El puntaje crediticio promedio por estado

El puntaje crediticio promedio en todo Estados Unidos fue 714 en 2021. Descubra cómo se comparan los puntajes de su estado con los del resto del país.

Su puntaje crediticio afecta casi todos los aspectos de su vida. Se utiliza cuando solicita una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito. Incluso los propietarios y las compañías de telefonía celular toman en consideración su crédito cuando obtienen la aprobación. ¿Cómo se compara su puntaje crediticio con el de la gente de su estado? ¿Qué pasa con el país?

La puntuación crediticia promedio en todo Estados Unidos fue de 714 en 2021, según el estudio sobre el estado del crédito de Experian. Los datos se basan en los puntajes FICO, que generan puntajes crediticios en un rango de 300 a 850.

Si bien los puntajes crediticios más altos son obviamente mejores, dividir el puntaje crediticio entre paréntesis aporta más claridad a los números específicos del puntaje crediticio.

Categorías de calificación de puntaje FICO

• La 800-850: Excepcional
• La 740-799: Muy buena
• La 670-739: Buena
• El 580-669: Justo
• <580: Muy pobre

Promedios estatales

Minnesota tiene el puntaje crediticio promedio más alto con 742. Mississippi tiene el puntaje crediticio promedio más bajo con 681.

El resto de los 10 estados con el puntaje crediticio promedio más alto son: Vermont (736), Wisconsin (735), New Hampshire (734), Washington (734), Dakota del Norte (733), Dakota del Sur (733), Massachusetts ( 732), Nebraska (731) y Oregón (731).

Todos estos puntajes crediticios se consideran excelentes o casi excelentes en la escala FICO. A los consumidores con puntajes crediticios excelentes a menudo les resulta más fácil obtener la aprobación de un crédito y recibirán condiciones más favorables cuando se aprueben.

Los otros nueve estados con los puntajes crediticios promedio más bajos son Luisiana (689), Alabama (691), Oklahoma (692), Texas (692), Georgia (693), Arkansas (694), Carolina del Sur (693), Nuevo México ( 699) y Virginia Occidental (699).

En su puntaje crediticio solo se incluye información directamente relacionada con sus hábitos de endeudamiento y pago. Por ejemplo, el historial de pagos es el 35% de su puntaje FICO.

Experian también registró información basada en la generación, lo que es útil para mostrar cómo las personas de diferentes generaciones están acumulando deuda. La Generación Silenciosa engloba a los nacidos entre 1925 y 1945, mientras que los Baby Boomers nacieron entre 1946 y 1964, la Generación X de 1965 a 1979, la Generación Y de 1980 a 1994 y la Generación Z de 1995 a 2012.

Otra forma de verlo es que las generaciones X e Y incluyen a quienes tienen entre 24 y 53 años, o aquellos que se encuentran en sus mejores años laborales. Los miembros más antiguos de la Generación Z recién se están incorporando a la fuerza laboral, mientras que los Baby Boomers más jóvenes están a punto de jubilarse y la Generación Silenciosa está jubilada en su mayor parte.

Consejos para mejorar su puntaje crediticio

Puede trabajar para mejorar su puntaje crediticio sin importar dónde viva. Dado que el historial de pagos es el factor más importante que influye en su puntaje crediticio, pagar sus facturas a tiempo es lo mejor que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio. Póngase al día con las cuentas vencidas y ocúpese del cobro de deudas.

Minimiza la cantidad de crédito que estás utilizando. Tener saldos elevados en las tarjetas de crédito también reducirá su puntaje crediticio. Si bien es más fácil para el presupuesto pagar solo el mínimo de sus tarjetas de crédito cada mes, eso no es lo mejor para su crédito. Trabaje para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite de crédito. Cuanto más bajo, mejor. Mantener saldos de tarjetas de crédito extremadamente bajos ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Esto muestra a los prestamistas que usted puede manejar el crédito de manera responsable y no permitir que se salga de control.

Solicite crédito nuevo solo cuando sea necesario. Si bien cada nueva tarjeta de crédito afectará un poco su crédito, el verdadero daño al abrir varias tarjetas de crédito es el riesgo de acumular grandes saldos y no realizar pagos. Minimiza la cantidad de tarjetas de crédito que solicitas.

Controle su puntaje crediticio utilizando un servicio gratuito de calificación crediticia como Credit Karma, Credit Sesame o WalletHub. Puede mantenerse actualizado sobre los cambios en su puntaje crediticio y conocer los factores que influyen en su puntaje crediticio. También debe revisar su informe crediticio completo cada año en AnnualCreditReport.com. Verifique su informe de crédito para asegurarse de que toda la información sea precisa y discuta cualquier error con las agencias de crédito. Un informe crediticio preciso también es clave para mejorar su puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Por qué las puntuaciones crediticias promedio en Texas y algunos otros estados del sur son más bajas?

Los puntajes crediticios más bajos en algunos estados del sur no significan que las personas en esos estados no sean solventes. Según un estudio, los estados del Sur tienen puntajes crediticios promedio más bajos por varias razones complicadas, incluidos sistemas educativos con calificaciones más bajas, una mayor dependencia de la ayuda gubernamental y tasas más altas de presentación de quiebras.

¿Alguien tiene un puntaje FICO perfecto de 850?

Si bien es difícil lograr un puntaje crediticio perfecto, no es posible. Aproximadamente el 1,2% de los estadounidenses tienen un puntaje de crédito de 850.

¿Existen otros puntajes crediticios además de FICO?

Sí, existe el VantageScore, que oscila entre 300 y 850. Si bien existen algunas similitudes, también existen algunas diferencias notables entre FICO y VantageScore.