Posibles razones por las que se le negó el aumento del límite de crédito

El límite de procesamiento de los emisores de tarjetas de crédito aumenta de manera muy similar a las nuevas solicitudes. Conozca cuál puede ser el motivo por el que se le negó.

Un límite de crédito más alto le brinda más poder adquisitivo, ayuda a la utilización de su crédito, puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio e incluso puede ayudarlo a calificar para tarjetas de crédito con límites más altos. En ausencia de un aumento automático del límite de crédito por parte del emisor de su tarjeta de crédito, puede solicitar un aumento. Muchos emisores de tarjetas, como Chase, le permiten presentar la solicitud en línea.

El emisor de su tarjeta de crédito considerará el historial de su cuenta, sus ingresos y su historial crediticio para decidir si aumenta o no su límite de crédito. Desafortunadamente, a veces se rechazan las solicitudes de aumento del límite de crédito.

Algunas razones por las que es posible que le hayan negado

Muchas de las razones por las que se le podría negar son las mismas razones por las que se le podría negar si solicita una nueva tarjeta:

• Atrasos en esta u otra tarjeta de crédito en los últimos 12 meses: Los pagos atrasados indican que puede tener problemas para administrar sus obligaciones crediticias actuales. Dado que el emisor de su tarjeta puede verificar su informe de crédito para aprobar el aumento de su límite de crédito, los pagos atrasados a cualquier otra tarjeta de crédito pueden provocar que se deniegue el aumento de su límite de crédito.
• Un saldo alto en esta u otras tarjetas en relación con el límite de crédito: los saldos altos de las tarjetas de crédito pueden significar que ya está sobrepasado. Los emisores de tarjetas de crédito dudarán en otorgarle más crédito si parece que ya tiene una deuda de tarjeta de crédito elevada.
• Abrió demasiadas cuentas en los últimos uno o dos años: lo que se considera demasiadas variará de un emisor de tarjeta de crédito a otro. Si ha abierto varias tarjetas de crédito en los últimos dos años, no se sorprenda si le rechazan una solicitud de aumento del límite de crédito.
• Demasiado crédito disponible o demasiadas tarjetas de crédito: si ya tiene varias tarjetas de crédito o mucho crédito disponible, tiene un alto riesgo de endeudarse. El emisor de la tarjeta de crédito no quiere que usted se endeude porque aumenta el riesgo de que no cumpla con los pagos de su tarjeta de crédito. Un aumento del límite de crédito sólo aumentaría el riesgo.
• Demasiadas solicitudes de crédito recientes: Las solicitudes de crédito recientes pueden afectar sus posibilidades de obtener un nuevo aumento en el límite de crédito, incluso si no fue aprobado o si finalmente rechazó la tarjeta de crédito. Demasiadas solicitudes recientes pueden indicar que está tomando demasiado crédito o que se encuentra en algún tipo de problema financiero que necesita solucionar con crédito.
• La cuenta es demasiado nueva: muchos emisores de tarjetas de crédito exigen que su cuenta esté abierta entre seis y 12 meses antes de que se le pueda considerar para un aumento del límite de crédito. Puede que sea más largo para algunos emisores de tarjetas de crédito. Si su cuenta se abrió recientemente, espere al menos seis meses antes de solicitar un aumento del límite de crédito para tener mejores posibilidades de obtener la aprobación.
• Ingresos insuficientes para aumentar el límite de crédito: su límite de crédito a menudo está relacionado con sus ingresos mensuales. Si sus ingresos son demasiado bajos según los estándares de los emisores de tarjetas de crédito, es posible que se rechace su solicitud de aumento del límite de crédito.
• Ya tuve un aumento en el límite recientemente: no espere obtener aumentos consecutivos en el límite de crédito. Lo mejor es esperar al menos seis meses antes de solicitar otro aumento del límite de crédito.
• Registro de pagos mensuales bajos: si ha estado realizando solo el pago mínimo o solo un poco más que el mínimo, puede significar que realmente no puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito. Si desea un límite de crédito mayor, deberá pagar mucho más que el mínimo. Trate de liquidar al menos la mayor parte de su saldo cada mes si no paga el total.
• El puntaje crediticio es demasiado bajo: su puntaje crediticio permite al emisor de la tarjeta de crédito decidir rápidamente si concede su solicitud de aumento del límite de crédito. Un puntaje crediticio bajo indica otros problemas crediticios que lo convierten en un candidato riesgoso para un límite de crédito mayor. Verifique su puntaje crediticio para ver qué factores lo hacen bajo. El emisor de su tarjeta de crédito también le enviará por correo una copia gratuita de su puntaje crediticio, ya que se utilizó en la decisión de denegar el aumento de su límite de crédito.
• Morosidades importantes recientes en su informe de crédito: si incluso un solo pago atrasado de 30 días puede impedirle obtener un aumento en el límite de crédito, no debería sorprender que morosidades más graves, como un cobro o una recuperación, también hagan que se le niegue el aumento del límite de crédito. .

Después de que se deniegue su solicitud de aumento del límite de crédito

El emisor de su tarjeta de crédito le enviará una carta si la información de su informe crediticio o su puntaje crediticio fue la razón por la que se le negó el aumento del límite de crédito. La carta nombrará los factores principales que contribuyeron a la decisión e incluirá su puntaje crediticio gratuito o instrucciones para solicitar su informe crediticio gratuito.

Si prevé que desea un límite de crédito más alto, utilice sus tarjetas de crédito de una manera que le ayude a obtener la aprobación. Realice todos sus pagos mensuales a tiempo. Utilice su tarjeta de crédito todos los meses y cancele una parte importante del saldo de su tarjeta de crédito. Hacer grandes compras y pagar una suma global de su saldo puede ayudar en el caso de que necesite un límite de crédito más alto. Tenga cuidado de no cobrar más de lo que puede pagar. Finalmente, minimice sus nuevas solicitudes de crédito en los meses previos a su solicitud de aumento de límite de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué sucede si excede su límite de crédito?

Si excede su límite de crédito, su cuenta de tarjeta de crédito podría congelarse y es posible que no procese más transacciones hasta que pague parte de su deuda. Superar su límite de crédito también afectará su puntaje crediticio.

¿Cuánto de su límite de crédito debería utilizar?

Como regla general, es una buena idea mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Si su límite de crédito es de $1000, entonces desea mantener su saldo por debajo de $300. Ese nivel del 30% debería considerarse el máximo. Cuando sea posible, mantenga su índice de utilización aún más bajo.