Dispute errores en el informe de crédito con el emisor de su tarjeta de crédito

Los errores del informe de crédito se pueden disputar con la agencia de crédito o con el emisor de la tarjeta de crédito o la empresa que incluyó la información en su informe.

Su informe de crédito contiene detalles sobre sus cuentas de crédito con varios acreedores. Otras empresas pueden ver su informe crediticio cuando presenta una solicitud para decidir si le prestarán dinero, qué tasa cobrar por el seguro y otros productos, o incluso si contratarlo o darle un aumento.

La Ley de Informes Crediticios Justos le otorga el derecho a un informe crediticio preciso. Antes de que se modificara la ley en 2003, solo se le permitía disputar errores en el informe de crédito con las agencias de crédito (las empresas que recopilan información para su informe de crédito). Ahora, la ley ha sido modificada para permitirle disputar errores directamente con el emisor de la tarjeta de crédito, el prestamista o cualquier empresa que lo haya informado a la agencia de crédito.

Cómo funcionan las disputas en el buró de crédito

Disputar los errores directamente con el proveedor de información podría resolver los errores de su informe crediticio. Cuando una agencia de crédito recibe una disputa, a menudo la reducen a un código numérico y envían ese código a la empresa que proporcionó la información que usted está disputando. Es posible que el código simple no sea suficiente para explicar completamente su disputa y podría volver como verificado, incluso cuando haya enviado pruebas que respalden su disputa.

Por ejemplo, es posible que su acreedor haya registrado un pago atrasado por error. El retraso en el pago se informa a las agencias de crédito. Cuando presenta una disputa y la agencia de crédito le pide al acreedor que la verifique, el acreedor se basa en la información que hay en su sistema, que es que su pago se retrasó. Si, en cambio, presenta la disputa con el emisor de la tarjeta de crédito y envía prueba de que su pago se procesó antes de la fecha de vencimiento, el acreedor se vería obligado a reconocer su prueba, actualizar su sistema para demostrar que su pago se recibió a tiempo y tener la la agencia de crédito elimina el pago atrasado de su informe de crédito.

Qué incluir en una disputa

Cuando usted disputa un error en su informe de crédito por escrito, su carta de disputa debe identificar exactamente lo que está disputando y exponer el motivo de su disputa. Si tiene alguna prueba que respalde su disputa, también debe incluir copias, no los originales, con su disputa. Asegúrese de obtener la dirección que utiliza la empresa para la correspondencia; no siempre es la misma que su dirección de pago. Envíe su carta por correo certificado con acuse de recibo solicitado para tener un comprobante de envío y recibo.

Investigación de disputas

Una vez que la empresa recibe su disputa, debe investigar lo que usted ha disputado. Tienen la misma cantidad de tiempo para investigar y responder a su disputa que una agencia de crédito: 30 días a partir de la fecha en que reciben su disputa. Es posible que tarden hasta 45 días en realizar la investigación si envía información adicional después de la carta de disputa inicial.

Si su investigación determina que su disputa es correcta y hay un error en su informe crediticio, la empresa debe notificar su error a todas las agencias de crédito. (No tienen que notificar a una agencia de crédito si la cuenta no aparece en su informe de crédito con esa agencia). Luego, la agencia de crédito debe actualizar esa cuenta o eliminarla si es necesario. Las agencias de crédito también pueden bloquear permanentemente la inclusión de ciertos elementos en su informe de crédito, por ejemplo, elementos que son resultado de un fraude.

Disputas frívolas

La empresa puede determinar que su disputa es frívola o irrelevante si no les brinda suficiente información para investigar la disputa, p. No especifica la fecha y el mes del pago atrasado al que se refiere. Tenga cuidado al disputar el mismo artículo varias veces. Las empresas también pueden concluir que su disputa es frívola si es exactamente la misma que otra disputa que haya presentado ante la empresa o ante una agencia de crédito y si la empresa ya ha investigado esa disputa.

Si su disputa es frívola, la empresa debe enviarle una notificación dentro de los 5 días hábiles. El aviso debe incluir el motivo por el cual su disputa se consideró frívola, pero las empresas pueden enviar cartas modelo genéricas para responderle.

Estas reglas no se aplican a las empresas de reparación de crédito ni a los formularios que usted utiliza y que le entregó una empresa de reparación de crédito.