¿Debería obtener una tarjeta de crédito

Obtener tu primera tarjeta de crédito es un gran paso, pero ¿estás realmente preparado? Aprenda qué considerar al decidir si debe obtener una tarjeta de crédito y los pros y los contras.

Quizás piense que tener una tarjeta de crédito es una parte necesaria para mantener la salud financiera. Y si bien tener una puede ser útil en algunas situaciones, debes considerar cuidadosamente si debes obtener una tarjeta de crédito antes de registrarte. Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles cuando se usan correctamente y se pagan en su totalidad todos los meses, pero pueden causar problemas si no las administra con cuidado.

La verdad es que en muchos casos puedes arreglártelas sin tarjeta de crédito. Obtenga más información sobre cuándo debería obtener una tarjeta de crédito y cuándo debería esperar.

Conclusiones clave

Obtener una tarjeta de crédito puede permitirle generar crédito, obtener recompensas y cubrir emergencias.
Es posible que esté listo para una tarjeta de crédito si puede pagar sus facturas a tiempo y controlar sus gastos.
Si realiza pagos atrasados y cobra más de lo que puede pagar, se endeudará e incluso podría dañar su crédito.
Es importante aprender cómo funciona el crédito y considerar sus habilidades con el dinero antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Si aún no se siente preparado para una tarjeta de crédito, existen otras alternativas que pueden convenirle mejor.

Pros y contras de obtener una tarjeta de crédito

Construirás historial crediticio

Construirás historial crediticio

Estarás protegida de la responsabilidad por fraude

Estarás protegida de la responsabilidad por fraude

No tendrás que llevar dinero en efectivo cuando viajes

No tendrás que llevar dinero en efectivo cuando viajes

Podrías ganar reembolsos en efectivo o recompensas de viaje

Podrías ganar reembolsos en efectivo o recompensas de viaje

Podrías sentirte tentado a gastar de más

Podrías sentirte tentado a gastar de más

Podrías sentirte más abrumado por las facturas

Podrías sentirte más abrumado por las facturas

Puede que no estés preparado para la responsabilidad.

Puede que no estés preparado para la responsabilidad.

Pros explicadas

Construirás un historial crediticio: debes establecer un historial crediticio sólido para acceder a otros productos crediticios que puedas necesitar en el futuro, como una hipoteca o un préstamo para automóvil. Una manera sencilla de comenzar a construir un historial crediticio es abrir una tarjeta de crédito, usarla con moderación, digamos, para pagar un servicio de suscripción mensual o gasolina y pagar la factura completa cada mes.
Estará protegido contra la responsabilidad por fraude: la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una política de responsabilidad contra fraude cero que le permite librarse de cualquier transacción fraudulenta realizada en su cuenta. Además, por ley, usted es responsable de las transacciones por un valor no superior a $50 que se realicen antes de denunciar el fraude. Con las tarjetas de débito, usted podría ser responsable de hasta el monto total robado, dependiendo de cuándo denuncie el robo.
No tendrás que llevar dinero en efectivo cuando viajes: Las tarjetas de crédito son más cómodas y seguras que llevar mucho dinero en efectivo en la cartera cuando viajas. Algunas tarjetas de crédito no cobran tarifas por transacciones en el extranjero, lo que significa que en lugar de sacar efectivo de cajeros automáticos cargados de tarifas o cambiar efectivo a tasas desfavorables, puede usar su tarjeta para realizar compras cuando viaja al extranjero. Solo asegúrese de liquidar sus saldos lo antes posible.
Podría obtener reembolsos en efectivo o recompensas de viaje: los usuarios inteligentes pueden obtener recompensas de tarjetas de crédito que pueden canjearse por todo, desde créditos en el estado de cuenta hasta vuelos gratis. Incluso su primera tarjeta de crédito podría brindarle la oportunidad de ganar recompensas, aunque las mejores tarjetas a menudo requieren un crédito excelente. La clave es evitar tener un saldo, de esa manera las ganancias de su recompensa no se verán compensadas por el pago de intereses.

Contras explicadas

Podría verse tentado a gastar de más: sin hábitos de gasto responsables, podría terminar con un saldo superior a lo que realmente puede pagar. Una buena regla general es gastar sólo lo que sabes que podrás pagar antes de la fecha de vencimiento.
Podría sentirse más abrumado por las facturas: si apenas se las arregla para cubrir otros gastos, una tarjeta de crédito puede parecer un salvavidas, pero rápidamente podría convertirse en otro gasto creciente. Antes de recurrir a una tarjeta de crédito para ahorrar, concéntrese en optimizar sus gastos y crear un presupuesto que pueda cumplir.
Es posible que no esté preparado para asumir la responsabilidad: si no sabe mucho sobre puntajes crediticios, informes crediticios, cómo funcionan los intereses y otros conceptos crediticios clave, es posible que desee esperar para usar tarjetas de crédito hasta que sepa más. El uso inadecuado del crédito podría poner en riesgo su puntaje crediticio, lo que podría afectar su capacidad para obtener más crédito cuando lo necesite.

Cuándo debería obtener una tarjeta de crédito

Antes de solicitar una tarjeta, es importante considerar su personalidad y la probabilidad de que mantenga su saldo bajo y realice los pagos a tiempo.

"Sabes que estás listo para una tarjeta de crédito cuando has administrado tu dinero de manera responsable", dijo Tae Lee, fundador de Never Go Broke y creador del juego de mesa familiar basado en finanzas Game of Fortune.

Como regla general, debería poder liquidar el saldo de una tarjeta de crédito en uno o dos meses, aunque lo ideal es liquidar el saldo total cada mes para evitar pagar intereses.

Nota

Si tiene dificultades con el uso de tarjetas de crédito y las deudas de tarjetas de crédito, es posible que desee cerrar sus tarjetas de crédito y pasar a un sistema de solo efectivo hasta que pague su deuda.

Eche un vistazo a las siguientes situaciones para saber si debe obtener una tarjeta de crédito.

Cuando necesita generar crédito

Las tarjetas de crédito son útiles como herramienta para generar crédito. Le permiten mostrarles a los prestamistas que puede pedir dinero prestado y pagarlo a tiempo.

Debe tener al menos 18 años para calificar para una tarjeta de crédito a su nombre. Si tiene menos de 21 años y solicita una tarjeta de crédito, deberá demostrar que tiene sus propios ingresos verificables. De lo contrario, tendrá que presentar la solicitud con un aval o convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona.

Puede ser más fácil generar crédito con una tarjeta de crédito, pero solo si la usa de manera responsable. Tener un saldo en una tarjeta de crédito puede afectar negativamente su puntaje crediticio, especialmente si su relación deuda-ingresos es alta. Por eso es importante administrar cuidadosamente el uso de su tarjeta de crédito y pagar la factura en su totalidad cada mes.

Cuando desea comprar en línea o alquilar un automóvil

Puede ser más fácil gestionar el alquiler de un coche o el alquiler de un hotel con una tarjeta de crédito. Si elige utilizar una tarjeta de crédito para este propósito, asegúrese de tener el dinero reservado para pagar el monto total en su próximo ciclo de facturación y evite tener un saldo en su tarjeta de crédito o pagar intereses innecesarios.

Sin embargo, no es absolutamente necesario tener una tarjeta de crédito para comprar online o alquilar un coche. De hecho, puedes hacer casi todo con una tarjeta de débito que con una de crédito, excepto gastar dinero que no tienes.

Cuando necesita dinero para emergencias

Es útil tener una tarjeta de crédito en caso de emergencias. Si tiene una necesidad inesperada pero urgente de dinero, una tarjeta de crédito le permite pagar las cosas de inmediato, incluso si no tiene efectivo a mano. Pero debe recordar que pedir dinero prestado para una emergencia significa que deberá devolverlo con intereses.

Cuando desea ahorrar dinero en compras

Muchas tiendas ofrecerán descuentos por tener una tarjeta de crédito de la tienda. Probablemente le hayan ofrecido un porcentaje de descuento en su compra a cambio de abrir una tarjeta de tienda, o le hayan invitado a ahorrar durante ventas especiales para "titulares de tarjetas".

Sin embargo, las tiendas no ofrecen tarjetas para ofrecerle descuentos. Ofrecen tarjetas porque se dan cuenta de que, si bien la mayoría de las personas tienen la intención de pagar la tarjeta todos los meses, pocas realmente lo hacen. Ganan más con los intereses que con el descuento que le ofrecen.

A menos que pague la tarjeta en su totalidad todos los meses, probablemente pagará más intereses que el descuento que ahorró.

Cuando quieras ganar recompensas

Algunas tarjetas de crédito, como las tarjetas de devolución de efectivo o las tarjetas de recompensas de viaje, ofrecen ventajas atractivas en forma de efectivo, millas aéreas y otras recompensas. Puede utilizar estas recompensas para ahorrar dinero en viajes u otros gastos.

Sin embargo, utilizar tarjetas de crédito para ganar recompensas puede resultar arriesgado. Solo es una decisión financiera acertada si paga el saldo completo cada mes; en otras palabras, si realmente puede pagar las compras que realiza con su tarjeta de crédito de recompensas. También debe sopesar las tarifas anuales con las recompensas que podría ganar.

También es importante recordar que el emisor de la tarjeta ofrece recompensas porque la mayoría de las personas no pagarán la totalidad de sus tarjetas de crédito cada mes. La empresa obtiene una ganancia sobre el saldo que un cliente tiene en una tarjeta de recompensas, y esa ganancia suele ser mucho mayor de lo que las recompensas le cuestan a la empresa.

Alternativas a las tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil, pero existen alternativas.

Pagos de facturas oportunos

No necesita una tarjeta de crédito para construir su historial crediticio. También puede generar crédito pagando sus facturas a tiempo. Por ejemplo, puede generar suficiente crédito para calificar para un préstamo hipotecario si paga el alquiler, las facturas de servicios públicos y los pagos del automóvil a tiempo durante varios años. Asegúrese de preguntarle a su arrendador sobre cómo informar los pagos de su alquiler a las agencias de crédito.

Puede destruir su crédito si no paga sus facturas a tiempo. Las compañías de servicios públicos y otras empresas pueden enviarlo a una agencia de cobranza si se retrasa constantemente en los pagos.

Tarjetas de débito

Si bien puede ser conveniente tener un crédito que puedas usar únicamente para alquilar autos o pagar habitaciones de hotel, no es necesario. Por ejemplo, puedes utilizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito para alquilar un coche. Solo tenga en cuenta que la compañía de alquiler de automóviles retendrá su tarjeta de débito por un monto específico, así que asegúrese de tener ese monto disponible en su cuenta corriente.

También puedes obtener descuentos y ventajas con determinadas tarjetas de débito. Por ejemplo, si realmente necesita o desea acceder a descuentos en las tiendas, algunas tiendas ahora ofrecen una opción de tarjeta de débito con ahorros similares.

Y al igual que con las tarjetas de tiendas, ahora también hay tarjetas de débito disponibles que ofrecen puntos de recompensa, por lo que puede ganar recompensas sin abrir una cuenta de tarjeta de crédito.

Fondos de emergencia

Las tarjetas de crédito no deberían ser su alternativa en caso de una emergencia inesperada. En su lugar, deberías crear un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia con $1,000 es un buen comienzo, pero es ideal tener ahorrados de tres a seis meses de gastos.

Un fondo de emergencia suficiente te permitirá afrontar cualquier contratiempo que se te presente sin endeudarte. También puede ser una buena idea tener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros y vinculado a su cuenta corriente, para que pueda transferir dinero rápidamente entre cuentas cuando sea necesario.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es mejor vivir sin tarjeta de crédito?

No necesita una tarjeta de crédito, pero tener una puede tener beneficios. Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a generar crédito y al mismo tiempo ofrecer recompensas. Sin embargo, si no es responsable con su tarjeta de crédito, podría endeudarse y deshacer todos esos beneficios. Es mejor vivir sin tarjeta de crédito si cree que no puede gestionarla de forma responsable.