Regla general para obtener recompensas de devolución de efectivo

La mejor manera de maximizar sus recompensas de devolución de efectivo es encontrar una tarjeta que ofrezca al menos un 1,5% en todas sus compras. Aprenda cómo aprovechar estos beneficios.

Es difícil elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo entre todos los deslumbrantes programas de recompensas que se ofrecen. Pero una simple regla general puede ayudarlo a simplificar las cosas: opte por una tarjeta que pague al menos un 1,5 % de reembolso en efectivo en cada compra y cancele su saldo todos los meses. Esto proporciona una buena base y, si desea probar otra tarjeta que ofrezca recompensas de nivel superior en otras categorías, puede hacerlo.

Pero esta regla general no se aplica a todas las personas. Obtenga más información sobre cómo utilizar esta regla general y sus limitaciones.

Conclusiones clave

• Apunte a una tarjeta de devolución de efectivo que ofrezca al menos un 1,5% en todas las compras.
• Liquida tu saldo todos los meses.
• Puedes agregar otras tarjetas que ofrecen bonificaciones más altas en ciertas categorías, pero ten en cuenta que esto aumenta tu carga de trabajo porque necesitarás administrar varias tarjetas de crédito.
• Por lo general, necesitará un puntaje crediticio bueno o excelente para obtener la aprobación de una buena tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

¿Cuál es la regla general para obtener recompensas de devolución de efectivo?

Usar una regla general para las recompensas de devolución de efectivo puede ayudarlo a maximizar el valor de su tarjeta de crédito y, al mismo tiempo, evitar que acumule deudas.

Elija una tarjeta que gane al menos 1,5% en todas las compras

Las tarjetas de devolución de efectivo generalmente se dividen en dos categorías:

• Tarjetas de devolución de efectivo con tarifa plana: Un porcentaje de devolución de efectivo para todas las compras.
• Tarjetas de categoría de bonificación: una tasa básica de devolución de efectivo con porcentajes de devolución de efectivo más altos en ciertas categorías, como comestibles, restaurantes o gasolina (por ejemplo, 3 % de devolución en comestibles, 2 % en gasolina y 1 % en todas las demás compras).

Dadas estas dos opciones, la regla general es elegir una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija con el porcentaje de devolución más alto que pueda encontrar en una tarjeta para la que probablemente califique según su crédito.

Nota

La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija que ofrecen recompensas del 1,5% requieren un crédito bueno o excelente.

Apuntar a una tarjeta de tarifa plana que ofrezca un reembolso en efectivo del 1,5% es una buena regla general. Varios de los principales emisores de tarjetas tienen este tipo de tarjetas (la tarjeta Capital One Quicksilver y la tarjeta Wells Fargo Cash Wise son dos ejemplos). Sin embargo, también es posible encontrar tarjetas de tarifa plana con tasas de devolución de efectivo aún más altas. Por ejemplo, la tarjeta Citi Double Cash ofrece un reembolso en efectivo del 2% en todas las compras: 1% cuando realiza una compra y 1% cuando la devuelve.

Pague siempre todo su saldo cada mes

Parte de la regla general de devolución de efectivo es otra regla que se aplica al uso de cualquier tipo de tarjeta de crédito: siempre cancele su saldo en su totalidad cada mes.

Si lo hace, evitará intereses y el uso de su tarjeta no tendrá cargos si no hay una tarifa anual y no realiza pagos atrasados. Si tiene un saldo y debe intereses, lo que paga fácilmente podría exceder lo que gana en efectivo.

El estadounidense promedio tenía 5.313 dólares de deuda de tarjetas de crédito en 2020, según el servicio de seguimiento crediticio Experian. Mientras tanto, según nuestro análisis de las condiciones de las tarjetas de crédito, la tasa de interés promedio al final del año fue del 20,28%. A esa APR con ese saldo, pagaría alrededor de $1,195 en intereses en un año, lo que excede los $375 en reembolso en efectivo que estimamos que podría ganar con una tasa de reembolso en efectivo del 1.5%.

Las recompensas de las tarjetas de crédito a menudo te incitan a comprar más de lo que necesitas, y así es como mucha gente termina endeudada.

Si establece como regla personal liquidar siempre su saldo, nunca aumentará más allá de lo que puede pagar. Obtendrá todos los beneficios de las recompensas de las tarjetas de crédito sin ninguna de las desventajas de las deudas.

Combine su tarjeta base con una tarjeta de categoría de bonificación si lo desea

Elegir la tarjeta de recompensas con la tarifa fija más alta que pueda encontrar le brinda una buena base para todos sus gastos. Pero otra regla general para las tarjetas de recompensas es combinar su tarjeta base con una tarjeta que ofrezca una tasa de reembolso en efectivo aún mayor en categorías de bonificación como comida para llevar, viajes, comestibles y otras categorías. Obtendrá lo mejor de ambos mundos: altas recompensas de devolución de efectivo en compras específicas y una tarifa plana sólida en todas las demás compras.

La mayoría de las tarjetas de categoría de bonificación ofrecen una tasa fija baja de reembolso en efectivo en todas las compras que no son de categoría de bonificación, generalmente del 1%, pero eso es menos que la mayoría de las tarjetas de tarifa plana, que ofrecen un reembolso en efectivo del 1,5% o 2%. Entonces, volvamos a nuestra tarjeta de ejemplo que gana un 3% en comestibles, un 2% en gasolina y un 1% en todo lo demás. Podrías usar esa tarjeta para comestibles y gasolina y usar una tarjeta de tarifa plana del 1,5% para todo lo demás.

Es importante tener en cuenta que esta regla general es opcional. No es necesario obtener una tarjeta con categoría de bonificación. Si lo haces, necesitarás administrar dos (o más) tarjetas en lugar de una. Si eso significa que es menos probable que pague todos sus cargos cada mes, no vale la pena.

grano de sal

Tenga en cuenta que necesitará un crédito bueno o excelente para calificar para las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Si su crédito necesita algo de trabajo, podría ser una mejor idea trabajar primero para mejorar su crédito, porque esto también lo ayudará en otras áreas de su vida financiera.

Muchas personas también utilizan tarjetas de recompensas de viajes para ganar puntos o millas para pagar los viajes. Si bien puede usar efectivo de una tarjeta de devolución de efectivo para financiar su viaje, elegir una tarjeta de viaje exclusiva puede ayudarlo a asignar esas recompensas para que no tenga la tentación de gastarlas en otras cosas. Y sus puntos de viaje pueden valer un poco más que el reembolso en efectivo cuando se canjean por vuelos o estadías en hoteles. En ese caso, elegir una tarjeta de recompensas de viaje podría ser lo mejor para usted, incluso si las recompensas no son tan flexibles como el antiguo reembolso en efectivo.