¿Qué es una tarifa por transacción en el extranjero con tarjeta de crédito

Una tarifa por transacción en el extranjero es una tarifa que cobran los emisores de tarjetas cuando realiza una compra en moneda extranjera o a través de un banco extranjero. Conozca cómo funciona la tarifa.

¿Qué es una tarifa por transacción en el extranjero con tarjeta de crédito?

Si viajó al extranjero recientemente y utilizó su tarjeta de crédito mientras estaba en su viaje, es posible que se haya sorprendido al encontrar un cargo por transacción en el extranjero en el extracto de su tarjeta de crédito. No es un error: se trata de una tarifa legítima que viene con muchas tarjetas de crédito y es posible que no puedas obtener un reembolso del cargo fácilmente después del hecho.

Una tarifa de transacción extranjera es una tarifa que los bancos y otros emisores de tarjetas de crédito cobran junto con redes de tarjetas de crédito como Visa en una transacción que ocurre en una moneda extranjera o es procesada por un banco extranjero (incluso si no se utilizó una moneda extranjera). .

El cargo puede aplicarse cuando usa su tarjeta de crédito fuera de los EE. UU., o cuando realiza una compra nacional en moneda extranjera o compra algo en dólares estadounidenses de un comerciante que no procesa la transacción en los EE. UU. (por ejemplo, un pedido por teléfono o en línea de una aerolínea u otra compañía con sede internacional).

Nota

No es necesario estar en otro país para que se le cobre una tarifa de transacción en el extranjero. Por ejemplo, se le puede cobrar una tarifa si reserva un vuelo a través de Singapore Airlines, incluso si está sentado frente a su computadora en Springfield, Missouri.

Cómo funcionan las tarifas de transacciones extranjeras de tarjetas de crédito

Estas tarifas se cobran por la conveniencia de convertir una moneda extranjera a dólares estadounidenses. Por lo general, se evalúan al final de su ciclo de facturación mensual y el resultado es que pagará el precio original más el margen de beneficio de la tarifa por cualquier compra internacional aplicable.

Eche un vistazo a un ejemplo de las tarifas por transacciones en el extranjero con tarjeta de crédito:

• Estás de viaje por Italia y compras una cena por 100 dólares con una tarjeta de la red Visa.
• Visa aplica una tarifa del 1% o $1 al costo de su cena.
• El banco emisor de la tarjeta cobra un 2% en tarifas o $2 al costo de la comida, lo que eleva la tarifa total por transacción en el extranjero al 3%.
• Su estado de cuenta de crédito mostrará un cargo de $103 (100*0.03).

Como muestra el ejemplo, la tarifa puede aumentar los costos de las transacciones internacionales individuales y el costo general de los viajes al extranjero. Y, suponiendo que su tarjeta de crédito ofrezca recompensas, no necesariamente obtendrá recompensas por lo que pague en tarifas de transacciones en el extranjero.

¿A cuánto asciende la tarifa por transacción en el extranjero con tarjeta de crédito?

La tarifa consta de dos partes:

• Tarifa de red de tarjetas: Las redes que procesan pagos con tarjeta de crédito (como Visa) cobran una tarifa de alrededor del 1% del costo de la transacción. Por ejemplo, Visa y MasterCard suelen cobrar una tarifa por transacciones en el extranjero del 1%, American Express cobra una tarifa del 2,7% y Discover no cobra ninguna tarifa por transacciones en el extranjero.
• Tarifa del emisor de la tarjeta: Los bancos y cooperativas de crédito que emiten tarjetas de crédito agregan entre un 1% y un 2% adicional en tarifas además de la tarifa de la red.

Esto significa que la tarifa de transacción en el extranjero es de entre el 1% y el 3% de la transacción en dólares estadounidenses, dependiendo del emisor de su tarjeta de crédito y de la red de procesamiento de pagos.

Nota

Discover actúa como red de tarjetas de crédito y emisor de tarjetas, y es la única de las cuatro redes principales de tarjetas que no impone ninguna tarifa por transacción en el extranjero a ninguna de sus tarjetas. Sin embargo, Capital One, un emisor de tarjetas que opera en las redes Visa y MasterCard, también renuncia a la tarifa en todas sus tarjetas. Además, la mayoría de las tarjetas de viaje no pagan tarifa.

Cómo mantener bajas las tarifas de transacciones extranjeras con tarjetas de crédito

Puede minimizar los costos de su viaje al extranjero evitando las tarjetas que imponen estas tarifas o eligiendo tarjetas que imponen tarifas en el extremo inferior del rango mencionado anteriormente. Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran una tarifa por transacción en el extranjero, así que considere abrir una de ellas antes de realizar un viaje internacional. Tanto Capital One como Discover han eliminado la tarifa de transacción extranjera de todas sus tarjetas de crédito, por lo que si ya tiene una de estas en su billetera, puede usarla en su viaje sabiendo que no incurrirá en ninguna tarifa adicional. De manera similar, Visa, Mastercard y American Express ofrecen algunas tarjetas sin tarifa de transacción en el extranjero.

Cuando esté buscando una tarjeta de crédito o tratando de determinar si su propia tarjeta incluye la tarifa, lea la divulgación de la tarjeta de crédito para saber si se le cobrará una tarifa por transacción en el extranjero y el monto de la tarifa. Esta es clave para cualquier tarjeta de crédito que pueda utilizar para compras internacionales.

Si no tiene una copia de su contrato de tarjeta de crédito, encuéntrela en el sitio web del emisor de su tarjeta de crédito o en la base de datos federal para contratos de tarjetas de crédito. O llame al emisor de su tarjeta de crédito para saber si su tarjeta de crédito cobra una tarifa por transacción en el extranjero y cuánto puede esperar pagar. Mientras habla por teléfono, informe al emisor de su tarjeta de crédito que viajará al extranjero para que no marquen automáticamente sus compras internacionales como fraudulentas. Tenga en cuenta: muchos emisores, como Bank of America y Capital One, ya no exigen estos avisos debido a la mayor seguridad de las tarjetas de crédito con chip.

Conclusiones clave

• Usted paga tarifas de transacciones extranjeras con tarjeta de crédito por compras en moneda extranjera o procesadas por un banco extranjero.
• Estas tarifas oscilan entre el 1% y el 3% de la transacción, y el monto exacto que pagará se detalla en el acuerdo de titular de su tarjeta.
• Algunas tarjetas no tienen cargos por transacciones en el extranjero, lo que minimiza los costos de sus compras internacionales.