¿Qué son las ofertas de retención de tarjetas de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito pueden extender una oferta de retención cuando intenta cerrar su cuenta. Aprenda cuándo y cómo solicitar uno, y qué podría incluir su oferta de retención.

El mercado de tarjetas de crédito en Estados Unidos es un espacio competitivo. Como resultado, los emisores de tarjetas dependen de tarjetas con muchos beneficios, grandes ofertas de bienvenida y bajas tasas de interés, entre otras tácticas, para ganar y retener clientes.

Entre esas tácticas se encuentra la oferta de retención de tarjetas de crédito, una herramienta que los emisores utilizan para incitarlo a mantener su cuenta abierta. Las ofertas de retención generalmente surgen a solicitud del cliente y pueden incluir exención de tarifas anuales, créditos en el estado de cuenta o incluso puntos de recompensa.

Conozca qué es exactamente una oferta de retención de tarjeta de crédito, cómo funciona y cómo solicitar una a su banco.

¿Qué son las ofertas de retención de tarjetas de crédito?

Los bancos gastan mucho dinero en captar a sus clientes. Ya sea que estén utilizando grandes bonificaciones de registro o exención de tarifas anuales, el costo de adquisición para los emisores de tarjetas puede significar que es posible que no obtengan ganancias de sus tarjetas durante años.

Nota

Cuando los clientes piden cancelar sus tarjetas antes del punto de equilibrio, los bancos salen perdiendo, y es entonces cuando las ofertas de retención pueden ayudar. En resumen, el banco hará todo lo posible para mantener su negocio porque es rentable.

Las ofertas de retención de tarjetas de crédito son concesiones que los emisores suelen hacer para evitar que el titular de la tarjeta cierre la cuenta, dijo a The Balance en un correo electrónico John Cabell, director de banca e inteligencia de pagos de J.D. Power. Los créditos en el estado de cuenta, [una] tarifa anual reducida o puntos de recompensa adicionales son ejemplos del tipo de oferta que un emisor podría hacer a un titular de tarjeta calificado. A menudo, el banco ofrece estas ofertas cuando un cliente está al día pero se comunica con el emisor con la intención de cerrar la cuenta.

¿Cómo funcionan las ofertas de retención de tarjetas de crédito?

Todos los bancos quieren retener a los clientes e intentarán retener a un cliente que tenga un gran gasto y un buen historial de pagos, dijo Cabell, y esto es especialmente pertinente durante las temporadas económicas que afectan los viajes.

La industria de viajes sufrió un duro golpe en 2020 y muchos usuarios de tarjetas de crédito tuvieron dificultades para utilizar los beneficios relacionados con viajes y los créditos en el estado de cuenta que ofrecen las tarjetas con recompensas de aerolíneas y hoteles.

Si bien los bancos se muestran reacios a revelar sus ofertas de retención, los clientes han estado más que felices de compartir sus experiencias con las ofertas de retención en numerosos foros y sitios web dedicados a las recompensas en viajes. Muchos de estos titulares de tarjetas descubrieron que al llamar aproximadamente en el momento en que vencía su tarifa anual, los representantes de servicio al cliente ofrecían créditos en el estado de cuenta o puntos de recompensa.

Tenga en cuenta, sin embargo, que los bancos no ofrecen ofertas de retención a cualquiera, dijo Cabell. Por lo general, reservan las mejores ofertas para clientes que vale la pena conservar desde una perspectiva financiera.

¿Debería solicitar una oferta de retención?

Es posible que esté considerando cerrar su tarjeta de crédito si no la usa, no quiere pagar la tarifa anual o no cree que sus beneficios superen su costo.

Sin embargo, antes de hacerlo, puede ser una mejor idea solicitar primero una oferta de retención. Debido a que los bancos quieren retenerlo como cliente, pueden ofrecer incentivos que ayudarán a compensar el costo de la tarifa anual o incluso eliminarla por completo.

Las ofertas de retención suelen ser un beneficio único, así que solo solicita una cuando realmente la necesites.

Incluso si su banco se niega a ofrecerle una oferta de retención, es posible que desee reconsiderar la cancelación de su tarjeta. Su puntaje crediticio se basa en varios factores, incluida la duración del historial crediticio y el crédito total disponible. Si ha tenido la tarjeta durante mucho tiempo, cancelarla puede afectar negativamente la duración de su historial crediticio y, por lo tanto, su puntaje crediticio.

Lo mismo ocurre con el crédito total disponible. Cuando los bancos analizan su puntaje crediticio, analizan el porcentaje total de crédito disponible que tiene. Esto no es un problema si mantiene la utilización de su tarjeta de crédito en 0%, lo que significa que no mantiene un saldo móvil en sus tarjetas. Sin embargo, si tiene un saldo en cualquiera de sus tarjetas de crédito, cerrar una línea de crédito disminuirá su crédito disponible y aumentará su utilización de crédito. Esto puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Cómo pedirle a su compañía de tarjeta de crédito una oferta de retención

El proceso para solicitarle al emisor de su tarjeta una oferta de retención es bastante simple.

Espere hasta que su tarifa anual venza o se publique

En términos generales, es más probable que los emisores de tarjetas le ofrezcan una oferta de retención cuando venza su tarifa anual o cuando ya esté registrada en su cuenta.

Llame al emisor de su tarjeta

Cuando llame a su banco, solicite hablar con un representante de retención. Evite mencionar el cierre de la tarjeta en cualquier sistema automatizado en caso de que cierre automáticamente su cuenta.

Hable con el representante de servicio al cliente

Una vez que hable por teléfono con una persona, explíquele que le preocupa no recibir el valor total de su membresía de su tarjeta de crédito. También puede preguntar si pueden renunciar a las tarifas anuales y mencionar que está pensando en cerrar la tarjeta.

Dependiendo del banco, el representante puede hacerle preguntas sobre su uso y los beneficios que haya utilizado de la tarjeta. Luego, el representante le proporcionará una oferta de retención si tiene alguna disponible.

Aceptar o rechazar la oferta de retención

Si el banco decide hacer una oferta de retención, usted tiene la opción de aceptarla o rechazarla. Es posible que quieras negarlo si no es muy fuerte o si no ves su valor. Si decide aceptar la oferta de retención, el representante la aplicará a su cuenta.

Conclusiones clave

• Antes de cancelar su tarjeta de crédito, considere solicitar una oferta de retención.
• Las ofertas de retención de tarjetas de crédito pueden venir en forma de exención de tarifas anuales, créditos en el estado de cuenta o puntos de bonificación adicionales.
• No todos recibirán una oferta de retención; Deberá comunicarse directamente con su banco para averiguar si es elegible.