Pasos a seguir cuando haya agotado sus tarjetas de crédito

Alcanzar su límite de crédito puede ser problemático. Aprenda cómo controlar sus gastos, revisar su presupuesto y crear un plan para manejar el saldo máximo.

Su límite de crédito es el saldo pendiente más alto que el emisor de su tarjeta de crédito le permitirá tener, pero eso no significa que deba aprovechar todo su crédito disponible. Maximizar su tarjeta de crédito, es decir, cargar su saldo hasta su límite de crédito, podría costarle puntos de puntaje de crédito, ya que los puntajes de crédito consideran la cantidad de crédito que está utilizando. Alcanzar su límite de crédito sin liquidar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes también podría ser una señal de que está gastando más allá de sus posibilidades.

Cómo se ve estar al máximo

Digamos que tienes una tarjeta de crédito con un límite de $4,000. Si su saldo también es de $4000, ha agotado su tarjeta de crédito y no le queda espacio para gastar. Cualquier tarifa o incluso interés mensual podría hacer que su saldo supere los $4,000.

Nota

Los emisores de tarjetas de crédito deben obtener su permiso antes de procesar transacciones que lo empujarían a superar su límite de crédito. De lo contrario, si no ha optado por participar, estas transacciones serán rechazadas. Muchos emisores de tarjetas de crédito ya no incluyen una tarifa por límite de crédito en el precio de sus tarjetas de crédito.

Pasos para recuperarse de estar al máximo

Los saldos elevados de las tarjetas de crédito podrían deberse a sus propios hábitos de gasto, es decir, comprar más de lo que puede pagar o salir de compras. Ese no es el caso para todos. En tiempos de dificultades financieras, por ejemplo, debido a un divorcio o la pérdida del empleo, es posible que tenga que depender de sus tarjetas de crédito sólo para cubrir sus gastos normales. En ambas situaciones, existe una manera de pagar el saldo de su tarjeta de crédito y salir de la deuda de la tarjeta de crédito.

Deja de gastar en tus tarjetas

Antes de poder pagar el saldo de su tarjeta de crédito, tendrá que dejar de gastar. De lo contrario, acumularás continuamente más saldo. Detenga cualquier suscripción a esa tarjeta de crédito y elimínela como opción de pago para cualquier compra con un solo clic.

Si se encuentra en una crisis financiera, es posible que tenga que depender de sus tarjetas de crédito por un tiempo más mientras busca otras opciones. Tan pronto como pueda, guarde sus tarjetas de crédito hasta que haya liquidado su saldo.

Evalúe su presupuesto

Realizar el pago mínimo no es suficiente si desea deshacerse de un saldo elevado en la tarjeta de crédito. Un saldo de $ 5000 con una tasa de interés anual del 20,21 % tardará más de 45 años en liquidarse con pagos mínimos (suponiendo que se establezcan en el 2 % del saldo) según una calculadora de pago mínimo de tarjeta de crédito. Idealmente, debería pagar todo lo que pueda cada mes para lograr un progreso significativo en la reducción del saldo de su tarjeta de crédito.

La cantidad que puede pagar con su tarjeta de crédito al límite depende de sus ingresos y gastos mensuales. Consultar su presupuesto le ayuda a ver dónde puede recortar gastos y liberar fondos para destinarlo al saldo de su tarjeta de crédito.

Si aún no tienes un presupuesto, este es un buen momento para crear uno. Obtendrá una mejor comprensión de sus gastos y tendrá un plan de gastos sólido para el mes.

Configurar un plan de pago

Una vez que sepa cuánto puede pagar con su tarjeta de crédito cada mes, puede crear un plan para pagar su saldo. Decida cuánto va a pagar de su saldo cada mes.

No es necesario que haga arreglos de pago con el emisor de su tarjeta de crédito, pero anotar su plan de pago lo mantiene responsable y le ayuda a ver lo que debe pagar cada mes.

Nota

Utilice una calculadora de pagos de tarjetas de crédito para calcular cuánto tiempo le llevará liquidar el saldo de su tarjeta de crédito en función de su pago mensual.

Reduzca su saldo aún más rápido aprovechando las oportunidades para realizar pagos adicionales. Si su tarjeta agotada es una tarjeta de recompensas, considere canjear las recompensas acumuladas por un crédito en el estado de cuenta para reducir su saldo.

Aligerar la carga de la deuda

Si todavía tiene un puntaje crediticio bastante bueno, es posible que tenga otras opciones para lidiar con su saldo máximo. Transferir su saldo a otra tarjeta de crédito, idealmente una con una APR promocional del 0% en transferencias de saldo, maximizará el impacto de sus pagos. Sin que se agreguen intereses a su saldo cada mes, su pago completo se destina a reducir el saldo de su tarjeta de crédito.

Un préstamo personal es otra opción para liquidar el saldo de su tarjeta de crédito. Seguirá debiendo la misma cantidad de dinero, pero la consolidación con un préstamo personal le brinda un pago mensual fijo y un cronograma de pagos fijo. Un préstamo ideal tiene una tasa de interés más baja y un período de pago relativamente corto.

Nota

Una vez que haya consolidado el saldo de su tarjeta de crédito, ya sea mediante una transferencia de saldo o cancelando un préstamo personal, tenga cuidado al volver a utilizar su tarjeta de crédito. Es posible que tenga la tentación de aprovechar su crédito recién disponible, pero tenga en cuenta que volver a maximizar su tarjeta significa duplicar la deuda con la que lidiar.

buscar ayuda

Aún tiene opciones incluso cuando su crédito no esté en la mejor forma. Primero, puede intentar negociar con los emisores de sus tarjetas de crédito. Solicitar una tasa de interés más baja reducirá su cargo financiero y permitirá que una mayor parte de su pago se destine a reducir el saldo de su tarjeta de crédito. O el emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecerle opciones de dificultades si no puede realizar los pagos mínimos habituales con su tarjeta de crédito.

Trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio es otra opción que puede buscar cuando no puede llegar a un acuerdo con el emisor de su tarjeta de crédito, tiene varios saldos de tarjetas de crédito al máximo o necesita ayuda para organizar sus finanzas. Una agencia de asesoramiento crediticio puede trabajar con usted y sus acreedores para crear un plan de pago con un pago mensual asequible y un calendario de pago fijo.

Conclusiones clave

• El primer paso para liquidar una tarjeta de crédito al límite es dejar de usarla.
• Utilice su presupuesto para determinar cuánto puede pagar cada mes y haga un plan.
• Explore otras opciones como una transferencia de saldo, consolidación con un préstamo personal, negociación de una tasa de interés más baja o asesoramiento sobre crédito al consumo.