¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito para estudiantes y aseguradas

Los estudiantes universitarios generalmente pueden encontrar una tarjeta de crédito para estudiantes o una tarjeta de crédito asegurada que se ajuste a su perfil crediticio. Aprenda a elegir el mejor para usted.

Uno de los primeros pasos en el camino hacia la edad adulta es obtener una tarjeta de crédito y establecer un historial crediticio. ¿Pero no necesita ya un buen crédito para calificar para una tarjeta de crédito? Si bien parece un callejón sin salida, es posible obtener una tarjeta de crédito sin ningún historial crediticio.

Diseñadas para estudiantes universitarios, las tarjetas de estudiante pueden incluir beneficios y recompensas. Por otro lado, las tarjetas aseguradas son para cualquiera que comience (o reinicie) un viaje crediticio, especialmente aquellos que no pueden calificar para una tarjeta de crédito más tradicional y no tienden a ofrecer bonificaciones para nuevos titulares de tarjetas, recompensas de devolución de efectivo u otros beneficios para estudiantes.

Pero, ¿cuáles son las diferencias y cómo decidir qué tarjeta solicitar?

¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?

Una tarjeta de estudiante está diseñada para estudiantes universitarios que están construyendo un historial crediticio mientras están en la escuela y aún aprenden a administrar el crédito. Un historial crediticio sólido será útil cuando se gradúe y necesite solicitar su primer préstamo para apartamento o automóvil. Para calificar para una tarjeta de estudiante, es posible que deba demostrar que tiene ingresos, está inscrito en una escuela de dos o cuatro años, tiene 18 años o más (en la mayoría de los estados) y tiene un número de Seguro Social.

Beneficios

Una tarjeta diseñada para el mercado de estudiantes universitarios podría ser la mejor opción. Después de todo, los beneficios y bonificaciones orientados a los estudiantes pueden ser útiles, como créditos en el estado de cuenta para promedios de calificaciones de 3.0 en adelante, o una suscripción de un año a Amazon Student. Un beneficio común es muy similar a las tarjetas de crédito tradicionales: un bono que se ofrece a los nuevos titulares de tarjetas cuando gastan una determinada cantidad.

La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen recompensas y beneficios de algún tipo. El reembolso en efectivo en compras oscila entre el 1% y el 5%, aunque puede haber condiciones: límites sobre qué compras califican para reembolso en efectivo, límites de ganancias o límites de tiempo sobre cuánto tiempo puede ganar recompensas.

Nota

Si viaja o estudia internacionalmente, hay al menos una tarjeta que ofrece recompensas que puede canjear por viajes y varias que no cobran tarifas cuando usa su tarjeta en el extranjero.

Algunos incluso ofrecen ventajas como seguro secundario para el alquiler de automóviles, protección de teléfonos móviles y despacho en carretera.

Muchas tarjetas de estudiante fomentan la creación de crédito a través de recompensas por pagar a tiempo o por mantener su cuenta en buen estado (descuentos en servicios de transmisión, un reembolso adicional del 0,25 % en efectivo o una recompensa global en efectivo). Y si no realiza un pago o se atrasa por primera vez, el cargo por pago atrasado puede ser más bajo de lo normal o algunas tarjetas no lo aplican.

Lo esencial

Ahora, la letra pequeña. Por lo general, las tarjetas de estudiante comienzan con una línea de crédito mínima de $300 a $500, que es más baja que muchos otros tipos de tarjetas. Después de varios meses, los emisores pueden revisar el uso de su tarjeta y ofrecerle aumentar su límite.

Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden aceptar personas con poco historial crediticio; por ejemplo, alguien con un crédito justo podría calificar. Y, teniendo en cuenta los presupuestos universitarios, la mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes no pagan tarifas anuales.

Según la investigación de The Balances, las tarjetas de estudiante tienen tasas de interés más bajas que el promedio en comparación con la mayoría de las tarjetas de crédito de consumo. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes incluso ofrecen una tasa de porcentaje anual introductoria del 0%; las compras no acumularán intereses durante seis a 12 meses.

Nota

Después de graduarse de la universidad, el emisor de su tarjeta puede reclasificarla como una tarjeta más tradicional; asegúrese de leer la letra pequeña para conocer posibles cambios (como la tasa de interés).

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas son mucho más básicas que las tarjetas de estudiante. Generalmente, las tarjetas aseguradas están diseñadas para dos públicos: quienes no tienen crédito y quienes intentan reconstruir un mal historial crediticio.

Con una tarjeta de crédito asegurada, usted deposita un depósito de seguridad en efectivo en una cuenta de la compañía de la tarjeta de crédito. El dinero no se utiliza para pagar el saldo de su tarjeta, sino que permanece intacto en la cuenta. Muchas tarjetas aseguradas carecen de los beneficios que normalmente se obtienen con las tarjetas de estudiante.

Lo esencial

Su depósito de seguridad sirve como límite de crédito. Entonces, si depositas $500, tu límite de crédito será de $500, lo que significa que gastarás hasta $500 en tu tarjeta de crédito, pero no más que eso. Los límites pueden variar según su depósito, siempre que tenga efectivo de sobra y cumpla con las calificaciones específicas del emisor, como los requisitos de ingresos. El rango de depósito y gasto es de $250 a $5,000, según lo que ofrecen la mayoría de las tarjetas seguras.

Su depósito de seguridad es totalmente reembolsable. El banco puede reembolsar su depósito u ofrecerlo como crédito en el estado de cuenta cuando realiza pagos a tiempo y luego pasa a una cuenta tradicional.

Las tarjetas aseguradas generalmente vienen cargadas con tasas de interés más altas que las que se encuentran en las tarjetas comerciales, estudiantiles, de devolución de efectivo y de recompensas de viaje. La mayoría de las tarjetas aseguradas tampoco ofrecen recompensas de devolución de efectivo y muchas cobran una tarifa anual.

Nota

Las tarjetas de crédito aseguradas de las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas de interés más bajas, y la tarjeta podría incluir beneficios como seguro contra accidentes de viaje, seguro contra colisiones de alquiler de automóviles, asistencia de viaje y de emergencia, y cobertura de teléfono celular. El depósito garantizado también puede generar intereses.

Tarjetas de crédito para estudiantes versus tarjetas de crédito aseguradas

Aquí hay un cuadro comparativo de las características que hemos discutido:

La conclusión

Una tarjeta de estudiante generalmente ofrece más beneficios, recompensas de devolución de efectivo y beneficios centrados en la universidad en comparación con una tarjeta asegurada. También se beneficiará de una tasa de interés más baja, sin tarifas anuales y algunas tarjetas permitirán un aval si su crédito aún no es lo suficientemente bueno para adquirir una tarjeta.

Sin embargo, si tiene una buena relación con su banco actual y algo de dinero extra gracias a sus trabajos de verano, una tarjeta de crédito asegurada a corto plazo también podría ser una buena opción. Además, si necesita acceso inmediato a una línea de crédito más alta, una tarjeta asegurada puede brindarle más control sobre ese aspecto, aunque también podría pagar tasas de interés más altas.

Hay otras formas de generar crédito además de las tarjetas aseguradas o de estudiante:

• Préstamo garantizado: Le permite demostrar pagos regulares a tiempo. Estos préstamos suelen estar disponibles en cooperativas de crédito y bancos, posiblemente con una tasa de interés más baja que la que encontraría con una tarjeta de crédito estudiantil o sin garantía.
• Sea un usuario autorizado: un padre también puede agregarlo a su tarjeta de crédito como usuario autorizado de la tarjeta de crédito. Su puntaje crediticio se beneficia si la cuenta de sus padres tiene un historial de pagos puntuales. Sin embargo, normalmente solo el titular de la tarjeta principal tiene acceso completo a la cuenta y al historial de pagos.
• Monitoreo de su crédito: Regístrese para obtener un servicio gratuito de monitoreo de crédito y verifique su informe de crédito para identificar errores que podrían dañar su puntaje.
• Realice pagos a tiempo: Pagar a tiempo es el factor más influyente que se utiliza para formular su puntaje crediticio.