¿Qué es un límite de crédito

Su límite de crédito es la cantidad máxima que puede pedir prestado con una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Obtenga más información sobre los límites de crédito y cómo funcionan.

Conclusiones clave

• Tu límite de crédito es el saldo pendiente máximo que puedes tener en una tarjeta de crédito o línea de crédito sin ser penalizado.
• El emisor de su tarjeta de crédito determina su límite de crédito cuando solicita una tarjeta de crédito o una línea de crédito.
• Puede realizar compras hasta su límite de crédito, pero es posible que no pueda superar su límite de crédito si no ha optado por que se procesen transacciones que excedan el límite.
• Algunas tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito firme ni un límite de gasto preestablecido. En cambio, estas tarjetas tienen un límite de gasto fluctuante que cambia según sus hábitos de gasto actuales, ingresos, historial crediticio y otros factores.

Definición y ejemplos de límite de crédito

Tu límite de crédito es el saldo pendiente máximo que puedes tener en una tarjeta de crédito o línea de crédito sin ser penalizado. Una línea de crédito es un préstamo flexible de un banco o cooperativa de crédito. Administrar su límite de crédito es importante para no endeudarse y desarrollar un buen puntaje crediticio.

Por ejemplo, si solicitó una tarjeta de crédito y fue aprobada, es posible que le den un límite máximo de $5,000 si tiene un crédito decente. Por otro lado, a alguien con excelente crédito se le podría dar un límite de más de $20,000 en una tarjeta de crédito. La forma en que se utiliza la tarjeta y su historial de pagos determinan si construye su puntaje crediticio o lo reduce, sin importar cuál sea el límite.

Cómo funciona un límite de crédito

Su emisor de crédito determina su límite de crédito cuando solicita una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Evalúa sus ingresos, nivel de deuda actual e historial crediticio para tomar una decisión. Por ejemplo, si tiene un historial de pagos atrasados o una cantidad significativa de deuda en comparación con sus ingresos, es posible que se le apruebe un límite de crédito bajo para comenzar.

Nota

Su límite de crédito se ve afectado por su historial de pagos, cuánto tiempo ha tenido sus cuentas de crédito, consultas de crédito, puntajes de crédito y los tipos de crédito que tiene.

Por lo general, no sabrá su límite de crédito hasta que haya completado una solicitud y se le apruebe una tarjeta de crédito. Una excepción es la tarjeta de crédito asegurada, que está garantizada mediante un depósito en efectivo. El depósito en efectivo se utiliza para liquidar su tarjeta si deja de realizar pagos. Los emisores de tarjetas generalmente le otorgan un límite de crédito equivalente a su depósito de seguridad.

Si no está (razonablemente) satisfecho con el límite de crédito que recibió, puede solicitar uno mayor o rechazar la tarjeta de crédito.

Es posible que su límite de crédito no sea el mismo mientras tenga la tarjeta de crédito. Si usa su tarjeta de crédito de manera inteligente y realiza sus pagos mensuales a tiempo, es posible que le aprueben aumentos periódicos del límite de crédito, a veces sin solicitarlos. De manera similar, su límite de crédito puede reducirse si se atrasa en los pagos o si su deuda aumenta a un nivel que el emisor de la tarjeta de crédito considera riesgoso.

Puede encontrar su límite de crédito en su estado de cuenta iniciando sesión en su cuenta en línea o llamando al servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito.

¿Cuánto de su límite de crédito puede utilizar?

Puedes realizar compras hasta tu límite de crédito. Sin embargo, es posible que no pueda superar su límite de crédito si no ha optado por que se procesen transacciones que excedan el límite. Si no se inscribe, se rechazarán las transacciones que podrían exceder su límite.

Si opta por inscribirse, exceder su límite de crédito puede resultar en una tarifa por exceder el límite, que también puede generar una tasa de penalización. Una tasa de penalización es una tasa de interés más alta que el emisor de su tarjeta puede cobrar en circunstancias específicas.

Nota

Para no sorprenderse, asegúrese de verificar el acuerdo de su tarjeta de crédito para ver si el emisor de su tarjeta lo penaliza por exceder su límite de crédito.

Su límite de crédito también afecta su puntaje crediticio. Cada mes, su límite de crédito y el saldo de su tarjeta se informan a las agencias de crédito. Esta información se utiliza para calcular la utilización de su crédito, que mide el monto de su límite de crédito que está utilizando. Cuenta hasta el 30% de su puntaje crediticio.

Cuanto mayor sea el saldo de su tarjeta de crédito, en relación con su límite de crédito, mayor será su utilización de crédito. Esto reduce su puntaje crediticio, lo que dificulta la calificación para préstamos y créditos. Los emisores de tarjetas también pueden negar aumentos en el límite de crédito si tiene un saldo alto en la tarjeta de crédito. Para lograr el mejor puntaje crediticio, es mejor mantener los saldos de sus tarjetas de crédito en menos del 30% de su límite de crédito.

Alternativas a un límite de crédito

Algunas tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito firme ni un límite de gasto preestablecido. Las tarjetas de crédito sin límite de gasto preestablecido no le brindan una cantidad infinita de crédito disponible. En cambio, estas tarjetas tienen un límite de gasto fluctuante que cambia según sus hábitos de gasto actuales, ingresos, historial crediticio y otros factores. Cada emisor de tarjetas tiene su propia fórmula para determinar su límite de gasto y es posible que pueda exceder su límite sin penalización, a discreción del emisor.