Pros y contras de utilizar un adelanto de efectivo comercial

Cuando una empresa necesita efectivo rápidamente, un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito comercial es una opción rápida y fácil, pero puede tener un costo.

Cuando su empresa necesita efectivo ahora, un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito comercial puede resultar invaluable. Un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito le brinda acceso inmediato a financiamiento sin tener que preocuparse por sus probabilidades de aprobación de un préstamo o qué tan rápido puede obtener el dinero.

Pero esta financiación rápida tiene un coste. Entonces, antes de usar su tarjeta de crédito para obtener efectivo, comprenda los pros y los contras de un adelanto en efectivo comercial.

¿Qué es un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito comercial?

Un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito comercial le permite obtener efectivo inmediatamente retirando de la línea de crédito de su tarjeta de crédito. Para obtener un adelanto en efectivo, necesitará una tarjeta de crédito que tenga crédito disponible. Algunos emisores pueden restringir la cantidad de crédito disponible que puede utilizar para obtener efectivo. Puede verificar su crédito disponible en su cuenta en línea o llamando a su emisor.

Puede obtener un adelanto en efectivo de dos maneras: en un cajero automático o yendo a un banco local o sucursal de una cooperativa de crédito donde presentará su tarjeta y un empleado procesará el adelanto. Puedes visitar cualquier cajero automático o institución financiera que acepte la marca de tarjeta que llevas, como Mastercard o Visa; no tiene que ser la institución financiera donde tienes una cuenta. Sin embargo, si desea depositar esos fondos en la cuenta bancaria de su empresa, es posible que desee obtener el anticipo de su institución financiera. Tendrá que proporcionar una identificación satisfactoria, como una licencia de conducir.

Nota

En el caso de un adelanto de efectivo en un cajero automático, necesitará un PIN. Si aún no se le ha asignado una o la perdió, comuníquese con el emisor de su tarjeta o acuda a una institución financiera.

¿Cuánto cuesta?

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobran una tasa de interés diferente para los adelantos en efectivo que para las compras. La tasa de anticipo de efectivo suele ser más alta que la tasa de compra; 23%-26% es típico. Además, muchos emisores cobran una tarifa por adelanto en efectivo del 4% al 5% del anticipo, a menudo con una tarifa mínima de $10. Este cargo se agrega a su saldo tan pronto como se procesa el anticipo. Si accede a un adelanto de efectivo desde un cajero automático, es posible que incurra en un cargo adicional por cajero automático.

Nota

Con un adelanto en efectivo usted pierde el beneficio del período de gracia y los intereses se cargan inmediatamente sobre el saldo.

La combinación de una tasa de interés más alta y las tarifas pueden hacer que esta sea una forma costosa de obtener préstamos para su negocio. Al mismo tiempo, puede resultar más económico que otros tipos de financiación rápida que pueden cobrar tipos de interés del 30% al 90% o incluso más.

Riesgos potenciales

Además del costo, uno de los principales inconvenientes de un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito comercial es que es posible que no pueda pagar la deuda. Si no cumple con una tarjeta de crédito, es probable que sus informes y puntajes de crédito personales y comerciales se vean afectados negativamente. Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas de los principales emisores de tarjetas de crédito requieren garantías personales. Eso significa que si su empresa no puede pagar la deuda, usted será personalmente responsable.

Recuerde, a medida que aumente el saldo de su tarjeta de crédito, su pago mensual aumentará. Considere cuidadosamente si puede realizar el pago más alto.

Al mismo tiempo, los pagos mínimos suelen ser tan pequeños que si solo paga el mínimo, su empresa estará endeudada durante años o incluso décadas. Calcule cuánto tiempo le llevará saldar su deuda; Debido al costo, estas tarjetas son mejores si las utiliza para financiamiento a corto plazo.

Incluso si paga a tiempo, el saldo puede afectar su crédito. Algunas tarjetas de crédito para pequeñas empresas informan la actividad a los informes de crédito personales de los propietarios. Un saldo alto en comparación con el límite de crédito puede reducir su puntaje crediticio. Algunas calificaciones crediticias comerciales también evalúan el uso de la deuda, aunque no tiende a tener un impacto tan significativo como el de las calificaciones crediticias personales.

Opciones alternativas

Otras opciones que quizás desee considerar para un acceso rápido a la financiación pueden incluir:

• Una línea de crédito para sobregiro en su cuenta corriente comercial
• Un préstamo o línea de crédito en línea para pequeñas empresas

Además, existe otra forma de acceder al efectivo desde su tarjeta de crédito comercial: una transferencia de saldo. Muchos emisores le permitirán obtener una transferencia de saldo a una tasa de interés más baja que un adelanto en efectivo; por ejemplo, 0% de interés durante 12 meses más una comisión del 3%-4% del importe del anticipo. Los emisores pueden permitirle depositar estos fondos en su cuenta bancaria. Sin embargo, procesar una transferencia puede tardar hasta dos semanas, por lo que no será tan rápido como un adelanto en efectivo.

Cuándo considerar un adelanto en efectivo con tarjeta de presentación

Hay ocasiones en las que esta opción de financiación tiene sentido:

• Necesita efectivo rápidamente para una necesidad a corto plazo y no hay fuentes de financiamiento menos costosas disponibles.
• Tiene una necesidad crítica de financiamiento a corto plazo y tendrá problemas para calificar para otras opciones de financiamiento.