¿Qué es la agitación de tarjetas de crédito

La rotación de tarjetas de crédito implica registrarse con frecuencia para obtener tarjetas de crédito para aprovechar las bonificaciones de las nuevas tarjetas. Conozca sus pros y sus contras.

Conclusiones clave

• La agitación de tarjetas de crédito implica abrir tarjetas de crédito con frecuencia para obtener bonos de registro y luego dejar de usarlas o cancelarlas.
• Es una estrategia de alto riesgo y altas recompensas. Las recompensas incluyen obtener más recompensas de tarjetas de crédito, más rápido, pero con el riesgo de dañar su puntaje crediticio o incurrir en tarifas o deudas.
• Es más adecuado para quienes tienen un crédito excelente, gastan mucho y tienen el tiempo y el interés para realizar un seguimiento de varias tarjetas.
• Pagar en su totalidad y a tiempo cada mes y mantener un registro de la rotación puede maximizar sus recompensas.

Definición y ejemplo de agitación de tarjetas de crédito

La rotación de tarjetas de crédito implica solicitar con frecuencia nuevas tarjetas de crédito, no necesariamente para usarlas o incluso conservarlas, sino más bien para aprovechar lucrativos bonos de registro o de bienvenida en forma de efectivo o millas o puntos de recompensa.

Al abrir muchas tarjetas, puede acumular una cantidad significativa de millas o puntos o una considerable suma de reembolso en efectivo en un corto período. Como tal, la estrategia puede resultar gratificante para los usuarios expertos de tarjetas de crédito, aunque riesgosa para el consumidor medio. En los últimos años, los emisores de tarjetas de crédito han implementado prácticas que limitan la rotación.

Cómo funciona la agitación de tarjetas de crédito

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen atractivos bonos de registro en tarjetas de crédito para atraer a los consumidores a solicitar tarjetas y gastar una cantidad significativa en ellas poco después de abrir la cuenta. Dependiendo de la tarjeta, los nuevos titulares de tarjetas pueden obtener recompensas como reembolsos en efectivo, millas aéreas o puntos que pueden canjear por compras si cumplen con un requisito de gasto mínimo dentro de un período de tiempo determinado, a menudo dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la tarjeta de crédito.

Para recibir muchos de estos bonos de registro y recibir muchas recompensas valiosas en un año determinado, algunos consumidores recurren a la agitación de tarjetas de crédito de la siguiente manera:

• Identifique dos o más tarjetas de crédito que ofrezcan bonificaciones de registro atractivas en forma de sus recompensas preferidas (por ejemplo, reembolsos en efectivo, millas aéreas o puntos) y no impongan el requisito de usar la tarjeta nuevamente o mantener la cuenta abierta. durante un cierto período de tiempo después de recibir el bono.
• Solicite las tarjetas de crédito, ya sea simultáneamente o en sucesión, con sólo un corto período de tiempo entre solicitudes (generalmente menos de tres meses).
• Cumpla con los requisitos de gasto de las tarjetas y reciba los bonos.
• Deje de usar las tarjetas o cancélelas antes de incurrir en tarifas anuales.
• Repita el proceso anterior para aprovechar más bonos de registro.

Nota

Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo generalmente no cuentan como compras y, por lo tanto, no lo ayudarán a alcanzar sus gastos mínimos. Por lo general, ambos incurren en tarifas, que conviene evitar para obtener el máximo beneficio de la rotación de tarjetas de crédito.

Pros y contras de la agitación de tarjetas de crédito

• Reciba más recompensas.

Reciba más recompensas.

• Gana recompensas más rápido.

Gana recompensas más rápido.

• Libertad para dejar de usar las tarjetas.

Libertad para dejar de usar las tarjetas.

• Las reglas del emisor de la tarjeta limitan la práctica.

Las reglas del emisor de la tarjeta limitan la práctica.

• Puede dañar su crédito.

Puede dañar su crédito.

• Las probabilidades de denegación de crédito aumentan.

Las probabilidades de denegación de crédito aumentan.

• Puede aumentar su deuda.

Puede aumentar su deuda.

• Las tarifas anuales pueden afectar las recompensas.

Las tarifas anuales pueden afectar las recompensas.

Pros explicadas

• Reciba más recompensas: registrarse para obtener varias tarjetas de crédito le permite acumular muchos más reembolsos en efectivo, millas o puntos de bonos de registro que los que obtendría con una sola tarjeta de crédito.
• Obtenga recompensas más rápido: la rotación de tarjetas de crédito también le permite ganar recompensas para una tarjeta determinada más rápidamente de lo que lo haría con el uso diario de esa tarjeta. Por ejemplo, supongamos que una tarjeta de crédito con devolución de efectivo ofrece un reembolso del 1,5% en todas las compras y un bono de devolución de efectivo de $150 si gasta $500 dentro de los primeros tres meses. Normalmente tendría que hacer $10,000 en compras diarias (lo que posiblemente podría tomar un año o más) para ganar los mismos $150 que podría ganar en tres meses gastando sólo $500.
• Libertad para dejar de usar las tarjetas: en general, los emisores de tarjetas no imponen el requisito de usar la tarjeta nuevamente después de recibir un bono de registro, o incluso de mantener la cuenta abierta después de recibir el bono. Si solicitó una tarjeta que tenía un bono de registro atractivo pero recompensas mediocres por los gastos diarios, no se quedará con ella; siempre puedes volver a usar otras tarjetas.

Nota

Considere combinar recompensas de programas de fidelización o utilizar portales de compras de programas de recompensas para maximizar las recompensas que gana.

Contras explicadas

• Las reglas de los emisores de tarjetas limitan la práctica: muchos emisores han promulgado políticas para desalentar la rotación al limitar la cantidad de tarjetas que puede abrir o la cantidad de bonos que puede recibir en un período determinado. Por ejemplo, Chase tiene una regla no oficial "5/24" que impide que los consumidores abran más de cinco tarjetas de crédito en un período de dos años. American Express permite a los titulares de tarjetas ganar sólo un bono por tarjeta de crédito. Una vez que haya obtenido un bono para una tarjeta específica, no podrá "recurrir dos veces" y obtener el bono nuevamente para esa misma tarjeta de crédito.
• Puede dañar su crédito: cada vez que solicita una tarjeta de crédito, el prestamista realiza una investigación exhaustiva de su informe crediticio. Las consultas representan el 10% de su puntaje crediticio y, si bien una sola generalmente solo reducirá su puntaje en cinco puntos, es posible que vea un impacto negativo más significativo en su crédito si realiza varias en un corto período de tiempo. Abrir nuevas cuentas también puede reducir su edad crediticia promedio, un factor que es el 15% de su puntaje crediticio.
• Las probabilidades de denegación de crédito aumentan: si ha abierto o solicitado demasiadas tarjetas de crédito en los últimos 12 a 24 meses, los emisores de tarjetas de crédito pueden rechazar su solicitud de tarjeta de crédito, incluso si tiene un crédito excelente, porque ven un crédito reciente excesivo. solicitudes como señal de que se encuentra en dificultades financieras y que representa un riesgo crediticio.
• Puede aumentar su deuda: cada tarjeta que registre requerirá que cumpla con un gasto mínimo para obtener el bono de bienvenida. Si saca varias tarjetas de crédito, pero no puede permitirse los gastos mínimos, podría terminar con más deuda de la que puede pagar, lo que hace que cualquier recompensa que haya ganado sea discutible.
• Las tarifas anuales pueden afectar las bonificaciones: muchas tarjetas de crédito con recompensas vienen con tarifas anuales bastante elevadas en algunos casos. A veces, la tarifa no se aplica durante el primer año, pero tendrás que pagarla después. Si olvida cancelar una tarjeta que no planea usar, la tarifa puede disminuir el valor del bono de registro que recibió por la tarjeta.

Nota

Aumentar sus gastos sólo para ganar bonificaciones lo pone en riesgo de acumular saldos en sus tarjetas de crédito que no puede pagar.

Cómo agitar tarjetas de crédito

Siga las pautas a continuación para cambiar las tarjetas de crédito.

Esté atento a nuevas ofertas de tarjetas de crédito. No asuma que la oferta que ve en el sitio web del emisor de la tarjeta es la mejor que puede obtener en ese momento. Los emisores de tarjetas cambian sus ofertas con frecuencia y, a veces, ofrecen generosas ofertas por tiempo limitado para atraer nuevos clientes u ofertas exclusivas para retener a los clientes existentes. Cuando esté interesado en una tarjeta de crédito, consulte los sitios web de comparación de tarjetas de crédito, revise su correo para ver ofertas específicas o inicie sesión en su cuenta existente para encontrar las mejores ofertas de tarjetas de crédito.

Evite abrir demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo. Si desea abrir algunas tarjetas nuevas, espere de tres a seis meses entre solicitudes para minimizar el daño a su puntaje crediticio.

Tenga en cuenta las tarifas. Si le preocupan las tarifas anuales, es posible que desee apuntar solo a tarjetas sin tarifa para cancelar o cancelar la tarjeta antes de incurrir en la tarifa. Si planea conservar una tarjeta con una tarifa anual, evalúe si los beneficios hacen que valga la pena pagar esa tarifa. Por ejemplo, puedes ganar una estancia de hotel gratis cada año con la tarjeta. Si la tarifa anual es inferior a una noche de hotel, puede que valga la pena conservar la tarjeta si tiene intención de alojarse en un hotel. Sin embargo, puede que no valga la pena si viajas raramente.

Lea la letra pequeña. Es imprescindible leer los términos de la tarjeta de crédito, no sólo para comprender las tarifas sino también para asegurarse de cumplir con los requisitos. Por ejemplo, algunos emisores de tarjetas de crédito sólo le permiten ganar un bono en determinadas circunstancias. Los términos de las tarjetas de crédito están sujetos a cambios, así que lea siempre los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Realizar pagos a tiempo. Envíe el pago mensual de su tarjeta de crédito a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y los daños asociados a su crédito. Si un pago atrasado afecta su puntaje crediticio, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación para tarjetas de crédito con recompensas en el futuro. También querrás pagar a tiempo para evitar perder tus recompensas.

Pague su saldo en su totalidad cada mes. Pagar el saldo del estado de cuenta en su totalidad dentro del período de gracia le permite evitar pagar cargos por intereses sobre su saldo. Si no puede pagar el saldo total al final de cada mes, reconsidere la posibilidad de cambiar las tarjetas de crédito; los cargos por intereses pueden superar el beneficio de las bonificaciones que gane.

Establezca objetivos para las recompensas. Tenga una idea de en qué quiere gastar las recompensas de su tarjeta de crédito para unas vacaciones o un vuelo para visitar a su familia durante las vacaciones, por ejemplo. Saber cómo desea asignar sus puntos de antemano le ayudará a elegir las mejores tarjetas de crédito y evitará que utilice sus puntos prematuramente.

Mantenga un registro de la rotación de tarjetas de crédito. Cree un gráfico u hoja de cálculo para mantenerse al día con los detalles importantes de cada tarjeta de crédito que abra, incluidos:

• El emisor de la tarjeta de crédito y la tarjeta de crédito específica.
• La fecha en que abrió la tarjeta de crédito.
• La tarifa anual de la tarjeta de crédito y la fecha en que se cobrará la tarifa si no se aplica durante el primer año (si no mantiene la cuenta, ciérrela antes de esta fecha)
• El monto del bono
• El requisito de gasto y la fecha en la que debe cumplirlo.
• Su progreso hacia el cumplimiento del requisito de gasto
• Si el bono se ha aplicado a su cuenta
• Si has usado el bono
• El momento de cualquier tasa de interés promocional

Controle su crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito incluyen un puntaje de crédito gratuito en su estado de cuenta mensual. Si ninguna de sus tarjetas tiene este beneficio, utilice un servicio gratuito de calificación crediticia para controlar su puntuación crediticia. Reduzca la agitación de tarjetas de crédito si está afectando su puntaje crediticio.

¿Vale la pena cambiar las tarjetas de crédito?

Batir puede ser apropiado si:

• Usted es un titular de tarjeta responsable: debe tener un historial de uso responsable de una tarjeta de crédito y de pagar su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes antes de comenzar el negocio de la agitación.
• Tiene un crédito excelente: normalmente necesita un crédito bueno o excelente para calificar para las tarjetas de crédito con recompensas más premium y los bonos de registro más lucrativos.
• Eres un gran gastador: es posible que tengas que gastar cientos o incluso mil dólares o más en compras dentro de unos pocos meses para cumplir con los requisitos de gasto para los bonos de tarjetas de crédito. Si normalmente gasta en ese rango, es más probable que pueda administrar la deuda que conlleva cumplir con ese requisito de gasto.
• Tiene el tiempo o el interés para mantener la agitación: la agitación es mejor para los entusiastas de las tarjetas de recompensas a quienes no les importa controlar varias tarjetas y su progreso para obtener bonificaciones para ellas.

Por más emocionante que parezca ganar un bono tras otro, cambiar las tarjetas de crédito es una mala idea si:

• Nunca ha tenido una tarjeta de crédito ni ha tenido problemas con los gastos: la rotación de tarjetas de crédito no es para los no iniciados. Es demasiado fácil para los titulares de tarjetas sin experiencia o aquellos con ganas de gastar (o peor aún, una montaña de deuda existente) meterse en más problemas financieros. Una vez que su puntaje crediticio se daña, su reparación puede resultar difícil y llevar mucho tiempo. Y puede resultar igualmente difícil salir de las deudas.
• Tiene mal crédito: si tiene eventos negativos en su informe crediticio, como pagos atrasados o cobros de deudas, mejore su crédito antes de intentar deshacerse de las tarjetas de crédito. Esto le ayudará a evitar que le nieguen el crédito.
• Se está preparando para un préstamo importante: es posible que no desee abandonar las tarjetas (o al menos suspender temporalmente la rotación) si planea obtener una hipoteca u otro préstamo importante dentro de uno o dos años. La cantidad de consultas y cuentas recién abiertas pueden afectar su puntaje crediticio y dificultar la aprobación de nuevas cuentas.
• Eres ahorrativo: si tus gastos actuales no son lo suficientemente altos como para cumplir con los requisitos de gasto, la rotación podría endeudarte y podría no ser para ti.
• Prefiere mantener las cosas simples: las tarjetas de crédito con recompensas ordinarias le permiten obtener reembolsos en efectivo y otras bonificaciones sin tener que abandonar. Si no desea controlar varias tarjetas, considere abrir solo una o dos tarjetas de recompensas con estructuras de recompensas simples y consistentes.