Recompensas y ventajas de tarjetas de crédito para militares

Ciertas leyes y políticas federales brindan beneficios de tarjetas de crédito militares, como tasas de interés más bajas para las tarjetas de crédito, a los miembros militares y sus familias.

Gracias a ciertas leyes y políticas federales de los emisores de tarjetas de crédito, más de 1 millón de militares en servicio activo del país tienen acceso a tasas de interés y reducciones de tarifas específicas para tarjetas de crédito.

Estos diversos beneficios tampoco están reservados sólo para hombres y mujeres en servicio activo; Los miembros de la familia también pueden aprovechar estos beneficios de la tarjeta de crédito militar. Estos beneficios adicionales incluyen el acceso a tarjetas de recompensas de cooperativas de crédito que no están disponibles para el público en general.

Dos leyes federales, la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA) y la Ley de Préstamos Militares (MLA), brindan protección a los miembros militares que podrían ahorrarle cientos de dólares en pagos de intereses.

Beneficios de intereses y tarifas de SCRA

Esta ley es una ley federal que limita las tasas de interés para los militares en servicio activo y sus familias. La protección se extiende a todas las tarjetas de crédito e incluso a las deudas contraídas antes del servicio activo.

Los militares en servicio activo pueden recibir un gran alivio de las deudas con altas tasas de interés. La SCRA limita las tasas de interés de las deudas antes del servicio activo al 6%, independientemente de la tasa de interés actual.

Las compañías de tarjetas de crédito pueden incluso renunciar a otros cargos, como cargos anuales y cargos por pagos atrasados. Por ejemplo, Discover no cobra cargos por pagos atrasados a los miembros del servicio.

Una reducción de la tasa de interés es especialmente beneficiosa si ha estado luchando para liquidar el saldo de una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta. Por ejemplo, pagar el saldo de una tarjeta de crédito de $5000 con una tasa de interés anual del 17% con pagos mensuales de $200 costaría $1216,15 en intereses. Se necesitarían 32 meses para liquidar el saldo.

Reducir la tasa de interés al 5% en esa misma tarjeta de crédito con un saldo de $5000 y pagos mensuales de $200 reduciría el interés total pagado a solo $291,14 y reduciría el tiempo de pago a 27 meses.

Nota

Además de la protección contra las altas tasas de interés, la SCRA protege contra acciones que dañan el crédito, como ejecuciones hipotecarias, embargos y desalojos.

¿Qué miembros militares califican para los beneficios de SCRA?

La SCRA cubre a la mayoría de los miembros del ejército, incluidos:

• Miembros en servicio activo del Ejército, la Armada, la Fuerza Aérea, la Infantería de Marina y la Guardia Costera
• Miembros en servicio activo de las Reservas
• Cualquier miembro de la Guardia Nacional movilizado bajo órdenes federales por más de 30 días consecutivos.
• Oficiales comisionados en servicio activo del Servicio de Salud Pública o de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica

Para la mayoría de los miembros militares, sus protecciones SCRA comienzan el día que ingresa al ejército. Estos beneficios se aplican a préstamos para automóviles, hipotecas, otros préstamos a plazos e incluso algunos préstamos para estudiantes.

Desafortunadamente, los beneficios no son automáticos. Por ejemplo, para obtener el límite de tasa de interés del 6% en servicio activo, tendrá que hacer un poco de trabajo adicional enviando a sus acreedores una notificación por escrito y una copia de sus órdenes de servicio activo.

Aún es elegible para recibir beneficios de reducción de tasas de interés incluso si no avisa al emisor de su tarjeta de crédito de inmediato. Puede realizar la solicitud en cualquier momento que esté en servicio activo y hasta 180 días después de haber sido liberado del servicio activo.

La reducción de la tasa de interés es aplicable durante todo el tiempo que esté en servicio activo y, en algunos casos, es posible que el emisor de la tarjeta de crédito deba reembolsarle cualquier interés cobrado por encima del 6%.

Beneficios de intereses y tarifas de MLA

Cuando la SCRA brinda protección para las deudas contraídas antes del servicio activo, la MLA limita las tasas de interés sobre los nuevos préstamos obtenidos después de comenzar su servicio.

Según la MLA, la mayoría de los tipos de préstamos al consumo tienen un límite de tasa de interés del 36%, incluidos cargos financieros y muchas tarifas.

Además, la ley prohíbe a los acreedores:

• Requerirle que pase por un arbitraje obligatorio
• Requerir retiros automáticos de su cheque de pago para obtener un préstamo
• Cobrarle una multa por pago anticipado si paga todo o parte de un préstamo anticipadamente

Protección contra fraude con tarjetas de crédito en servicio activo

Ocasionalmente, es posible que los militares en servicio activo quieran protegerse del uso no autorizado de tarjetas de crédito y del robo de identidad mientras están desplegados.

Para evitar esto, puede colocar una alerta de fraude en servicio activo en su informe crediticio por hasta un año. La alerta de fraude evitará que se abran tarjetas de crédito a su nombre mientras presta servicios en el extranjero.

Tarjetas de recompensas para militares retirados y cónyuges

Algunos beneficios de las tarjetas de crédito militares no se limitan a los miembros del servicio activo. Podría ser elegible para ciertas tarjetas de crédito relacionadas con el ejército si:

• Ya no está en servicio activo
• Retirado del ejército
• El cónyuge o pariente inmediato de un miembro militar.

Estas tarjetas de crédito las ofrecen cooperativas de crédito afiliadas a militares, como USAA, PenFed o Navy Federal Credit Union.

Un buen ejemplo de dos tarjetas afiliadas a militares es la tarjeta Navy Federal More Rewards American Express y la tarjeta USAA Cashback Rewards Plus American Express. Ambas tarjetas ofrecen recompensas de devolución de efectivo por los gastos diarios.

La tarjeta de Navy Federal ofrece 3 puntos por dólar gastado en supermercados, gasolineras, gastos de desplazamiento y restaurantes, más 1 punto por dólar gastado en todo lo demás.

La tarjeta USAA le ofrece un reembolso en efectivo del 5 % sobre los primeros $ 3000 que gaste en bases militares y gasolina, el 2 % sobre los primeros $ 3000 que gaste en comestibles por año y el 1 % en todas las demás compras.

Por lo general, usted es elegible para una tarjeta de crédito militar siempre que sea miembro de la cooperativa de crédito que emite la tarjeta de crédito. La membresía generalmente está disponible para miembros militares activos y retirados, sus cónyuges, dependientes y, en algunos casos, parientes cercanos.

Unirse a una de estas cooperativas de crédito es relativamente fácil. En la mayoría de los casos, puede registrarse en línea. Asegúrese de verificar también los requisitos de elegibilidad y membresía de las cooperativas de crédito. Si es cónyuge o pariente, es posible que deba proporcionar cierta información sobre el miembro militar que sirvió.

La conclusión

Los beneficios de las tarjetas de crédito militares están destinados a ayudar a los miembros del servicio activo, así como a los miembros retirados y sus familias, a ahorrar dinero en las tasas de interés de las tarjetas de crédito y más.

La SCRA no sólo brinda protección para las deudas contraídas antes del servicio activo, sino que la MLA también limita la tasa de interés de la mayoría de los préstamos al consumo. Si cree que es elegible para estos beneficios de tarjetas de crédito militares, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito, el banco o la cooperativa de crédito para comenzar a ahorrar.