Pros y contras de las tarjetas de crédito conjuntas

Antes de registrarse para obtener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta con su cónyuge, asegúrese de comprender las ventajas y desventajas de compartir una cuenta.

Compartir una tarjeta de crédito puede facilitar la gestión de gastos compartidos o dar acceso a otra persona a un método de gasto. Con una tarjeta de crédito conjunta, ambas personas pueden realizar cargos a la tarjeta de crédito y el historial de la tarjeta se incluye en los informes crediticios de ambas personas.

Ambas personas también son igualmente responsables de los pagos con tarjeta de crédito, sin importar quién haya realizado las compras. Cuando los pagos se vuelven morosos, el emisor de la tarjeta de crédito puede perseguir a cualquiera de los titulares de la tarjeta para realizar el pago.

Si está pensando en obtener una tarjeta de crédito conjunta con su pareja, cónyuge o hijo, conocer los pros y los contras le ayudará a decidir si es una buena idea.

Conclusiones clave

• Analice los pros y los contras de tener una tarjeta de crédito conjunta antes de presentar la solicitud.
• Las tarjetas de crédito conjuntas pueden ser convenientes, ayudar a la pareja con un crédito más débil y facilitar la gestión de las finanzas familiares.
• Sin embargo, la morosidad o cualquier otro mal uso podrían dañar el crédito de ambas personas.
• Asegúrese de que ambas personas comprendan el efecto que podría tener una ruptura en el saldo pendiente de su tarjeta de crédito y en su historial crediticio.

Ventajas de las tarjetas de crédito conjuntas

Tener una tarjeta de crédito conjunta es beneficioso para gestionar gastos compartidos, reducir el coste individual del crédito y maximizar las recompensas:

El 1. Compartes una factura

Cuando usted y la otra persona, su cónyuge, por ejemplo, tienen una factura de alquiler, una factura de electricidad, una factura de teléfono celular, parece natural compartir una factura de tarjeta de crédito. Tener una factura menos que pagar puede permitirle aprovechar al máximo sus ingresos. Además, cuando llegue el momento de pagar su deuda, le resultará más fácil decidir qué tarjeta pagar primero.

El 2. La otra persona puede lograr un mejor crédito.

Agregar un cónyuge o un familiar con mal crédito a su tarjeta de crédito puede ayudarlos a obtener un mejor crédito. Un cónyuge con mal crédito o crédito deficiente puede tener problemas para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito por su cuenta. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito conjunta sólo beneficiará a ambas personas si la tarjeta de crédito se gestiona correctamente. Es decir, la factura se paga a tiempo y el saldo se mantiene bajo.

El 3. Una persona puede calificar para mejores condiciones

Ser agregado como usuario conjunto podría ser la única forma de conseguirle a su cónyuge una tarjeta de crédito o de obtener una tasa de interés baja. Esto es especialmente cierto si uno de los cónyuges tiene una mala calificación crediticia.

El 4. Puedes compartir el costo.

Para las tarjetas de crédito que tienen una tarifa anual, compartir una tarjeta de crédito le brinda la oportunidad de disfrutar de los beneficios mientras divide la tarifa. De lo contrario, cada uno tendría que pagar tarifas anuales separadas, suponiendo que tuviera la misma tarjeta de crédito, lo que aumentaría el costo total del crédito para su hogar.

El 5. Puedes ganar más recompensas

Dos personas que comparten una tarjeta de crédito de recompensas significan el doble de gasto y el doble de recompensas obtenidas. Esto puede ser especialmente beneficioso si estás intentando ganar un bono de registro o maximizar las recompensas de bonificación del primer año.

Nota

Algunos emisores de tarjetas de crédito ya no ofrecen tarjetas de crédito conjuntas. Agregar un usuario autorizado es una alternativa para compartir una tarjeta de crédito.

Desventajas de tener una tarjeta de crédito conjunta

Existen desventajas de tener una tarjeta de crédito conjunta que no se pueden ignorar:

El 1. Ambas personas son legalmente responsables de realizar los pagos.

Eso significa que el emisor de la tarjeta de crédito puede emprender acciones legales en su contra por cargos que quizás no haya realizado en la tarjeta de crédito. Incluso podrían demandarlo y embargarle su salario si el pago con tarjeta de crédito se retrasa.

Nota

En comparación, los usuarios autorizados no son legalmente responsables de las compras realizadas con la tarjeta de crédito, incluso si las realizaron.

El 2. Los desacuerdos sobre tarjetas de crédito podrían causar problemas en las relaciones

Compartir una tarjeta de crédito podría dar lugar a discusiones sobre los hábitos de gasto o pago de cada uno. ¿Es útil hablar sobre la semántica de compartir una tarjeta de crédito para seguir las mismas reglas? ¿Cuánto puede gastar cada uno? ¿Con qué frecuencia pagará el saldo? ¿Pagarás el total?

El 3. Las rupturas o divorcios dificultan el manejo de la tarjeta de crédito

No importa lo que diga una sentencia de divorcio, el emisor de la tarjeta de crédito le obliga a usted a cumplir el acuerdo original de la tarjeta de crédito. Entonces, si su excónyuge no paga su parte de las facturas de la tarjeta de crédito, su crédito aún puede verse afectado. Es aún más difícil administrar la factura de la tarjeta de crédito si corta los lazos con alguien con quien estaba saliendo o incluso con un amigo o familiar.

El 4. Una persona podría usar la tarjeta de crédito para lastimar a la otra

Suena infantil, pero sucede, a menudo después de una ruptura. Un titular de la tarjeta podría hacer un derroche de gastos de venganza, dejando al otro titular de la tarjeta con la factura. Si el buscador de venganza ya tiene mal crédito, él (o ella) no tiene nada que perder con una tarjeta de crédito al límite o con algunos pagos atrasados más.

El 5. Los pagos atrasados perjudican el puntaje crediticio de ambas personas

Dado que las tarjetas de crédito conjuntas se incluyen en los informes crediticios de ambas personas, compartir una tarjeta de crédito puede dificultar proteger el crédito de una persona de problemas financieros.

¿Debería compartir una tarjeta de crédito?

En algunos casos, es más prudente mantener tarjetas de crédito separadas. Antes de tomar la decisión de obtener una tarjeta de crédito conjunta, evalúe sus motivos para compartir una tarjeta de crédito. ¿Es para gestionar mejor las finanzas compartidas en una relación seria? ¿O es para monitorear y controlar el gasto de la otra persona?