¿Cuándo se considera que un pago con tarjeta de crédito está atrasado

Si tiene prisa por pagar una tarjeta de crédito en la fecha de vencimiento, debe saber cuándo se considera que su pago está atrasado, para poder anticiparse a la fecha límite de pago.

Cuando abre una tarjeta de crédito, una de las cosas más importantes que acepta hacer es realizar el pago mínimo mensual requerido antes de la fecha de vencimiento. Cumplir con este acuerdo es importante si desea evitar penalizaciones: un cargo por pago atrasado, un posible aumento de la tasa de penalización, una mancha en su informe crediticio y la pérdida de su buena reputación con el emisor de su tarjeta de crédito.

¿Cuándo se considera atrasado el pago de su tarjeta de crédito?

El pago de su tarjeta de crédito vence en la misma fecha y hora todos los meses. En la mayoría de los casos, antes de las 5 p. m. del día de vencimiento, a menos que el emisor de su tarjeta de crédito haya especificado una hora posterior.

Por ejemplo, algunos emisores de tarjetas de crédito pueden permitirle realizar un pago en línea o por teléfono hasta la medianoche del día de vencimiento. Debe consultar con el emisor de su tarjeta de crédito para averiguar la hora límite exacta para realizar su pago.

Si su pago se recibe incluso solo un minuto después de la hora límite en la fecha de vencimiento, se considera tardío.

Pagos atrasados según la zona horaria

La zona horaria es un factor que influye en el momento de realizar el pago con tarjeta de crédito si vive en una zona horaria diferente a la del emisor de su tarjeta de crédito. La hora límite para realizar el pago se basa en la zona horaria del emisor de su tarjeta de crédito, que puede ser diferente a la suya. Esta diferencia horaria puede afectar la puntualidad de los pagos por teléfono e Internet si vive en una zona horaria occidental y el emisor de su tarjeta se encuentra en una zona horaria oriental.

Por ejemplo, si vive en la zona horaria central y el emisor de su tarjeta se encuentra en la zona horaria oriental, su pago se retrasaría si se realiza después de las 4 p. m., hora local. Si realiza el pago unos días antes de la fecha de vencimiento, podrá evitar discrepancias horarias.

Fechas de vencimiento en fines de semana y días festivos

Es posible que el emisor de su tarjeta de crédito esté obligado por ley a aceptar su pago después de la fecha de vencimiento, pero solo en un conjunto limitado de circunstancias. Tal vez la fecha de vencimiento de su pago caiga en un fin de semana, feriado u otro día en que el emisor de su tarjeta no acepte pagos. El emisor de la tarjeta debe aceptar su pago como "a tiempo" si lo recibe antes de las 5 p. m. del siguiente día hábil.

Entonces, por ejemplo, si su fecha de vencimiento cayó un domingo cuando las oficinas de procesamiento de los emisores de su tarjeta estaban cerradas para pagos (y no tienen un sistema para aceptar pagos por teléfono o en línea), usted podría realizar su pago el lunes siguiente a las 5 p.m., y todavía estaría a tiempo.

Tenga en cuenta que la excepción solo se aplica en los días en que el emisor de su tarjeta de crédito no acepta pagos. Casi todos los emisores de tarjetas de crédito aceptan pagos telefónicos y en línea a diario, incluso los fines de semana y feriados. Por eso, la excepción rara vez se aplica. Debe realizar su pago antes de las 5 p. m. en la fecha de vencimiento, incluso si esa fecha cae en un feriado o fin de semana. De lo contrario, técnicamente está retrasado y puede recibir todas las penalizaciones por pago tardío, como un cargo por pago atrasado.

Nota

Algunos emisores de tarjetas de crédito tienen horarios de cierre de pago posteriores, como las 8 p. m. o la medianoche. Verifique la página de pago en su cuenta en línea o llame al emisor de su tarjeta de crédito para determinar la hora exacta en la que debe realizar un pago para que se lo considere a tiempo.

Retrasos en la contabilización de pagos

Tenga en cuenta también que un pago en línea o por teléfono automatizado puede tardar dos o tres días en procesarse y registrarse en su cuenta. Debido al tiempo de procesamiento, un pago enviado antes de las 5 p. m. en la fecha de vencimiento puede considerarse atrasado si el emisor de su tarjeta de crédito requiere que los pagos completen el proceso para que se considere que se realizaron a tiempo.

Muchos emisores de tarjetas de crédito le permiten realizar pagos acelerados en la fecha de vencimiento para evitar un cargo por pago atrasado. Deberá hablar con un agente en vivo por teléfono para iniciar un pago acelerado. Llame al número que aparece en su estado de cuenta o en el reverso de su tarjeta de crédito si va a realizar un pago en la fecha de vencimiento. El pago puede registrarse en su cuenta ese mismo día y se le cobrará un cargo por pago acelerado. El cargo por pago acelerado suele ser menor que el cargo por pago atrasado, por lo que generalmente vale la pena para evitar el cargo más caro.

Pagos inferiores al mínimo

Su contrato de tarjeta de crédito exige que pague el pago mínimo. Su pago también puede considerarse atrasado si es inferior al monto mínimo adeudado, independientemente de cuándo lo realice. Debe pagar al menos el monto mínimo adeudado para que su pago se considere a tiempo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuándo una tarjeta de crédito informa un pago atrasado a las agencias de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito generalmente no informan a las agencias de crédito sobre el retraso en el pago hasta aproximadamente 30 días después de que se produce un retraso en el pago. Incluso si se retrasa, si realiza el pago puntualmente durante ese período de 30 días, es posible que el emisor de su tarjeta de crédito no informe sobre el retraso en el pago. Puede mejorar sus posibilidades si paga el saldo de su estado de cuenta en su totalidad.

¿Qué pasa si me retraso en el pago de mi tarjeta de crédito?

Si se retrasa en el pago, el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará un cargo por demora en su cuenta. También comenzará a acumular intereses sobre el saldo pendiente. Probablemente perderá su período de gracia, lo que significa que los intereses comenzarán a acumularse en el momento en que realice el cargo en la tarjeta. Si se retrasa lo suficiente, es posible que deba pagar una tasa de penalización. Después de 30 días, su prestamista lo denunciará a las agencias de crédito, lo que dañará su calificación crediticia. También hará esfuerzos por cobrar la deuda. Después de tres a seis meses y varios intentos de trabajar con usted, su acreedor cancelará su deuda y se la entregará a una agencia de cobranza, lo que dañará aún más su crédito.

¿Cómo puedo lograr que una compañía de tarjetas de crédito elimine un pago atrasado de mi informe crediticio?

Si puede demostrar que el emisor de su tarjeta de crédito informó un pago atrasado por error, está obligado a investigar y, una vez verificado el error, enviar una corrección a todas las agencias de informes a las que se informó originalmente el error. Es una buena idea hacer un seguimiento con las agencias de crédito para asegurarse de que el pago atrasado se elimine rápidamente.