El límite de crédito promedio de una primera tarjeta de crédito

Su primer límite de crédito puede ser tan bajo como $100, dependiendo del tipo de tarjeta de crédito que obtenga. Conozca cuál es el límite promedio y cómo aumentarlo.

Si no tiene historial crediticio, obtener la aprobación de una tarjeta de crédito puede resultar difícil. Generalmente, deberá solicitar una tarjeta de crédito asegurada y pagar un depósito de seguridad. Si es tu primera tarjeta de crédito, es probable que tenga un límite de crédito bajo, pero no te preocupes, eso es perfectamente normal.

Su primer límite de crédito puede ser tan bajo como $100 si su primera tarjeta de crédito es de una tienda minorista, pero es posible que se le apruebe un límite de crédito ligeramente mayor, hasta $500 si su primera tarjeta de crédito es emitida por un banco o compañía de tarjetas de crédito. Es poco probable que su primer límite de crédito sea superior a $1,500 a menos que ya tenga un historial crediticio, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, en su informe crediticio.

Por qué su límite puede ser bajo

El historial crediticio es uno de los factores que utilizan los emisores de tarjetas de crédito para decidir el límite de crédito de un solicitante. Una persona con un historial de gestión crediticia adecuada tendrá más posibilidades de obtener la aprobación para un límite de crédito mayor. Sin embargo, debido a que es un usuario nuevo de tarjetas de crédito, no tiene un historial de uso responsable de tarjetas de crédito. El emisor de su tarjeta de crédito no sabe cuánto crédito puede manejar, por lo que generalmente comenzará con un límite pequeño.

Límite promedio de tarjeta de crédito

Las agencias de informes crediticios como Experian, TransUnion y Equifax recopilan su historial crediticio para ayudar a las compañías de tarjetas de crédito a decidir el límite de su tarjeta de crédito. Las personas con puntajes crediticios entre 720 y 850 se consideran consumidores de alto riesgo, y aquellos con puntajes inferiores a 580 se consideran consumidores de alto riesgo. El límite de crédito promedio para los consumidores de alto riesgo es de $11.000 y de $1.200 para los consumidores de alto riesgo. Algunas personas de alto patrimonio neto con excelente crédito pueden tener límites de crédito de seis cifras o ningún límite de gasto preestablecido. Estas personas tienen límites de crédito más altos debido a su historial crediticio pendiente y su capacidad para pagar saldos elevados.

Administrar un límite de crédito bajo

Es mejor empezar poco a poco hasta que se acostumbre a manejar el crédito, así que no se decepcione por su límite de crédito inicial. No se endeudará demasiado con sus tarjetas de crédito siempre y cuando sus límites de crédito le impidan excederse. A medida que demuestre que puede usar su tarjeta de crédito de manera responsable, pagando sus facturas a tiempo y evitando maximizar su tarjeta de crédito, calificará para límites de crédito más altos con el tiempo.

Algunos emisores de tarjetas de crédito aumentarán su límite de crédito automáticamente después de varios meses de pagos puntuales. Otros solo aumentan su límite de crédito si lo solicita. Espere hasta haber realizado los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo durante al menos seis meses antes de solicitar un aumento del límite de crédito.

Cómo obtener un límite de crédito inicial mayor

Es posible que pueda obtener un límite de crédito más alto en su primera tarjeta de crédito si la solicita conjuntamente con alguien que ya tenga un historial crediticio establecido y buenos ingresos. Otra opción es solicitar una tarjeta de crédito asegurada mediante la cual realiza un depósito de seguridad por la cantidad de crédito que desea.

Por ejemplo, haría un depósito de seguridad de $2000 para un límite de crédito de $2000. Con una tarjeta de crédito asegurada, se le devuelve el depósito de seguridad siempre que mantenga la cuenta al día. Comenzar con un límite de crédito mayor y administrarlo de manera responsable hará que sea más fácil obtener la aprobación de tarjetas de crédito sin garantía con límites mayores. Su depósito de seguridad está prohibido hasta que cierre su tarjeta de crédito, por lo que solo debe usar el dinero que pueda disponer durante ese tiempo.

Obtener un aumento del límite de crédito

No importa con qué límite de crédito comience, siempre existe la posibilidad de un aumento, siempre y cuando no gaste demasiado de su límite, realice sus pagos a tiempo y administre bien el resto de su crédito. Muchos emisores de tarjetas de crédito revisan su cuenta con regularidad y aumentan su límite de crédito automáticamente si ha administrado bien su crédito. Capital One, por ejemplo, aumenta automáticamente el límite de crédito de muchas de sus tarjetas de crédito después de haber realizado sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

Si el emisor de su tarjeta de crédito no aumenta su límite automáticamente, puede solicitar un aumento en línea o por teléfono. Cuando solicita un aumento del límite de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito revisará el historial de su cuenta, su historial crediticio, sus ingresos mensuales actuales y otras obligaciones de deuda. Si estos factores son favorables, tiene muchas posibilidades de que se apruebe su solicitud de aumento del límite de crédito. Si su solicitud no se aprueba, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una carta explicando el motivo. La información de la carta puede ayudarle a determinar qué hábitos necesita cambiar para ser aprobado para su próximo aumento de límite de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es un límite de crédito?

Su límite de crédito es la cantidad máxima que puede pedir prestado a un emisor de crédito en un momento dado. Por lo general, se aplica a cuentas de crédito renovables, como tarjetas de crédito o líneas de crédito. Una vez que alcance su límite, ya no podrá pedir prestados fondos adicionales hasta que pague su saldo por debajo del límite.

¿Qué sucede si excede su límite de crédito?

Por lo general, no puede exceder su límite de crédito. Si intenta gastar más del máximo, su tarjeta de crédito generalmente será rechazada y bloqueada hasta que realice un pago. Sin embargo, si el emisor de su tarjeta le permite gastar por encima del límite, es posible que deba pagar tarifas elevadas y mayores tasas de interés.

¿Cuánto de mi límite de crédito debo usar?

El porcentaje de su crédito total disponible que utiliza en un mes determinado se denomina "índice de utilización de crédito". Es un factor importante en su puntaje crediticio y tendrá un impacto negativo en su crédito si supera el 30%. Eso significa que si su límite de crédito total es de $10,000, debe mantener el total de sus saldos por debajo de $3,000.