Indulgencia en el pago con tarjeta de crédito versus aplazamiento ¿cuál es la diferencia

El aplazamiento y la indulgencia de la tarjeta de crédito pueden ayudarlo a pausar sus pagos por un tiempo limitado. Destacamos las diferencias en esta guía.

En tiempos de dificultades financieras, tiene sentido cubrir los gastos esenciales, como comida, alquiler o una hipoteca, antes de preocuparse por otras facturas. Incluso puede llegar un momento en que los pagos con tarjeta de crédito deban dejarse de lado. Si pudiera tener un respiro con sus facturas durante unos meses, podría continuar con los pagos donde los dejó.

Desafortunadamente, omitir los pagos de su tarjeta de crédito puede dañar su puntaje crediticio y podría terminar pagando importantes cargos por pagos atrasados mientras su deuda continúa creciendo.

Sin embargo, el emisor de su tarjeta de crédito podría estar dispuesto a permitirle aplazar los pagos de sus tarjetas de crédito por un tiempo limitado si tiene dificultades financieras. Los programas de los emisores de tarjetas varían, pero es posible que se sorprenda de la asistencia que puede recibir si la solicita.

Aplazamiento de tarjetas de crédito frente a tolerancia de tarjetas de crédito

En su mayor parte, los programas actuales de asistencia con tarjetas de crédito se presentan en forma de aplazamiento o indulgencia.

El aplazamiento y la indulgencia de la tarjeta de crédito le permiten suspender los pagos de su tarjeta (o tarjetas) de crédito por un tiempo limitado. Si bien ambos conceptos suelen asociarse con préstamos para estudiantes, los prestamistas pueden aplicarlos a las tarjetas de crédito en circunstancias atenuantes.

El aplazamiento de la tarjeta de crédito describe una situación en la que puede omitir sus pagos por un tiempo limitado sin que se acumulen intereses en sus saldos.

Nota

Algunos programas de tarjetas de crédito pueden permitirle continuar usando su tarjeta de crédito incluso cuando no esté realizando pagos. Eso puede ayudarle a mantenerse al día con sus gastos de manutención y otras facturas, pero tenga en cuenta que usar su tarjeta de crédito para compras mientras sus pagos están aplazados aumenta su deuda.

Por otro lado, la tolerancia a la tarjeta de crédito describe una situación en la que puede omitir pagos de su tarjeta de crédito por un tiempo limitado mientras se acumulan intereses en su saldo.

Si se inscribe en un programa de alivio de tarjetas de crédito, es muy probable que se inscriba en un programa de indulgencia. Esto puede ser útil para sus finanzas si necesita un descanso de sus pagos mensuales durante algunos meses, pero significa que los saldos que adeuda aumentarán durante ese tiempo.

Los emisores de tarjetas de crédito pueden ofrecer alivio de los pagos

Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito han implementado programas que ayudan a los consumidores a recuperarse de los impactos financieros de desastres naturales, pandemias u otras dificultades fuera de su control. Algunos ofrecen pagos diferidos para los prestatarios que los solicitan, pero los prestamistas también pueden ofrecer diferentes tipos de ayuda.

Chase, American Express, Citi, Bank of America y Wells Fargo implementaron medidas durante la pandemia de coronavirus que permitieron a los titulares de tarjetas aplazar o abstenerse de realizar pagos de deudas mientras la crisis continuaba.

Al permitir a los titulares de tarjetas pausar los pagos durante una mala racha, las empresas comunicaron su voluntad de ayudar a los consumidores cuando circunstancias fuera de su control les impidan pagar sus deudas.

Nota

Muchos prestamistas seguirán agregando intereses a las tarjetas de crédito en la mayoría de los casos, por lo que el saldo de su deuda aumentará incluso si no realiza compras adicionales.

Pros y contras de los programas de aplazamiento y tolerancia de tarjetas de crédito

Pausar los pagos con tarjeta de crédito podría ser su mejor opción si se ve afectado por dificultades financieras, pero hay algunos factores que debe considerar antes de seguir adelante.

Por el lado positivo, obtener un descanso de los pagos con tarjeta de crédito, aunque sea por unos pocos meses, podría ayudarlo a recuperar el rumbo financiero después de sufrir un revés. Configurar pagos diferidos también podría evitar que en algunos casos se informen los pagos atrasados a las agencias de crédito, lo que podría ayudar a evitar daños a su puntaje crediticio.

Las desventajas de los pagos diferidos son importantes. Su deuda no desaparecerá y seguirá debiendo dinero (incluidos los pagos atrasados) una vez que finalice el período de aplazamiento o indulgencia.

Nota

Es posible que no reciba un aplazamiento o una indulgencia en su tarjeta si el prestamista decide que no tiene dificultades financieras. Depende de usted demostrar que lo hace.

El aplazamiento y la indulgencia de las tarjetas de crédito pueden detener temporalmente el dolor que implica tener una deuda de tarjetas de crédito, pero es importante tener en cuenta que los beneficios pueden durar solo unos pocos meses. Sin embargo, ese puede ser tiempo suficiente para recuperarse y ponerse al día con otras facturas.

Cómo solicitar un aplazamiento o indulgencia de tarjeta de crédito

La mayoría de los programas de indulgencia de pagos de tarjetas de crédito se implementan como resultado de una crisis financiera. Si no puede realizar el pago mínimo de sus tarjetas de crédito, puede iniciar el proceso consultando el sitio web del emisor de su tarjeta para ver si ofrece alguna información.

Si no puede presentar la solicitud a través del chat en línea o un formulario en línea, puede llamar al emisor de su tarjeta de crédito y solicitar una pausa temporal en el pago o algún otro tipo de asistencia. Es posible que pueda suspender sus pagos mensuales o calificar para otra forma de ayuda. De cualquier manera, tendrás que preguntar para averiguarlo.