¿Cuál es la diferencia entre transferencias de saldo del 0% y ofertas de compra del 0%

Muchas tarjetas de crédito vienen con ofertas de 0% APR para compras o transferencias de saldo, pero son productos diferentes. Conozca cómo se comparan y cuál es mejor para usted.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen ofertas de 0% APR, pero hay dos tipos diferentes: una para transferencias de saldo y otra para compras. Estas ofertas suelen ser para nuevos titulares de tarjetas, pero a veces los emisores las ofrecen para tarjetas que ya tiene.

Si desea aprovechar estas promociones, es importante verificar qué tipo está obteniendo y en qué se diferencian entre sí las ofertas de compra y transferencia de saldo del 0%. En algunos casos, una tarjeta puede ofrecer ambos tipos a la vez.

Aprenda cómo navegar por estas dos ofertas distintas de 0% APR sin caer en trampas de gasto excesivo que podrían endeudarlo aún más.

¿Qué es una promoción de compra con 0% APR?

Una promoción de compra del 0% APR le permite comprar cosas con su tarjeta sin intereses durante un período de tiempo específico. Por ejemplo, es posible que reciba una oferta por 12 meses con 0% APR en compras. Eso le permite no pagar intereses sobre las cosas que compra durante los primeros 12 meses que tenga la tarjeta.

Nota

Las mejores ofertas de compra 0% ahora mismo tienen una duración de entre 15 y 20 meses.

Pros y contras de la oferta de compra del 0% APR

• Buena herramienta para liquidar una compra grande.

Buena herramienta para liquidar una compra grande.

• Puede dar cierto margen de maniobra al presupuesto

Puede dar cierto margen de maniobra al presupuesto

• Solo cobra intereses sobre el saldo posterior a la promoción

Solo cobra intereses sobre el saldo posterior a la promoción

• Las tarifas después de la promoción tienden a ser aún más bajas que el promedio.

Las tarifas después de la promoción tienden a ser aún más bajas que el promedio.

• Tentación de gastar demasiado

Tentación de gastar demasiado

• El final del período promocional puede sorprenderte

El final del período promocional puede sorprenderte

• La mayoría de las tarjetas 0% requieren buen crédito

La mayoría de las tarjetas 0% requieren buen crédito

Pros explicadas

• Una buena herramienta para liquidar una compra grande: si tiene grandes gastos por delante, como reparaciones de automóvil o compras navideñas, podría ser inteligente usar una tarjeta de 0%, ya que puede distribuir sus pagos a lo largo del tiempo sin pagar intereses. Su objetivo debe ser liquidar las compras antes de que finalice el período promocional.
• Puede darle cierto margen de maniobra al presupuesto: si bien no debería acostumbrarse a gastar más allá de sus posibilidades, puede haber ocasiones en las que sea necesario. Puede ser útil saber que tiene una cantidad adicional de tiempo para pagar sin intereses.
• Solo cobra intereses sobre tu saldo restante: Con una oferta de compra del 0%, el emisor cobra intereses sobre lo que no pagas al final del período del 0%. Esto es diferente de las ofertas de interés diferido comunes entre las tarjetas de crédito de las tiendas, que le cobran intereses retroactivos sobre sus compras si no cancela su saldo al final del período de interés cero.
• Las tasas después de la promoción tienden a seguir siendo más bajas que el promedio: una investigación realizada por The Balance encontró que la tasa de referencia para tarjetas de compra del 0% es en promedio 2 puntos porcentuales más baja que la APR promedio de las tarjetas de crédito.

Contras explicadas

• Tentación de gastar de más: si sabe que tiene una docena o más de meses antes de tener que pagar intereses, podría verse tentado a gastar más de lo necesario.
• El final del período promocional puede sorprenderle: es aconsejable prestar atención a cuándo vence el período de su oferta introductoria. Para estar seguro, establezca una alerta en el calendario uno o dos meses antes para que no lo tomen desprevenido y tenga suficiente tiempo para cumplir con la fecha límite.
• La mayoría de las tarjetas 0% requieren buen crédito: la investigación de Balances muestra que el 94% de las tarjetas que ofrecen este tipo de ofertas requieren un crédito bueno o excelente. Entonces, si su puntaje de crédito FICO es inferior a 670, es posible que no pueda obtener la aprobación.

Las APR de compras regulares oscilaron entre el 20,21% y el 21,30% en 2020, según la investigación de The Balances.

¿Qué es una promoción de transferencia de saldo con APR del 0 %?

Una promoción de transferencia de saldo con 0% APR le permite transferir un saldo de una cuenta existente y no pagar intereses hasta que finalice el período de la promoción. Estas ofertas se presentan como una forma de ayudarlo a trasladar la deuda con intereses altos a una nueva tarjeta para que pueda pagarla sin intereses.

Sin embargo, asegúrese de leer los detalles de estas promociones. A menudo, el emisor exige que usted realice la transferencia dentro de una cierta cantidad de días (entre 60 y 120 días es común) y pague una tarifa de transferencia de saldo que generalmente oscila entre el 3% y el 5%.

Busque tarjetas con una oferta de transferencia de saldo de al menos 15 meses; este es el período APR de transferencia de saldo del 0% más común, según la investigación de The Balances.

Pros y contras de la promoción de transferencia de saldo del 0%

• Puede ahorrarle miles de dólares en intereses

Puede ahorrarle miles de dólares en intereses

• La tarifa de transferencia de saldo a menudo afecta los ahorros

La tarifa de transferencia de saldo a menudo afecta los ahorros

• Generalmente pagarás intereses sobre las compras.

Generalmente pagarás intereses sobre las compras.

• Peligro de acumular aún más deuda

Peligro de acumular aún más deuda

• Es más fácil avanzar en una deuda existente: al tener que afrontar solo el saldo de capital, su dinero no se desperdicia en pagos de intereses.

• Tarifa de transferencia de saldo: la mayoría de las ofertas de transferencia de saldo cobran una tarifa única, generalmente entre el 3% y el 5% del saldo total. Sin embargo, si logra liquidar su saldo a tiempo, aún puede salir adelante debido a los intereses que evitó.
• Por lo general, pagará intereses sobre otras compras: con muchas tarjetas, si transfiere un saldo, perderá el período de gracia en compras regulares hasta que su saldo se pague en su totalidad. Eso significa que los intereses comenzarán a acumularse a partir de la fecha de compra, incluso si paga el saldo de la compra en su totalidad cada mes.

Cómo decidir qué oferta es mejor para usted

Las ofertas de compra y transferencia de saldo con 0% APR pueden ser beneficiosas en las circunstancias adecuadas. En ambos casos, el objetivo debería ser intentar liquidar el saldo (o al menos liquidarlo en su mayor parte) antes de que expire el período introductorio.

Si está planeando realizar una compra grande o necesita una tarjeta que lo ayude a superar un recorte salarial temporal o una licencia, una oferta de APR de compra del 0% podría ser una herramienta suficiente. Si tiene dificultades para liquidar el saldo de otra tarjeta de crédito, una oferta de transferencia de saldo podría ser una buena medida siempre que cumpla con un plan de pago.

Para liquidar una transferencia de saldo a tiempo, divida el monto total adeudado más los cargos por la cantidad de meses de la oferta. Entonces, si debes $1,200 y la oferta incluye un período de 12 meses, debes presupuestar un pago mensual de $100.

Mirando hacia el futuro, considere lo que una tarjeta 0% tiene para ofrecer más allá de la promoción de interés cero. Examine los términos y condiciones generales de la tarjeta, incluida la APR regular, las tarifas y la oportunidad de ganar recompensas.

Conclusiones clave

• Las ofertas de 0% APR pueden ayudarte a pagar compras con tarjeta de crédito o saldos anteriores sin intereses adicionales durante un período de tiempo determinado.
• Las ofertas de APR de compra son ideales para realizar compras grandes que pueden tardar un poco más en liquidarse.
• Las ofertas de transferencia de saldo pueden ayudar a las personas que tienen deudas previas, pero asegúrese de hacer números para elaborar un plan de pago primero.
• Algunas tarjetas ofrecen 0% APR tanto en compras como en transferencias de saldo. Considere también otras características para elegir una tarjeta con beneficios duraderos.