¿Qué es una tarjeta asegurada

Las tarjetas aseguradas son tarjetas de crédito que requieren que usted pague un depósito por adelantado antes de obtener una línea de crédito. Aprenda cómo funcionan y cuándo podría necesitar uno.

Las tarjetas aseguradas son tarjetas de crédito que requieren que usted pague un depósito antes de poder acceder a una línea de crédito.

Si no tiene crédito o tiene mal crédito y necesita una tarjeta de crédito, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito asegurada, especialmente si no califica para una tarjeta de crédito típica sin garantía. Obtenga más información sobre cómo funcionan, los pros y los contras y qué buscar al elegir un emisor de tarjetas.

Definición y ejemplo de tarjetas aseguradas

Una tarjeta de crédito asegurada funciona como una tarjeta de crédito normal sin garantía para realizar compras, pero hay que pagar un depósito. El banco retiene su depósito y luego le extiende una línea de crédito basada en el monto de su depósito.

Por ejemplo, la tarjeta Capital One Platinum Secured requiere que usted pague un depósito reembolsable de al menos $49, $99 o $200, dependiendo de su solvencia.

Una vez que haya sido aprobado y haya pagado el depósito, se le aprobará una línea de crédito de $200. (Con un depósito de $49 o $99, su tarjeta de crédito solo está parcialmente asegurada). Puede depositar hasta $1,000 y su línea de crédito será igual al monto de su depósito.

Cómo funcionan las tarjetas aseguradas

Los emisores de tarjetas requieren depósitos como garantía para su línea de crédito para poder cubrir sus pérdidas si no paga según lo acordado. Es una forma de reducir el riesgo de prestarle a alguien con un historial crediticio insuficiente o insatisfactorio.

Por ejemplo, digamos que alguien acaba de cumplir 18 años y no tiene crédito. Están dispuestos a empezar a utilizar una tarjeta de crédito para hacer las compras más cómodas, por lo que solicitan una tarjeta sin garantía. Sin embargo, debido a su falta de historial crediticio, se les niega. En este escenario hipotético, esta persona podría beneficiarse de solicitar una tarjeta asegurada.

Nota

Con una tarjeta de crédito asegurada, es posible que el prestatario tenga que pagar, digamos, un depósito de $200 para obtener una línea de crédito de $200. Luego podrán utilizar la tarjeta para sus compras tal como lo harían con cualquier tarjeta de crédito.

Los prestatarios pueden utilizar tarjetas de crédito aseguradas para mejorar sus puntajes e historial crediticio para que puedan ser aprobados para tarjetas no aseguradas y otros productos financieros en el futuro.

Para ello, deben demostrar que pueden realizar al menos los pagos mínimos de forma regular y puntual. Para utilizar una tarjeta de crédito asegurada para mejorar su crédito, asegúrese de utilizar una que informe a las tres principales agencias de crédito: Equifax TransUnion y Experian.

A menudo, el monto de su línea de crédito es igual a su depósito. Sin embargo, algunas compañías de tarjetas ofrecen una línea de crédito superior a su depósito, lo que significa que la tarjeta está parcialmente asegurada.

Nota

Tenga cuidado con las tarjetas que afirman ofrecer aprobación garantizada. Las tarjetas aseguradas todavía tienen requisitos de elegibilidad que deben cumplirse.

Los emisores de tarjetas a veces también aumentan su límite de crédito después de haber realizado una cierta cantidad de pagos a tiempo. Además, pueden actualizar cuentas seguras a cuentas no seguras después de que los titulares de tarjetas realicen pagos puntuales y constantes.

Como cualquier otra tarjeta de crédito, puede utilizar tarjetas aseguradas para realizar pagos y compras hasta su límite de crédito. Cada mes que tenga un saldo, se le pedirá que realice un pago mínimo. Si paga el saldo total antes de la fecha de vencimiento de cada mes, normalmente no se le cobrarán intereses. Si no paga el total, se le cobrarán intereses sobre el saldo transferido.

Una vez que realice un pago a su saldo, esa cantidad de crédito volverá a estar disponible.

Pros y contras de las tarjetas aseguradas

Una tarjeta asegurada puede ser un trampolín que le ayude a generar un buen crédito, pero tiene desventajas a considerar. Estos son los pros y los contras que debes conocer.

• Aprobación más fácil

Aprobación más fácil

• Ayuda a establecer crédito

Ayuda a establecer crédito

• Depósitos reembolsados

Depósitos reembolsados

• Potencial de línea de crédito sin garantía

Potencial de línea de crédito sin garantía

• Recompensas

Recompensas

• Requiere deposito

Requiere deposito

• Límites de crédito más bajos

Límites de crédito más bajos

• Tasas de interés y tarifas generalmente más altas

Tasas de interés y tarifas generalmente más altas

• Recompensas más bajas

Recompensas más bajas

Pros explicadas

• Aprobación más fácil: es más probable que los prestamistas aprueben a personas sin crédito o con mal crédito porque asegurar la tarjeta con un depósito reduce el riesgo.
• Ayuda a establecer crédito: los emisores de tarjetas aseguradas generalmente informan a las tres agencias de crédito principales, lo que puede ayudarlo a desarrollar su crédito si realiza los pagos a tiempo.
• Depósitos reembolsados: los emisores de tarjetas a menudo reembolsan su depósito si realiza pagos puntuales y constantes o cuando cierra y liquida su cuenta.
• Potencial de línea de crédito no garantizada: algunos emisores aumentarán su línea de crédito y lo actualizarán al estado no garantizado si demuestra un uso responsable.
• Recompensas: es posible que pueda ganar recompensas como reembolsos en efectivo, según los términos de la tarjeta de crédito.

Contras explicadas

• Requiere depósito: las tarjetas aseguradas requieren un depósito por adelantado, lo que ayuda a reducir el riesgo para el prestamista.
• Límites de crédito más bajos: las tarjetas aseguradas a menudo vienen con límites de crédito relativamente bajos que se basan en la cantidad de depósito que usted proporciona.
• Tasas de interés y tarifas generalmente más altas: pueden tener tarifas y tasas de interés más altas porque los prestatarios tienden a ser más riesgosos.
• Recompensas más bajas: en general, las recompensas no son tan altas para las tarjetas de crédito aseguradas como las que se pueden encontrar con las tarjetas no aseguradas.

Si bien las tarjetas aseguradas a menudo no tienen las tarifas, términos y recompensas más atractivos, son un buen punto de partida si aún no puede obtener la aprobación para una tarjeta no asegurada. Puede utilizarlos para crear una línea de crédito positiva y trabajar para calificar para mejores tarjetas de crédito en el futuro.

Cómo obtener una tarjeta asegurada

Si una tarjeta de crédito asegurada le parece adecuada, compare precios para encontrar la mejor tarjeta asegurada para usted. Los factores clave a tener en cuenta al comparar tarjetas son:

• Monto del depósito y línea de crédito: busque un monto de depósito que se adapte a su presupuesto y le brinde la línea de crédito más alta por su dinero.
• Tarifa anual: compare las tarifas de las tarjetas de crédito y opte por una tarjeta sin tarifa o con una tarifa baja.
• Tasa de porcentaje anual (APR): revise las APR porque se aplicarán a cualquier saldo que se transfiera de un mes a otro.
• Depósitos reembolsables: asegúrese de que sus depósitos sean reembolsables, ya sea antes de cerrar su cuenta o cuando la cierre.
• Actualizaciones de líneas de crédito sin garantía: para mejorar su historial crediticio, busque emisores de tarjetas que evalúen periódicamente su cuenta en busca de aumentos en su línea de crédito.
• Otros cargos (transacciones en el extranjero, tarjeta de reemplazo, transferencia de saldo, etc.): comprenda todos los cargos diversos de una tarjeta de crédito que podrían acumularse.
• Programas de recompensas por sus gastos: algunas tarjetas lo recompensan por usar la tarjeta con reembolsos en efectivo o puntos. Cuantos más sobornos reciba, más valor podrá obtener de una tarjeta de crédito.
• Reseñas de titulares de tarjetas: consulte lo que otros titulares de tarjetas tienen que decir sobre la tarjeta y sus experiencias con la empresa. Busque críticas positivas.

Una vez que encuentre una tarjeta con una oferta general competitiva, puede solicitarla como lo haría con cualquier tarjeta de crédito, generalmente con un sencillo proceso en línea. Una vez que sea aprobado, pagará el depósito y recibirá su nueva tarjeta asegurada por correo.

Conclusiones clave

• Las tarjetas aseguradas son tarjetas de crédito que requieren un depósito antes de poder obtener una línea de crédito.
• El depósito actúa como garantía de la línea de crédito para reducir el riesgo del emisor.
• Las tarjetas aseguradas son una buena forma de generar crédito si no tiene crédito o tiene mal crédito.
• Asegúrese de comparar precios de tarjetas aseguradas y comparar los términos y condiciones para encontrar la tarjeta adecuada para usted.