Obtenga un puntaje de crédito gratuito sin tarjeta de crédito ni suscripción

Aquí hay algunas formas de obtener un puntaje de crédito gratuito sin tarjeta de crédito, sin suscripción y sin condiciones de ningún tipo. Aprenda cómo obtener un informe de crédito gratuito.

Como consumidor, tiene derecho a ver su informe crediticio sin tener que pagar por ello. Pero, si bien no es difícil encontrar un sitio web que prometa un puntaje de crédito gratuito, puede ser un desafío encontrar un sitio web que le brinde un puntaje de crédito verdaderamente gratuito sin solicitar su número de tarjeta de crédito. Si desea ver su informe de crédito antes de tener una tarjeta de crédito, esto puede ser un problema.

No debería tener que dar su número de tarjeta de crédito por algo que se supone es gratuito y la buena noticia es que no es necesario. Hay algunas formas de obtener un puntaje de crédito gratuito sin ingresar el número de su tarjeta de crédito.

Puntajes de crédito con trampa

Muchos sitios que anuncian puntajes de crédito gratuitos tienen un truco mediante el cual lo atraen con promesas de un puntaje gratuito. Pero, para obtener esa puntuación, requieren que usted se registre para obtener una suscripción de prueba a un servicio de seguimiento de crédito. El problema es que se le cobrará la suscripción si no la cancela dentro de un cierto período de tiempo, generalmente siete días.

Nota

Si desea tener acceso regular a su puntaje, muchos sitios requieren que pague una tarifa de servicio mensual después de un período de prueba gratuito.

Sitios con puntajes de crédito gratuitos

En realidad, hay bastantes sitios que ofrecen puntajes de crédito gratuitos sin tarjeta de crédito ni suscripción paga. Éstos son sólo algunos:

• CreditWise de Capital One está disponible para todos los consumidores. Puede registrarse incluso si no tiene una tarjeta de crédito Capital One. Recibirá actualizaciones mensuales de su VantageScore 3.0 según su informe crediticio de TransUnion.
• Credit Karma proporciona su puntaje crediticio gratuito según sus informes crediticios de Equifax y TransUnion. También agregan tu VantageScore 3.0 sin costo adicional. Si bien es posible que le soliciten su número de Seguro Social y otra información de identificación, nunca se le pedirá que proporcione su número de tarjeta de crédito. Lo mejor de todo es que puedes verificar tu puntaje crediticio todos los días si lo deseas.
• El objetivo de Credit Sesame es conectarlo con ofertas para reducir los pagos de su deuda a través de refinanciamiento y opciones de tarjetas de crédito con tasas de interés bajas. Una herramienta de administración de crédito personal, su puntaje de crédito gratuito es parte del trato y no es necesario que proporcione la información de su tarjeta de crédito para obtenerlo.
• Discover proporciona una tarjeta de puntuación de crédito gratuita que incluye su puntuación FICO según la información de su informe crediticio de Experian. El cuadro de mando se actualiza todos los meses y no es necesario ser cliente de Discover para inscribirse.
• Lending Tree le proporciona una copia gratuita de su VantageScore 3.0 y actualiza su puntuación mensualmente. También podrá ver los factores que afectan su puntaje crediticio.

Divulgación requerida de puntaje crediticio

Según la Ley de Informes Crediticios Justos, tiene derecho a un informe crediticio anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Todo lo que tiene que hacer es solicitar un informe a través de anualcreditreport.com.

Desafortunadamente, esta ley no brinda a los consumidores acceso a sus puntajes crediticios, que en realidad no están incluidos en los informes crediticios. Sin embargo, los bancos, prestamistas y compañías de tarjetas de crédito están obligados a proporcionarle una puntuación de crédito gratuita cada vez que rechazan su solicitud, le ofrecen condiciones poco favorables o aumentan sus tasas debido a su crédito.

Los prestamistas hipotecarios también deben revelar su puntaje crediticio cuando verifican su crédito para una solicitud de préstamo.

Desafortunadamente, hay ocasiones en las que no obtendrá este puntaje de crédito gratuito, incluso si se lo niegan. Por ejemplo, los bancos no tienen que enviar la divulgación de la puntuación crediticia cuando utilizan una puntuación crediticia interna, y las compañías de seguros no están obligadas a revelar la puntuación basada en el crédito utilizada para asignar su prima de seguro. Sin embargo, si le niegan crédito o seguro, no está de más solicitar su puntaje.

No es un puntaje FICO

Con la excepción de Discover Credit Scorecard, la desventaja de los puntajes de crédito gratuitos es que es probable que los puntajes no sean un puntaje FICO, el puntaje que utilizan con mayor frecuencia los prestamistas. Credit Karma, Credit Wise y Credit Sesame le brindan una versión de su puntaje crediticio de las agencias de crédito, es decir, un puntaje FAKO. Estos puntajes pueden variar entre sí y, por lo general, difieren de su puntaje FICO.

Puede obtener un puntaje FICO gratuito con una divulgación de puntaje crediticio, pero eso es solo si el banco utilizó un puntaje FICO al tomar su decisión. De lo contrario, obtendrá otra puntuación, pero será la puntuación real que utilizó el banco, en lugar de una puntuación educativa.