¿Qué sucede con su puntaje crediticio si sobregira

Un sobregiro puede dañar su puntaje crediticio si aparece en su informe crediticio. Descubra cuándo sobregirar su cuenta bancaria afectará su puntaje crediticio.

Con una cuenta corriente, generalmente solo se le permite gastar el dinero que tiene en su cuenta. Si tiene $100 en su cuenta, por ejemplo, puede gastar hasta $100. Si intenta gastar $102 y el banco permite que se realice la transacción, su saldo bancario se volverá negativo. Esto se llama "sobregiro".

Su banco le cobrará una tarifa por sobregiro por la cortesía de pagar transacciones que excedan su saldo bancario. Es posible que incluso tengas que pagar una tarifa si tu cuenta permanece negativa durante cinco o siete días hábiles consecutivos. Pero, ¿qué significan los sobregiros para tu crédito?

Cómo los sobregiros afectan su puntaje crediticio

La información de su cuenta corriente no se informa periódicamente a las agencias de crédito. Esto se debe a que estás gastando tu propio dinero, no el dinero que has pedido prestado. Afortunadamente, los sobregiros bancarios no afectarán su puntaje crediticio siempre que los resuelva de manera oportuna. Una vez que pague el monto del sobregiro y lleve su cuenta a al menos un saldo de cero, podrá continuar usando su cuenta corriente normalmente.

Sin embargo, si nunca se ocupa del saldo de sobregiro negativo, es posible que su saldo pendiente se envíe a una agencia de cobranza para que se tomen medidas adicionales. En ese momento, el cobrador de deudas informará la cuenta a las agencias de crédito y se agregará a su informe crediticio. El cobro que surja de su sobregiro afectará su puntaje. Una cuenta de cobro permanecerá en su informe crediticio durante siete años, incluso después de haberla pagado, a menos que negocie con la agencia de cobro para eliminarla.

Pagar su tarjeta de crédito con un cheque

Su puntaje crediticio también podría verse afectado si el cheque que emitió para cubrir el pago con tarjeta de crédito se devuelve por fondos insuficientes. Esto sucede cuando no hay suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir el pago y su banco no paga la transacción.

En este caso, la compañía de su tarjeta de crédito le cobrará una tarifa por cheque devuelto. Si no realiza el pago dentro de los 30 días, su cuenta será reportada como morosa a la agencia de crédito y su puntaje crediticio se verá afectado.

Nota

Es un buen hábito verificar periódicamente para confirmar que sus pagos se hayan liquidado para verificar que su pago se haya procesado correctamente.

Si los cheques continúan siendo devueltos, su cuenta de tarjeta de crédito seguirá siendo reportada como morosa y su puntaje crediticio sufrirá más daños. Cuando utilice un cheque para pagar su tarjeta de crédito, asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque y cualquier otra transacción pendiente.

Sobregiros bancarios y su puntaje crediticio

Si bien es posible que los sobregiros bancarios no afecten directamente su puntaje crediticio, puede existir una correlación entre varios sobregiros bancarios y un puntaje crediticio bajo. Si sobregira con frecuencia su cuenta corriente, es señal de que está gastando más dinero del que realmente tiene. Eso podría significar que está asumiendo más deudas de las que puede pagar y que no ha realizado los pagos de su tarjeta de crédito porque no tiene dinero para pagar sus cuentas.

Nota

Su historial de pagos y su nivel de deuda son dos de las mayores influencias en su puntaje crediticio.

Otros sistemas de calificación crediticia

Es posible que su banco tenga un sistema interno de calificación crediticia que utilice la información de su informe crediticio junto con el historial de su cuenta con ese banco. Si su banco utiliza este tipo de puntaje crediticio, ese puntaje crediticio específico podría verse afectado por su sobregiro. Sólo afectaría su capacidad para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo con ese banco o sus subsidiarias.

Nota

Su puntaje FICO y sus puntajes crediticios no se verán afectados por una cuenta bancaria sobregirada, excepto cuando el sobregiro termine en su informe crediticio a través de una cuenta de cobro o un pago devuelto.

También existen agencias de informes especializadas que informan sobre cuentas corrientes cerradas con un saldo pendiente. Estos incluyen Certegy Check Services, ChexSystems y Telecheck. Tener una cuenta registrada en una de estas agencias puede afectar su capacidad para obtener una nueva cuenta corriente. Sin embargo, la información de estas agencias de informes especializadas no está incluida en su puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo puedo evitar los sobregiros bancarios?

Por lo general, puede vincular su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Luego, el banco cubrirá automáticamente un posible sobregiro de su cuenta de ahorros para que no sobregire su cuenta corriente si no tiene fondos suficientes para cubrirlo. Por supuesto, un mantenimiento cuidadoso de registros puede ser de gran ayuda. Esté atento al saldo de su cuenta y regístrese para recibir alertas de su banco si su saldo cae por debajo de cierta cantidad.

¿Qué información reportan los bancos a los burós de crédito?

Los bancos solo informan a las agencias de crédito sobre los préstamos que usted tiene con ellos, como una línea de crédito personal, un préstamo para automóvil o una hipoteca. Informarán su historial de pagos y otras actividades tal como lo haría cualquier otro prestamista.