Los 10 consejos para usar tu primera tarjeta de crédito

Siga estos consejos para usar su primera tarjeta de crédito, desarrollar hábitos financieros sólidos y comenzar el camino hacia un buen puntaje crediticio.

Establecer un presupuesto

Una tarjeta de crédito es una forma conveniente de realizar compras y ganar recompensas, pero no debe usarse para comprar cosas que no puede pagar. Tener una idea realista de la cantidad que puede gastar y pagar al final del mes evitará que se vuelva loco.

Intente utilizar un presupuesto como el método 50/30/20, que sugiere gastar el 50% de su salario neto en necesidades como vivienda y comestibles, 30% o menos en artículos que desea pero no necesita, y 20% o más en ahorros. y saldar deudas. Eso le ayudará a mantener los gastos de su tarjeta de crédito alineados con sus ingresos y otras prioridades de ahorro y gasto.

Mantenga un registro de sus compras

Calcular la cantidad que puede gastar es el primer paso. Después de eso, sea diligente en el seguimiento de sus compras a lo largo del mes, potencialmente con la ayuda de la aplicación móvil o el sitio web de su tarjeta de crédito. Una vez que haya alcanzado su límite de gasto mensual, evite usar la tarjeta hasta que haya pagado el saldo. Este tipo de disciplina le ayuda a construir un buen puntaje crediticio y lo mantiene libre de deudas de tarjetas de crédito.

Configurar pagos automáticos

Puede llevar tiempo acostumbrarse a pagar una factura cada mes. Protéjase de las facturas atrasadas de las tarjetas de crédito programando pagos automáticos antes de la fecha de vencimiento. Asegúrese de que el pago programado sea superior al pago mínimo (idealmente) para su saldo total y de que tenga fondos suficientes en su cuenta corriente antes de programar el pago. De lo contrario, es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado o un cargo por pago devuelto.

Pagar a tiempo también es importante porque el historial de pagos es el mayor contribuyente a su puntaje crediticio, el número de tres dígitos que los prestamistas utilizan para evaluar su uso de crédito. Trate de pagar todas las facturas de tarjetas de crédito a tiempo para mantener su puntaje sólido.

Nota

El pago de su tarjeta de crédito vencerá en la misma fecha cada mes, lo que facilita mantenerse al día con la fecha de vencimiento de su pago.

Utilice la menor cantidad posible de su límite de crédito

Puede ser tentador maximizar su tarjeta de crédito, es decir, cargar hasta su límite de crédito, pero es fundamental no hacerlo. La utilización del crédito, o cuánto de su límite de crédito está utilizando, es el segundo factor que más contribuye a su puntaje crediticio. Acumular un gran saldo en la tarjeta de crédito y llevarlo de mes a mes puede afectar su puntaje. Además, puede sentar las bases para contraer deudas de tarjetas de crédito que pueden tardar mucho en saldarse.

Usar solo el 30% de su límite de crédito generalmente es mejor para su puntaje crediticio.

Pague su factura en su totalidad cada mes

El emisor de su tarjeta de crédito solo le exige que realice el pago mínimo, que es un porcentaje de su saldo pendiente. Si bien esto puede parecer mucho más fácil y menos costoso que pagar el monto total que debe, con el tiempo le costará dinero.

Pagar solo el mínimo agrega intereses a su saldo cada mes hasta que finalmente pague el total. Su saldo solo disminuirá una pequeña cantidad cada mes, ya que una parte de su pago se aplicará a los intereses acumulados. ¿El resultado final? Pague su saldo en su totalidad cada mes para evitar pagar intereses.

Revise su estado de cuenta periódicamente

Cada mes, el emisor de su tarjeta de crédito le enviará un estado de cuenta que detalla sus transacciones del ciclo de facturación anterior. Leer su estado de cuenta es importante incluso si ha programado su pago mensual. Debe revisar su estado de cuenta para detectar errores o cargos no autorizados. Si detecta alguno de estos problemas, infórmelo inmediatamente al emisor de su tarjeta de crédito para que se aclare.

La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con una garantía de responsabilidad de $0, lo que significa que usted no será responsable de cargos fraudulentos. Sin embargo, según la ley federal, es posible que tenga que cubrir hasta $50 en cargos no autorizados si espera demasiado para informar los cargos.

Si crea una cuenta en línea o descarga la aplicación móvil de la tarjeta, podrá verificar sus transacciones en tiempo real y detectar errores mucho antes. Incluso puedes configurar alertas que te ayuden a detectar actividades sospechosas de inmediato.

Canjear recompensas

Si ha elegido una tarjeta de crédito con recompensas como su primera tarjeta de crédito, asegúrese de comprender el programa de recompensas. Maximice el reembolso en efectivo o los puntos que gana gastando en las categorías que obtienen más recompensas, como gasolina o restaurantes.

Entonces, no dejes que tus recompensas acumulen polvo. Dependiendo de su tarjeta de crédito, puede canjear recompensas por un crédito en el estado de cuenta, un cheque en su cuenta bancaria, viajes, hoteles, tarjetas de regalo y más. Algunas recompensas tienen fecha de vencimiento, lo que significa que tendrás que usarlas o perderlas. Consulte la letra pequeña de sus tarjetas para conocer su política de vencimiento.

Utilice las ventajas adicionales

Muchas tarjetas de crédito ofrecen otros beneficios además de reembolsos en efectivo o recompensas de viaje. Seguro de coche de alquiler; exención de cargos por equipaje facturado; seguro de viaje; protección de precio, que proporciona un reembolso si el precio de un artículo baja después de comprarlo; y la garantía extendida son sólo algunas de las ventajas que ofrecen muchas tarjetas de crédito. Si se pregunta acerca de los beneficios que ofrece su tarjeta de crédito, inicie sesión en su cuenta en línea para revisar su acuerdo de tarjeta de crédito o llame al servicio de atención al cliente.

Conozca sus tarifas y cómo evitarlas

Con la excepción de una tarifa anual, puede evitar la mayoría de las tarifas de las tarjetas de crédito renunciando a ciertos comportamientos. Por ejemplo, puede realizar sus pagos a tiempo para evitar un cargo por pago atrasado. Omita el adelanto en efectivo para evitar un cargo por adelanto en efectivo. Evite los cargos por transacciones en el extranjero en compras realizadas en el extranjero optando por una tarjeta que no los cobre.

Descarga la aplicación móvil

El uso de la aplicación móvil de sus tarjetas de crédito le permite mantenerse al día con su cuenta de tarjeta de crédito mientras viaja. Puede iniciar sesión en cualquier momento para ver su saldo, verificar su crédito disponible, asegurarse de que se registre su pago y más. Puedes hacer gran parte de esto desde el navegador de tu teléfono, pero las aplicaciones suelen estar diseñadas para un uso más rápido y sencillo en dispositivos móviles.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Debo usar una tarjeta de crédito para todos mis gastos para poder obtener más puntos de recompensa?

Si bien algunas personas cargan la mayor parte de sus gastos mensuales en su tarjeta de crédito para ganar la mayor cantidad de puntos posible, esto solo funciona si cancela su tarjeta por completo todos los meses. De lo contrario, cualquier recompensa que obtenga podría quedar anulada por los intereses que pague.

¿Qué pasa si me atraso en mi pago?

Corre el riesgo de que le aumenten la tasa de interés y de pagar un cargo por pago atrasado, incluso si solo tiene un día de retraso. Si accidentalmente pierde un mes, puede terminar dañando su informe crediticio y reduciendo su puntaje crediticio.

¿Qué debo hacer si pierdo mi tarjeta de crédito?

Debe comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato. Asegúrese de guardar su número de tarjeta y el número de teléfono de la compañía de la tarjeta de crédito en un lugar seguro. De esa manera, si su tarjeta se pierde, podrá denunciarla de inmediato sin tener que buscar la información. También puedes denunciar la pérdida de una tarjeta a través del sitio web o la aplicación de la compañía de la tarjeta de crédito.