¿Cuánto tiempo dura una congelación de crédito

Una congelación de crédito puede proteger su crédito contra el fraude, pero ¿cuánto tiempo dura? Conozca cuánto tiempo permanece en su crédito.

Una congelación de crédito es como un candado en los informes crediticios que mantienen las tres principales agencias de crédito. Pero, ¿cuánto dura una congelación de crédito?

La respuesta corta es: hasta que decidas levantarlo. Una congelación de crédito es una forma de proteger tu crédito contra posibles fraudes. Si te preocupa el robo de identidad, las filtraciones de datos o que alguien acceda a tus informes de crédito sin tu permiso, esto es lo que necesitas saber sobre el momento de la congelación de crédito en comparación con otras medidas que puedes tomar.

El momento oportuno para congelar el crédito

Una congelación de crédito, a veces conocida como congelación de seguridad, permanece vigente hasta que usted se comunique con la agencia de crédito que emitió la congelación y solicite que se levante. Si bien la congelación de crédito puede demorar un día hábil para entrar en vigencia, las agencias de crédito deben levantarla dentro de una hora si realiza su solicitud por teléfono o en línea. Si solicita que se revierta una congelación de crédito por correo, puede demorar hasta tres días hábiles una vez que la agencia de crédito reciba la notificación. (El correo es el único método permitido si realiza la solicitud para su hijo menor de edad).

Nota

Gracias a una ley aprobada en 2018, es totalmente gratuito congelar o descongelar sus informes de crédito.

Congelamiento de crédito vs. Alertas de crédito

Una congelación de crédito impide que las empresas y los prestamistas vean su informe crediticio para abrir nuevas cuentas a su nombre. Una alerta de crédito, también llamada alerta de fraude, solo les exige que verifiquen su identidad consultándolo con usted (llamándolo por teléfono, por ejemplo) antes de abrir nuevas cuentas.

A diferencia de una congelación de crédito, una alerta de crédito tiene un plazo de vigencia limitado: un año (antes de 2018, era de 90 días). Puedes renovarla por otro año una vez que vence. Si has sido víctima de robo de identidad, tienes derecho a una alerta de fraude extendida, que dura siete años.

Congelamientos de crédito vs. bloqueos de crédito

Un bloqueo de crédito es similar a una congelación de crédito, pero se puede aplicar o eliminar casi instantáneamente, ya sea en línea o a través de una aplicación móvil que ofrecen las agencias de crédito. A diferencia de una congelación de crédito, sus protecciones no están garantizadas por ley y puede haber una tarifa.

Por qué deberías o no deberías congelarte

Una congelación de crédito puede no ser la mejor opción si es posible que olvide que tiene una o si es propenso a cambios repentinos en su vida. A continuación, se indican algunos casos en los que el momento de una congelación de crédito podría causar problemas:

• Estás pensando en comprar una casa. Una de las primeras cosas que hacen los prestamistas cuando solicitas una hipoteca es verificar tu crédito. Si no has levantado la congelación de crédito, tu compra podría retrasarse.
• Estás iniciando un negocio. Es posible que necesites obtener crédito de tus proveedores. Si aún no tienes un historial crediticio comercial, ellos verificarán tu crédito personal. Una congelación podría dificultar la puesta en marcha de tu negocio.
• No tienes ahorros para emergencias. Es posible que necesites una tarjeta de crédito rápidamente para cubrir un gasto inesperado, por lo que una congelación de crédito podría ponerte en apuros.

Sin embargo, en estos escenarios, una congelación del crédito podría ser la mejor alternativa:

• No tienes grandes necesidades de financiación. Si no tienes pensado obtener una hipoteca, un préstamo para un coche u otras líneas de crédito en un futuro próximo, congelar tu crédito puede protegerlo hasta que necesites usarlo. Dado que las congelaciones duran indefinidamente, son una buena opción si no quieres tener que acordarte de renovarlo.
• Ha sido víctima de un robo de identidad. En este caso, una congelación de crédito podría minimizar el daño y evitar que se produzcan nuevos fraudes. En su lugar, podría obtener un bloqueo de crédito o una alerta de crédito, pero la congelación es gratuita y no es necesario renovarla.
• Su información fue parte de una filtración de datos. Si le han notificado que su información personal o financiera se vio comprometida en una filtración, congelar su expediente crediticio podría ser una medida más segura que lamentable.

Cuándo tiene sentido descongelar

A continuación se presentan algunas razones por las que podría querer levantar su congelamiento de crédito, al menos temporalmente:

• Estás avalando una deuda para alguien. Por ejemplo, podrías estar ayudando a tu hijo a obtener préstamos estudiantiles privados para la universidad. En ese caso, tu calificación crediticia será objeto de escrutinio.
• Se está divorciando. Un divorcio podría ponerlo en una situación financiera difícil y es posible que necesite usar tarjetas de crédito o préstamos para superar la transición.
• Piensas que una alerta de crédito sería más fácil. Para solicitar o levantar una congelación de crédito, debes comunicarte con cada una de las tres agencias de crédito individualmente. Con una alerta de crédito, solo tienes que comunicarte con una agencia (que luego notificará a las otras dos) y la alerta caducará por sí sola.
• No le importa pagar las posibles tarifas asociadas con un bloqueo de crédito. Si desea tener la mayor flexibilidad para hacer las cosas a último momento, puede que le convenga descongelar su crédito y optar por un bloqueo de crédito.