¿Son las cooperativas de crédito un lugar seguro para su dinero

Las cooperativas de crédito aseguradas a nivel federal cuentan con un respaldo gubernamental que es tan sólido como el seguro de la FDIC. Obtenga más información sobre la protección de depósitos.

Cuando deposita dinero en un banco o cooperativa de crédito, la seguridad debe estar en la parte superior de su lista de prioridades. Una de las principales razones para utilizar una institución financiera es mantener su dinero seguro. En lugar de andar por ahí con un mes de dinero en efectivo y arriesgarse a perderlo por extravío, robo o daño físico, puede mantener los fondos en una institución financiera. Como beneficio adicional, incluso podrías ganar intereses.

Pero ¿qué pasa con las cooperativas de crédito, que son similares a los bancos, pero técnicamente no están aseguradas por la FDIC? En muchos casos, sus fondos están bastante seguros en una cooperativa de crédito, pero es necesario comprender los detalles.

Las cooperativas de crédito aseguradas a nivel federal son tan seguras como las cuentas bancarias aseguradas por la FDIC. El Fondo Nacional de Seguros de Cooperativas de Crédito (NCUSIF), que está respaldado por el Tesoro de los EE. UU., asegura sus fondos. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), una agencia del gobierno de los EE. UU., administra la cobertura del NCUSIF.

Dicho esto, algunas cooperativas de crédito no están aseguradas a nivel federal.

Seguro de la FDIC

Probablemente esté familiarizado con el seguro de la FDIC, que lo protege de quiebras bancarias y brinda la seguridad de la que dependen los clientes bancarios. El Tesoro de Estados Unidos respalda los seguros de la FDIC, y los consumidores pueden estar más familiarizados con los seguros y los bancos de la FDIC que con las cooperativas de crédito. Pero ambos programas cuentan con respaldo federal.

Garantía del gobierno

Según la NCUA, el NCUSIF es un fondo de seguro federal respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos. En términos sencillos, eso significa que está garantizado por el gobierno, al igual que el seguro de la FDIC. Si su cooperativa de crédito asegurada por el gobierno federal quiebra y se agota todo el fondo de dinero del NCUSIF, el gobierno de EE. UU. promete aportar los fondos necesarios para reemplazar sus ahorros.

El gobierno federal puede recaudar fondos de diversas formas, incluida la recaudación de impuestos de particulares y empresas. Si el gobierno de los EE. UU. no pudiera o no quisiera reembolsarle por cualquier motivo, no tendría suerte si tuviera una cuenta en un banco o en una cooperativa de crédito (y tendría problemas mayores de los que preocuparse).

Nota

La NCUA informa que un miembro de una cooperativa de crédito asegurada a nivel federal nunca ha perdido ni un centavo de sus ahorros asegurados.

Los seguros de la FDIC y NCUSIF brindan hasta $250,000 de cobertura por depositante por institución. Si tiene menos de $250,000 en cualquier institución asegurada, está cubierto e incluso podría estar por debajo del límite si tiene más que eso, dependiendo del tipo de cuentas que tenga. Por ejemplo, si tiene una cuenta IRA y una cuenta corriente en la misma cooperativa de crédito, podría recibir más de $250,000 de cobertura en esa institución.

Para saber exactamente cuánta cobertura tienen sus cuentas, utilice la Calculadora de seguro de acciones de la NCUA. Después de enumerar cada registro de cuenta (como una IRA, una cuenta comercial o una cuenta conjunta), obtendrá un informe detallado de su cobertura y podrá identificar cualquier brecha.

Las cooperativas de crédito son más seguras cuando están aseguradas por el gobierno federal. La mayoría de las cooperativas de crédito entran en esa categoría, pero vale la pena verificar con qué tipo de cooperativa de crédito está trabajando. Si el nombre de la cooperativa de crédito incluye la palabra Federal, es fácil: afirman explícitamente que NCUSIF protege sus fondos.

Si el nombre de su cooperativa de crédito no contiene la palabra Federal, es posible que aún sea una institución asegurada por el gobierno federal. La mejor manera de averiguarlo es investigar las cooperativas de crédito a través de la NCUA.

Las cooperativas de crédito son lugares seguros para el efectivo y las tenencias similares a efectivo. El seguro NCUA generalmente cubre:

• cuentas corrientes
• cuentas de ahorro
• Cuentas del mercado monetario (pero no fondos del mercado monetario)
• Certificados de depósito (CD)
• IRA mantenidas en cuentas de acciones en la cooperativa de crédito

Seguro Privado

Algunas cooperativas de crédito no están aseguradas a nivel federal. Estas instituciones suelen ser muy seguras, pero no cuentan con el respaldo del gobierno de Estados Unidos. Como resultado, ciertamente son menos seguras que una cooperativa de crédito respaldada por el gobierno.

Con estas cooperativas de crédito, su seguridad depende de cómo opera la cooperativa de crédito y de cualquier seguro (posiblemente seguro privado) disponible. Si no está seguro de lo que ofrece su cooperativa de crédito, haga preguntas sobre el seguro compartido y quién lo respalda.

Nota

Las cooperativas de crédito con seguro privado no son necesariamente malas, pero no ofrecen el más alto nivel de seguridad disponible. Presumiblemente, deben compensarlo por ese mayor nivel de riesgo, y usted debe estar dispuesto y ser capaz de aceptar ese riesgo.

Lo que no está asegurado

Si utiliza cualquier otro tipo de inversión a través de su cooperativa de crédito, es probable que esas tenencias no estén cubiertas por el NCUSIF. Ejemplos de activos que no están asegurados incluyen, entre otros:

• Fondos mutuos, acciones y ETF
• Anualidades y otros productos de seguros
• Artículos en su caja de seguridad
• Otros vehículos de inversión

Las cooperativas de crédito son instituciones propiedad de los clientes que ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que los bancos. Por lo general, participan en la comunidad y pueden ofrecer una experiencia diferente a la de los bancos nacionales. Para obtener más información sobre cómo funcionan y qué esperar, lea sobre los conceptos básicos de las cooperativas de crédito y vea cómo se comparan con los bancos.