¿Qué es un emisor de tarjetas de crédito

Un emisor de tarjetas de crédito es un banco o cooperativa de crédito que ofrece tarjetas de crédito, a menudo utilizando redes de procesamiento de pagos como Visa y Mastercard.

Conclusiones clave

• Un emisor de tarjetas de crédito es un prestamista, a menudo un banco o una cooperativa de crédito, que otorga crédito en forma de tarjetas de crédito.
• Los emisores de tarjetas de crédito son diferentes de las redes de procesamiento de pagos como Visa y MasterCard. American Express y Discover actúan como emisores de tarjetas de crédito y redes de procesamiento de pagos.
• Los emisores de tarjetas de crédito ganan dinero cobrándole intereses si tiene un saldo, así como tarifas como tarifas anuales o tarifas de transferencia de saldo.

Definición y ejemplo de emisor de tarjetas de crédito

Un emisor de tarjetas de crédito es un prestamista, a menudo un banco o una cooperativa de crédito, que otorga crédito en forma de tarjetas de crédito. Los emisores de tarjetas aceptan una cierta cantidad de riesgo cuando aprueban a los solicitantes de tarjetas de crédito y extienden un límite de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito evalúan cada solicitud y establecen los términos de las tarjetas de crédito en función de su historial crediticio. Algunos pueden tener recompensas u otros incentivos para incitarlo a registrarse para obtener tarjetas de crédito.

Los emisores de tarjetas de crédito son diferentes de las redes de procesamiento de pagos como Visa y MasterCard. Las redes autorizan y procesan transacciones, establecen los términos de las transacciones y ayudan a facilitar los pagos entre comerciantes, emisores de tarjetas de crédito y titulares de tarjetas.

American Express y Discover actúan como emisores de tarjetas de crédito y redes de procesamiento de pagos para sus tarjetas de crédito. Los principales emisores de tarjetas de crédito de EE. UU. en 2020 fueron:

Los emisores de tarjetas de crédito deben seguir las regulaciones gubernamentales para emitir tarjetas de crédito. También deben trabajar con redes de procesamiento de pagos que ayuden a facilitar las transacciones con tarjetas de crédito. Se transfiere mucha información privada durante el proceso de solicitud. Los emisores de tarjetas de crédito deben tener la infraestructura para manejar la cantidad de transacciones y mantener la información a salvo de los piratas informáticos.

El nombre del banco o cooperativa de crédito que emite una tarjeta de crédito suele estar en el frente de la tarjeta, junto con el logotipo de la red afiliada, como Visa o Mastercard. Si el emisor no está en el frente, es posible que esté impreso en el reverso de la tarjeta de crédito en letra pequeña. Es importante conocer el emisor de su tarjeta de crédito. Es posible que necesite comunicarse con ellos si:

• Tienes problemas con tu tarjeta
• Sospecha de fraude en tu cuenta
• Necesita hacer preguntas sobre su cuenta

Cómo funcionan los emisores de tarjetas de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito deciden quién puede calificar para sus tarjetas. Tienen en cuenta una serie de factores a la hora de decidir: la solvencia del titular de la tarjeta, cómo se utiliza la tarjeta y más. Si tiene un puntaje crediticio más alto, podrá acceder a tarjetas con tasas más bajas o aquellas que ofrecen recompensas como millas aéreas o reembolsos.

Nota

Concéntrese en mejorar su puntaje crediticio para obtener acceso a tarjetas con las mejores tasas y los beneficios más generosos. Eso significa mantener bajos los saldos de las tarjetas que ya tiene, pagar todas sus deudas a tiempo, tener una combinación saludable de crédito y más.

Muchos emisores de tarjetas de crédito tienen períodos de gracia en las compras, lo que significa que si cancela su saldo todos los meses, no se le cobrarán intereses. En realidad, una tarjeta de recompensas puede ser una herramienta para obtener descuentos siempre que no tenga saldo.

Sin embargo, mantener un saldo puede generar cargos por intereses que anulan el valor de cualquier recompensa que reciba. Por ejemplo, si tiene un saldo de $5000 en una tarjeta con una tasa porcentual anual del 20%, el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará $83,33 en intereses el primer mes. Si no realizó su pago mínimo, el cargo por interés del mes siguiente sería mayor, porque se calcularía en base al nuevo saldo más alto de $5,083.33.

Incluso si realizó un pago de $100, su nuevo saldo seguiría siendo de $4983,33. El interés cobrado sobre esa cantidad sería de $83,05, menos de $0,30 menos que el mes anterior.

Tarifas del emisor de tarjetas de crédito

Siempre que tiene saldo en su tarjeta de crédito, paga intereses al emisor de la tarjeta de crédito. Pero incluso si cancela su saldo todos los meses, el emisor de su tarjeta de crédito aún puede ganar dinero cobrándole tarifas. Algunas tarifas comunes son:

• Cuotas anuales
• Cargos por pagos atrasados
• Tarifas de transferencia de saldo
• Tarifas de transacciones extranjeras

Su acuerdo de tarjeta de crédito indicará las tarifas que debe pagar por determinadas transacciones y su importe. Algunos de ellos pueden ser una cantidad fija en dólares. Otras tarifas podrían ser un porcentaje de la compra que realice.

Los emisores de tarjetas de crédito también cobran una tarifa a los comerciantes. Cada vez que pasa su tarjeta, el comerciante debe pagar una tarifa de entre el 1% y el 3% según su transacción y el tipo de tarjeta que esté utilizando. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito tienen que dividir la tarifa con la red de procesamiento de pagos.