquier oferta de financiamiento especial y vea si tendrá que pagar intereses retroactivos cuando no cancele el saldo completo dentro del período promocional.
• ¿Estás tentado a gastar de más con tu tarjeta de crédito? Déjalo en casa cuando salgas.
• Para generar crédito de manera responsable, intente usar su tarjeta de crédito para pagar una factura al mes mediante débito directo. Luego, configure una transferencia automática desde su cuenta corriente a la factura de su tarjeta de crédito unos días después.
• No se registre para obtener una tarjeta de crédito minorista si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito. En su lugar, trabaje primero en un plan de pago de deudas. También puede considerar transferir su saldo a una tarjeta con APR cero o bajo.
• Regístrese para obtener una tarjeta minorista solo si es en una tienda en la que compra con frecuencia. Y no se deje tentar por una oferta de último momento para abrir una tarjeta y ahorrar un 15% en su compra. En la mayoría de los casos, la tasa de interés del 25% de la tarjeta le costará mucho más que ese 15% en ahorros.
• Considere una tarjeta de crédito con recompensas o devolución de efectivo en lugar de una tarjeta de crédito minorista.