¿Qué es una retención de autorización

Una retención de autorización reduce la capacidad de gastar del titular de una tarjeta de crédito o débito por el monto de una transacción pendiente.

Conclusiones clave

• Una autorización ocurre cuando un comerciante comunica el monto de una compra con tarjeta de crédito o débito al emisor de la tarjeta para verificar que el titular de la tarjeta puede completar una transacción, lo que lleva a que el monto de la compra se retenga o no esté disponible para su uso en compras futuras.
• Una retención de autorización generalmente se libera cuando se liquida la transacción, aunque podría liberarse antes si la fecha de liquidación ocurre después de la fecha de vencimiento de la retención de autorización.
• Algunos comercios, como hoteles o gasolineras, pueden imponer una retención de autorización estimada a una tarjeta, ya que el importe final de la compra no se conoce cuando se presenta la tarjeta.
• Aunque una retención de autorización protege a los comerciantes y puede alertar a los titulares de tarjetas sobre problemas con su cuenta, a veces puede crear problemas para los titulares de tarjetas, por ejemplo, si un comerciante no revierte adecuadamente la retención de una compra cancelada.

Definición y ejemplo de retención de autorización

Una retención de autorización reduce cuánto puede gastar el titular de una tarjeta de crédito o débito por el monto que ha cobrado por una compra que aún no se ha liquidado. Es una forma para que el comerciante se asegure de que el monto que usted cobró esté reservado para esa transacción.

• Nombre alternativo: Autorización de tarjeta, retención de autorización previa, autenticación previa

Por ejemplo, digamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $10,000 y un saldo disponible de $9,000. Vas a la tienda a hacer una compra de $100. A medida que se pasa su tarjeta, el comerciante transmite el monto de esta transacción al emisor de su tarjeta de crédito, quien coloca una autorización de retención en su cuenta de $100, reduciendo así su límite de crédito disponible en $100 a $8,900.

La autorización funciona de manera similar con las tarjetas de débito. Si tiene una cuenta corriente con un saldo de $10,000 y $1,000 en transacciones pendientes, su saldo disponible se reducirá a $8,900 inmediatamente después de presentar su tarjeta para realizar una compra de $100. Esto se debe a la retención de autorización.

Nota

El monto de la retención de autorización generalmente se mostrará como una transacción pendiente en su cuenta.

Dentro de unos pocos días, entre uno y ocho después de la transacción (aunque algunas retenciones pueden durar hasta 30 días), si la transacción no se ha cancelado, es probable que se liquide y la retención de autorización se levantará y reemplazará por la transacción liquidada. Si la transacción no se liquida antes de que expire la retención, la retención desaparecerá antes de la liquidación y el monto retenido volverá a estar disponible.

Cómo funcionan las retenciones de autorización

Cuando un cliente utiliza su tarjeta de crédito o débito para realizar una compra, el comerciante comunica el monto de la transacción al emisor de la tarjeta. Si el comprador no tiene crédito disponible (en el caso de una tarjeta de crédito) o saldo disponible (en el caso de una tarjeta de débito) para realizar la compra, o su tarjeta no es elegible para completar la compra, la transacción será rechazada. .

Sin embargo, si el comprador tiene el límite de crédito o fondos disponibles en su cuenta, se aplicará una retención de autorización en su cuenta por el monto de la compra. La retención permanece vigente hasta que la transacción se liquide, se cancele o expire la retención.

En algunos lugares, como hoteles, gasolineras y restaurantes, la retención de la autorización puede ser por un monto estimado, ya que el monto final aún no se conoce cuando se presenta la tarjeta. Esto se conoce como autorización estimada o inicial.

Pros y contras de una retención de autorización

• Protege a las comerciantes

Protege a las comerciantes

• Alerta a los clientes sobre problemas con su cuenta.

Alerta a los clientes sobre problemas con su cuenta.

• Puede seguir existiendo incluso si se cancela una transacción

Puede seguir existiendo incluso si se cancela una transacción

• Puede terminar siendo más que el monto de venta final

Puede terminar siendo más que el monto de venta final

Pros explicadas

• Protege a los comerciantes: cuando el titular de una tarjeta de débito realiza una compra con su tarjeta de débito, el efectivo no se retira de su cuenta bancaria inmediatamente; La transacción tarda unos días en liquidarse. Lo mismo se aplica a una transacción con tarjeta de crédito. Una retención de autorización confirma a los comerciantes que usted tiene los fondos o el límite de crédito disponibles para completar la compra incluso antes de la liquidación, y que el monto no se puede gastar en otra cosa.
• Alerta a los clientes sobre problemas con su cuenta: las retenciones de autorización pueden alertarle sobre problemas con su cuenta. Si su tarjeta es rechazada en el proceso de retención de autorización, esto puede ser una indicación de que necesita verificar el saldo de su cuenta o el límite de crédito. También es posible que su tarjeta haya sido cancelada o que su emisor haya detectado actividad fraudulenta en su cuenta, en cuyo caso debe comunicarse con el emisor de su tarjeta. Aunque el rechazo de una tarjeta puede resultar vergonzoso, puede alertarle sobre posibles problemas con su cuenta e incluso podría ayudarle a evitar cargos por sobregiro en el caso de una tarjeta de débito.

Contras explicadas

• Puede seguir existiendo incluso si se cancela una transacción: idealmente, cuando se cancela una transacción, la retención de autorización también se cancela. Sin embargo, si un comerciante no envía un mensaje de reversión adecuado, es posible que aún exista una retención de autorización incluso después de que se haya cancelado una transacción. Esto significa que el titular de la tarjeta no tendrá acceso a esos fondos hasta que la retención se elimine automáticamente, lo que podría tardar entre uno y ocho días.
• Puede terminar siendo mayor que el monto de la venta final: cuando se utiliza una retención de autorización estimada, el monto de la retención puede terminar siendo mayor que el monto de la venta final, en cuyo caso el límite de crédito o los fondos disponibles del titular de la tarjeta pueden verse limitados innecesariamente. Por ejemplo, si un hotel retiene el precio de la habitación más $100 por cargos incidentales pero usted no realiza ninguna compra incidental, su capacidad para gastar con esa tarjeta se habría visto limitada innecesariamente por el monto de $100. Lo mismo puede ser cierto en una estación de servicio: si una estación de servicio rutinariamente retiene autorización de $50 en las tarjetas, los titulares de tarjetas que gastan menos que eso en el surtidor pueden ver su crédito o fondos disponibles reducidos en más de la cantidad que realmente gastaron.