Método de saldo ajustado para calcular los cargos financieros de tarjetas de crédito

Conozca cómo el emisor de su tarjeta de crédito puede utilizar el método de saldo ajustado y descubra cómo este cálculo afecta sus cargos financieros.

Los emisores de tarjetas de crédito utilizan uno de varios métodos para calcular sus cargos financieros (la tarifa que paga cada vez que tiene saldo en su tarjeta de crédito). Todos los cargos financieros a una tasa de interés establecida se agregan a su saldo de forma regular. Dependiendo del emisor de la tarjeta, los cargos financieros pueden agregarse diariamente, mensualmente o con alguna otra tarifa. La letra pequeña en el reverso de su estado de cuenta debe definir las tarifas y la frecuencia con las que se agregan a su cuenta.

Calcular el saldo de su tarjeta

Los métodos difieren en la forma en que el emisor de la tarjeta de crédito calcula el saldo antes de aplicar los intereses. Conocer el método de cálculo de los cargos financieros de su tarjeta puede ayudarle a descubrir cómo minimizar sus cargos financieros. Puede hacerlo pagando antes en el ciclo de facturación en algunos casos.

El emisor de su tarjeta de crédito establece el método de cálculo del cargo financiero como estándar de la empresa. Puede averiguar qué método utiliza el emisor de su tarjeta de crédito leyendo su contrato de tarjeta de crédito, leyendo el reverso del estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito o llamando al emisor de su tarjeta de crédito.

El método de cálculo del saldo ajustado

El método de saldo ajustado para calcular su cargo financiero utiliza el saldo anterior del final de su último ciclo de facturación y resta cualquier pago y crédito realizado durante el ciclo de facturación actual. Los nuevos cargos realizados durante el ciclo de facturación no se tienen en cuenta en el saldo ajustado. La tasa periódica, su tasa de interés desglosada según su ciclo de facturación, se aplica al saldo ajustado para calcular el cargo financiero.

El método de saldo ajustado siempre le brinda un período de gracia para nuevas compras. Debido a que las compras realizadas en el ciclo de facturación no se incluyen en su saldo, no pagará intereses sobre ellas si las cancela antes del último día del ciclo de facturación.

Saldo ajustado frente a otros métodos de cálculo

De todos los métodos para calcular los cargos financieros, el método del saldo ajustado generalmente resulta en el cargo financiero más bajo para los consumidores.

Lamentablemente, no muchos emisores de tarjetas de crédito utilizan este método. La mayoría utiliza el método del saldo diario o del saldo diario promedio, los cuales tienen en cuenta todas las transacciones realizadas durante el ciclo de facturación.

Cómo evitar cargos financieros con tarjetas de crédito

Por lo general, puede evitar pagar intereses pagando el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes. No sólo ahorrará dinero en cargos financieros, sino que también eliminará la posibilidad de acumular deudas en las tarjetas de crédito. Es posible que no pueda evitar pagar intereses sobre el saldo de un adelanto en efectivo, que puede comenzar a acumular cargos financieros de inmediato según los términos de su tarjeta de crédito.

Si ya tiene un saldo en su tarjeta de crédito, no podrá evitar pagar cargos financieros hasta que llegue a un saldo cero. A medida que liquide el saldo de su tarjeta de crédito, sus cargos financieros disminuirán cada mes hasta que el saldo esté completamente pagado.