¿Qué es una transferencia de saldo

Una transferencia de saldo mueve el saldo impago de una tarjeta de crédito a otra, generalmente para ahorrar dinero en intereses. Conozca cómo funcionan y sus pros y contras.

Conclusiones clave

• Una transferencia de saldo mueve el saldo de una tarjeta de crédito de una tarjeta de crédito a otra.
• Los titulares de tarjetas pueden ahorrar dinero si la nueva APR es menor que la anterior.
• Es posible que se cobre una tarifa por transferencia de saldo por la transacción.

Definición y ejemplo de transferencia de saldo

Mover un saldo de una tarjeta de crédito a otra se conoce como "transferencia de saldo".

Digamos que actualmente tiene un saldo de tarjeta de crédito de $5,000 con una tasa APR del 18%. Luego se le aprueba una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo durante 12 meses. Cuando esté listo para transferir el saldo, informe al emisor de su tarjeta de crédito los detalles de la cuenta. En unas pocas semanas (a veces antes), el saldo anterior se agrega a su nueva tarjeta de crédito.

¿Cómo funciona una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo implica liquidar una tarjeta de crédito con otra. Después de proporcionarle al emisor de su tarjeta el emisor de la tarjeta, el número de cuenta y el saldo que desea transferir, el emisor de su tarjeta se encarga de transferir el saldo.

Los saldos que ha transferido están separados de otros tipos de saldos de tarjetas de crédito en su estado de cuenta y es posible que se les cobre una tasa de interés diferente. Los emisores de tarjetas de crédito suelen ofrecer una tasa de interés promocional por tiempo limitado para los nuevos titulares de tarjetas que transfieren un saldo de otra tarjeta de crédito. Cualquier tasa promocional en una transferencia de saldo debe durar al menos seis meses, a menos que se atrase en los pagos por 60 días o más.

Así es como funciona una transferencia de saldo:

Ampliando el ejemplo anterior, digamos que actualmente tiene un saldo de tarjeta de crédito de $5,000 con una tasa APR del 18%. El interés mensual dificulta el pago de su saldo, por lo que decide abrir una tarjeta de crédito con una tasa APR del 0% en transferencias de saldo durante 12 meses. Puede proporcionarle a su nuevo emisor de tarjeta de crédito los detalles de la transferencia de saldo durante el proceso de solicitud o después de haber sido aprobado.

Una vez que se complete la transferencia de saldo, se aplicarán los cargos por transferencia de saldo y comenzará a realizar pagos al nuevo emisor de la tarjeta de crédito.

Alternativas a las transferencias de saldo

Una transferencia de saldo no es la única forma de liberar el saldo de una tarjeta de crédito o ahorrar dinero en intereses.

Préstamo personal

Puede liquidar el saldo de una tarjeta de crédito con un préstamo personal en lugar de utilizar una transferencia de saldo. Los términos del préstamo se basan en su calificación crediticia y otros factores financieros, pero puede ahorrar intereses si califica para una tasa de interés más baja. Si se le aprueba un monto de préstamo alto, puede consolidar varios saldos de tarjetas de crédito en un solo pago mensual.

Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito

Si es propietario de una vivienda y tiene suficiente valor líquido en su vivienda, puede abrir una línea de crédito o solicitar un préstamo para liquidar el saldo de su tarjeta de crédito. Las tasas de interés suelen ser más bajas que las de otros tipos de préstamos y tarjetas de crédito, lo que le permite ahorrar dinero en intereses. El proceso de solicitud no es tan rápido como el de un préstamo personal o una transferencia de saldo, ya que primero se debe tasar su casa.

Nota

Pedir un préstamo sobre el valor líquido de su vivienda lo pone en riesgo de ejecución hipotecaria si no puede hacer sus pagos mensuales.

Tarifas de transferencia de saldo

La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa por transferencia de saldo, que generalmente oscila entre el 2% y el 5% del monto de la transferencia de saldo. Si está transfiriendo un saldo de $1,000, su tarifa por transferencia de saldo oscilaría entre $20 y $50.

Las tarjetas de crédito pueden establecer un cargo mínimo por transferencia de saldo de $5 o $10. Se le cobrará entre el 2% y el 5% del saldo o la tarifa mínima de transferencia de saldo, lo que sea mayor.

Aprovechar una transferencia de saldo puede ayudarle a liquidar su saldo más rápido y ahorrar dinero en intereses. Sin embargo, las tarifas pueden acumularse. También existen otros escenarios en los que es posible que transferir un saldo no le beneficie.

Pros y contras de las transferencias de saldo

• Es posible que pueda ahorrar dinero en intereses.

Es posible que pueda ahorrar dinero en intereses.

• Puede liquidar su saldo antes.

Puede liquidar su saldo antes.

• La tarifa por transferencia de saldo puede compensar los ahorros en intereses.

La tarifa por transferencia de saldo puede compensar los ahorros en intereses.

• Es posible que necesite un buen puntaje crediticio para calificar para las mejores ofertas.

Es posible que necesite un buen puntaje crediticio para calificar para las mejores ofertas.

• Es posible que su límite de crédito no sea lo suficientemente alto para su saldo actual.

Es posible que su límite de crédito no sea lo suficientemente alto para su saldo actual.

• Las tasas de interés promocionales son sólo temporales.

Las tasas de interés promocionales son sólo temporales.

Pros explicadas

• Es posible que pueda ahorrar dinero en intereses: trasladar un saldo con una tasa de interés alta a una tarjeta con una tasa de interés más baja puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses. Aprovechar una oferta promocional del 0% te permite ahorrar aún más.
• Puede liquidar su saldo antes: dado que una mayor parte de su pago mensual se aplica al saldo en lugar de cargos financieros, puede cancelar su saldo mucho antes.

Contras explicadas

• La tarifa de transferencia de saldo puede compensar los ahorros en intereses: si bien puede experimentar ahorros significativos al transferir su saldo a una nueva tarjeta de crédito, la transferencia de saldo puede reducir el beneficio en varios cientos de dólares.
• Es posible que necesite un buen puntaje crediticio para calificar para las mejores ofertas: muchas tarjetas de crédito con transferencia de saldo requieren que tenga un puntaje crediticio bueno o mejor. Si tiene un puntaje crediticio bajo, es posible que una transferencia de saldo no sea una opción.
• Es posible que su límite de crédito no sea lo suficientemente alto para su saldo actual: los emisores de tarjetas de crédito consideran muchos factores para establecer su límite de crédito. Desafortunadamente, no sabrá si su límite de crédito aprobado será lo suficientemente alto para una transferencia de saldo total hasta que haya sido aprobado y reciba sus términos.
• Las tasas de interés promocionales son sólo temporales: eso significa que es posible que deba aumentar su pago mensual para liquidar su saldo antes de que entre en vigor la tasa de interés más alta.

Requisitos para una transferencia de saldo

Para transferir un saldo, necesitará una tarjeta de crédito abierta que permita transferencias de saldo. Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito para transferencia de saldo, el emisor de la tarjeta revisará la información de su solicitud y su historial crediticio para determinar si califica y establecer su límite de crédito.

Algunas solicitudes de tarjetas de crédito nuevas le permiten solicitar una transferencia de saldo durante el proceso de solicitud. De lo contrario, puede comunicarse con el servicio de atención al cliente después de que haya sido aprobado o para solicitar una tarjeta de crédito que tenga actualmente abierta para iniciar la transferencia de saldo. Necesitarás el número de cuenta y el saldo actual de la transferencia que deseas realizar.

Nota

Las transferencias de saldo pueden tardar varios días en completarse. Continúe realizando el pago mínimo en su tarjeta de crédito hasta que la transferencia del saldo sea definitiva para evitar pagos atrasados y cargos.

Puede detener una transferencia de saldo si el emisor de la tarjeta de crédito solo aprobó una parte de su transferencia de saldo. Esto puede suceder cuando el límite de crédito que le aprobaron no fue lo suficientemente alto para transferir el monto total.

Si desea cancelar la transferencia de saldo, actúe rápidamente. Tiene 10 días a partir del día en que el emisor de su tarjeta de crédito le envió por correo las divulgaciones de apertura de su cuenta.